之前，很多小伙伴留言自己的新年目標(biāo)，有剛畢業(yè)的同學(xué)計(jì)劃今年存?zhèn)€5萬(wàn)塊，也有小伙伴計(jì)劃家庭存15萬(wàn)的。
新年才剛剛開(kāi)始，我們自然要加足馬力，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。
昨天，小投帶大家重新梳理了如何做財(cái)務(wù)規(guī)劃（詳情請(qǐng)戳：長(zhǎng)投陪你重啟生活：手把手帶你做2020年的理財(cái)規(guī)劃）。
盤(pán)點(diǎn)完自身的資產(chǎn)狀況后，我們就該考慮如何正確配置自己的資產(chǎn)了。
今天，是我們“長(zhǎng)投陪你重啟生活”五部曲的第三部。在進(jìn)入主題前，小投先問(wèn)大家兩個(gè)問(wèn)題：
2020剛開(kāi)年，你梳理完自己的財(cái)務(wù)狀況了嗎？
今年設(shè)立的理財(cái)小目標(biāo)，你想清楚怎樣拆解，以便達(dá)成目標(biāo)了嗎？
為了解決這兩個(gè)問(wèn)題，小投帶大家復(fù)習(xí)一下資產(chǎn)配置知識(shí)點(diǎn)~
資產(chǎn)配置，簡(jiǎn)單講就是將你的錢(qián)分成幾部分，存在不同的地方，用作不同用途。
很多同學(xué)都知道常規(guī)的標(biāo)普資產(chǎn)配置方案，小投再帶大家復(fù)習(xí)一遍，大家可以查漏補(bǔ)缺~
①日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶
這個(gè)賬戶包括了生活備用金和日常開(kāi)銷(xiāo)，一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡、余額寶中。這就需要我們對(duì)自己的賬目了如指掌，先了解自己每月開(kāi)銷(xiāo)，包括日常生活、買(mǎi)衣服、旅游等需要用的錢(qián)。
話說(shuō)3號(hào)百合學(xué)姐直播的時(shí)候（想看回放的小伙伴可以去微博關(guān)注長(zhǎng)投學(xué)堂觀看哦），彈幕上還是有很多小伙伴表示沒(méi)有存生活備用金。
所以小投再?gòu)?qiáng)調(diào)一遍，沒(méi)有存的小伙伴一定要存起來(lái)了，畢竟我們不能保證未來(lái)不會(huì)出一點(diǎn)小意外呀~
如果急需用錢(qián)一定要?jiǎng)舆@筆備用金，也要盡快補(bǔ)上，保證自己的小金庫(kù)里一直有這樣一筆錢(qián)。
這樣才能做到“手里有錢(qián)，心里不慌”。
②杠桿賬戶
保命的錢(qián)就放在這個(gè)賬戶中，一般占家庭資產(chǎn)的10%-20%，為的是對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)，專(zhuān)門(mén)解決突發(fā)的大額開(kāi)支。這個(gè)賬戶可以用于購(gòu)買(mǎi)意外傷害和重疾保險(xiǎn)。（這部分小投明天會(huì)給大家詳細(xì)講講。）
③長(zhǎng)期收益賬戶
這個(gè)賬戶是保本升值的錢(qián)，又叫穩(wěn)健性投資。一般占資產(chǎn)的40%，包括養(yǎng)老金、子女教育金等。
不過(guò)，目前多數(shù)人都會(huì)把這筆錢(qián)存在銀行里，結(jié)果由于年化利率太低，這筆錢(qián)還沒(méi)抵過(guò)通貨膨脹，光是存在那里財(cái)產(chǎn)就已經(jīng)縮水了。所以可以選擇投資指數(shù)基金組合等比較穩(wěn)健的投資產(chǎn)品。
④投資收益賬戶
這個(gè)賬戶是錢(qián)生錢(qián)的賬戶，為個(gè)人或家庭創(chuàng)造收益，可以占資產(chǎn)的30%。
不過(guò)，并不是所有人的資產(chǎn)配置都是可以這樣簡(jiǎn)單的劃分，畢竟每個(gè)人自身情況都不一樣，根據(jù)不同的理財(cái)目標(biāo)、年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，都可以進(jìn)行不同的資產(chǎn)配置。
所以在根據(jù)自身情況進(jìn)行資產(chǎn)配置前，我們需要問(wèn)自己一個(gè)問(wèn)題：在你投資之前，對(duì)投資品的了解有多少？
不同種類(lèi)的投資品，可以按風(fēng)險(xiǎn)高低劃分。
低風(fēng)險(xiǎn)投資品包括：貨幣基金、部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債和某些理財(cái)保險(xiǎn)。 中等風(fēng)險(xiǎn)投資品包括：某些債券、某些銀行理財(cái)產(chǎn)品和某些種類(lèi)的基金。 高風(fēng)險(xiǎn)的投資品包括：某些基金、股票、期權(quán)、期貨、房產(chǎn)等等。 （至于極高風(fēng)險(xiǎn)，像什么期貨、藝術(shù)品、收藏品什么的，就不是我們普通人能涉及的，就不討論了）
可能你會(huì)問(wèn)：小投，那可轉(zhuǎn)債屬于哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)段位？
