文 ▏趙清
《奇葩說(shuō)》第五季有一期的辯題討論到年輕人貧窮或富有的問(wèn)題，薛兆豐老師說(shuō)到，年輕人雖然大多數(shù)資產(chǎn)并不豐厚，但都只能算是貧，誰(shuí)都不窮，因?yàn)槊總€(gè)人的資產(chǎn)現(xiàn)值都等于未來(lái)收入流的折現(xiàn)和。
那么問(wèn)題來(lái)了，你真的看懂這句話了嗎？
薛兆豐老師在這一季《奇葩說(shuō)》中輸出的內(nèi)容直接拉升了這個(gè)節(jié)目的專業(yè)度，觀眾反應(yīng)褒貶不一。
說(shuō)句實(shí)話，聽得懂的人都會(huì)頻頻點(diǎn)頭，膜拜經(jīng)濟(jì)學(xué)大神，而黑他的人覺(jué)得他沉悶嘮叨不知所云，其實(shí)大都是因?yàn)閴焊鶝](méi)有聽懂他的表述。
殊不知，這句話里包含的時(shí)間價(jià)值知識(shí)點(diǎn)，深入了解一下，會(huì)讓你細(xì)思極恐，豈止價(jià)值百萬(wàn)，簡(jiǎn)直連城。
關(guān)于財(cái)富的積累
認(rèn)識(shí)時(shí)間價(jià)值，都是從復(fù)利開始的。都會(huì)想到那個(gè)著名的問(wèn)題，今天的一塊錢，等于明天的一塊錢嗎？當(dāng)然不等于。更不等于昨天的一塊錢。
明天到底等于多少，取決于你把錢放在哪里。最直觀的是放進(jìn)銀行，那就取決于銀行給你多少利息。這個(gè)利息率決定了復(fù)利的速度。
復(fù)利的威力不言自明，相信大家已經(jīng)耳熟能詳并且很多人已經(jīng)親身體驗(yàn)了。
為了強(qiáng)調(diào)我們還是說(shuō)一件流傳很廣又比較神奇的事情，相傳美國(guó)的曼哈頓島是在1626年由一個(gè)荷蘭人從印第安人手中用24美元買下來(lái)的，乍看這個(gè)荷蘭人簡(jiǎn)直不要太劃算，但是按照復(fù)利計(jì)算一下，就算每年收益率6%，到2019年，經(jīng)歷了393年之后，當(dāng)初這24美元也會(huì)變成211億美元。
按照前幾年曼哈頓島的土地市值比較一下，究竟是誰(shuí)劃算還不一定呢？
復(fù)習(xí)一個(gè)小妙招：“七二法則”，就是用72除以收益率（百分號(hào)前面的數(shù)），就是可以讓你的本金翻倍的年限。比如每年12%的收益，只需要6年時(shí)間就可以讓你的投資翻一倍。簡(jiǎn)單粗暴，非常好用。
道理大家都懂，但是你們都用上了嗎？
我家有個(gè)表姐，今年35歲，最近受到職場(chǎng)上年齡鄙視鏈的影響變得有些焦慮，俗稱中年危機(jī)感。
她突然想到了養(yǎng)老這件事，于是讓我?guī)退懔艘幌?，如果現(xiàn)在開始投資攢錢，每年投2萬(wàn)，連續(xù)投5年一共10萬(wàn)，保守一點(diǎn)應(yīng)該能有每年5%的收益，這樣算下來(lái)到她65歲的時(shí)候連本帶利能有38萬(wàn)元，可以算養(yǎng)老啟動(dòng)金吧。
反觀另一位在國(guó)企工作的大哥，自認(rèn)為福利比較好日子比較安逸，已經(jīng)45歲了才發(fā)現(xiàn)將來(lái)退休以后工資可能會(huì)不夠花。
這個(gè)時(shí)候他再以同樣的投資方式攢錢，也是5年一共投10萬(wàn)，按每年5%算下來(lái)到他65歲的時(shí)候只能收到23萬(wàn)元，這就是差距。
時(shí)間價(jià)值告訴我們，只要你能堅(jiān)持，只要你能早點(diǎn)有這個(gè)覺(jué)悟，時(shí)間一定會(huì)回報(bào)給你早已標(biāo)好了價(jià)格的財(cái)富。
關(guān)于個(gè)人的價(jià)值
前面我們說(shuō)的是投資攢錢，站在時(shí)間軸上是從起點(diǎn)看到終點(diǎn)，看你現(xiàn)在投一些錢到將來(lái)能收回多少。
反過(guò)來(lái)想想，如果你想30年后收到100萬(wàn)，那現(xiàn)在得投多少錢呢？只要每年有5%的收益率，答案是現(xiàn)在投23萬(wàn)就夠了。這個(gè)過(guò)程叫做折現(xiàn)。其中用到的收益率在這叫做折現(xiàn)率。
也就是說(shuō)，30年后的100萬(wàn)，折現(xiàn)到現(xiàn)在，它的價(jià)值就是23萬(wàn)。因?yàn)檫@跟投資的過(guò)程是相反的，所以折現(xiàn)率越低，現(xiàn)在的價(jià)值越高。
折現(xiàn)也是一件非常神奇的事，它將引申出一條金融界鐵律。那就是：任何資產(chǎn)現(xiàn)在的價(jià)值都等于它未來(lái)能帶回來(lái)的所有現(xiàn)金折現(xiàn)的總和。
是不是很眼熟？對(duì)，這就是開頭薛兆豐老師講到的那句知識(shí)點(diǎn)。
注意，是任何資產(chǎn)，房子、股票、基金，無(wú)論是金融的還是實(shí)物的所有資產(chǎn)都適用這條法則，不夸張地說(shuō)，也包括人。
來(lái)看現(xiàn)在的年輕人，如果在以后工作的30年間，平均下來(lái)每年都能賺到30萬(wàn)元，把每一年的30萬(wàn)都折算到現(xiàn)在，按5%的折現(xiàn)率，折現(xiàn)的總和將是460萬(wàn)。這就是他現(xiàn)在擁有的價(jià)值。所以他并不窮。
如此，掐指一算，如何提升你的個(gè)人價(jià)值，就有了清晰的答案：一是增加你未來(lái)能收入的現(xiàn)金，二是降低你的折現(xiàn)率。
同理，你現(xiàn)在的薪酬水平取決于你在老板心目中的價(jià)值幾何，這又取決于你能給他的公司帶來(lái)多少現(xiàn)金收入，以及他對(duì)你的信任度。
其實(shí)折現(xiàn)率就是一種不確定性，你越靠譜，越值得信任，折現(xiàn)率就越低，你的價(jià)值就越高。
有人說(shuō)我在公司屬于后勤部門，不會(huì)直接給公司帶來(lái)現(xiàn)金收入，價(jià)值不好衡量。
而生涯規(guī)劃導(dǎo)師古典老師曾經(jīng)講過(guò)，在職場(chǎng)上每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)把自己看作一個(gè)公司，每個(gè)交給你的任務(wù)都是你公司的訂單，老板就是你的客戶，這樣做起來(lái)就會(huì)更有動(dòng)力和目標(biāo)。
同理，后勤人員的客戶就是公司的同事和老板，你的產(chǎn)品就是你的服務(wù)，也是可以貨幣化衡量的。
就拿寫作這件事來(lái)說(shuō)，多少微信公號(hào)大咖，多少年來(lái)筆耕不輟，一刻不敢懈怠，最終收獲無(wú)數(shù)粉絲和追隨者，才得以運(yùn)營(yíng)平臺(tái)風(fēng)生水起。
在這段人生的時(shí)間軸上，他