可轉(zhuǎn)債，嚴(yán)格來(lái)講，在中風(fēng)險(xiǎn)偏低左右，算是很奇葩的投資品了，它本身是一種債券，又可以“轉(zhuǎn)”成股票，收益下可以保底，上不封頂。
最近有很多新債上市，也有很多小伙伴開(kāi)戶打新債，雖然賺得不多，但是吃兩頓好的，或者過(guò)年給家人買(mǎi)兩件新衣服也是綽綽有余噠~
在這里，小投先給大家一個(gè)公式：
投資什么=（100-年齡）x高風(fēng)險(xiǎn)投資品±你的風(fēng)險(xiǎn)偏好
什么意思呢？
很多人知道：
高風(fēng)險(xiǎn)投資占比=（100-年齡）×100%
也就是說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，越年輕的人，能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越高，也越能選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，比如股票。
但這樣是不是有點(diǎn)絕對(duì)呢？舉個(gè)例子：
如果小明今年20歲，他可以選擇的投資高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的比例就是（100-20）×100%=80%……了嗎？
別這么草率下決定！這個(gè)公式是用來(lái)從年齡維度來(lái)考量資產(chǎn)配置。因?yàn)橐话銇?lái)說(shuō)，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低，投資應(yīng)趨于穩(wěn)健。年齡越小，在投資產(chǎn)品的選擇上可以選擇更激進(jìn)的。
但是凡事都不那么絕對(duì)，這還要考慮到小明自己的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)他自己資產(chǎn)配置的影響。假如小明是個(gè)承受不住風(fēng)險(xiǎn)的人，虧了200塊都要抓心撓肺一晚上，讓他拿投資賬戶80%的錢(qián)用于高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，那不是要他的命嘛！
20多歲，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，都是資產(chǎn)累積階段。工作年限不長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)收入不高，資產(chǎn)規(guī)模也小，對(duì)應(yīng)的日常生活支出也不大。
所以這個(gè)階段，需要重點(diǎn)考慮的是投資自己，提升工作技能，積累本金。
這個(gè)時(shí)候，年齡就不是唯一參考維度，小明就可以根據(jù)年齡和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，來(lái)調(diào)整自己的資產(chǎn)配置。
再舉個(gè)例子，小明的爸爸老張今年45歲，事業(yè)有成，自身的資產(chǎn)累積也是夠夠的，本身的風(fēng)險(xiǎn)偏好也是偏向高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。
這個(gè)時(shí)候，只要他的專(zhuān)業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備足夠，投資心態(tài)良好，就可以在投資賬戶里多拿出一部分錢(qián)用于高風(fēng)險(xiǎn)投資品。
不過(guò)一定要記住，不是冒了高風(fēng)險(xiǎn)，就一定能夠獲得高收益。有的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)高低取決于你對(duì)這個(gè)投資品是否有足夠的了解。
①定期檢查，及時(shí)調(diào)整
我們的財(cái)務(wù)狀況不是一成不變的，每個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)、外界的物價(jià)、經(jīng)濟(jì)大環(huán)境之類(lèi)的，也同樣會(huì)變。
所以，可以給自己定一個(gè)小目標(biāo)：每三個(gè)月重新盤(pán)點(diǎn)一下自己的財(cái)務(wù)狀況，看看之前定的理財(cái)目標(biāo)完成了多少，有沒(méi)有困難。如果現(xiàn)狀發(fā)生變化，也可以及時(shí)做好優(yōu)化和調(diào)整。
②閑錢(qián)投資
投資，一定是閑錢(qián)投資，不要用你吃飯的錢(qián)投資，也不要用你馬上要用的錢(qián)投資。
我們一定要記住，如果自己的生活備用金、日常生活開(kāi)銷(xiāo)賬戶都不能有保障，就不要把時(shí)間花在投資賬戶上了。
畢竟，保障生活才是重要的，投資生錢(qián)更像是錦上添花，不是嗎？
好啦，看了今天的內(nèi)容，文章開(kāi)頭小投問(wèn)的問(wèn)題，你有答案了嗎？
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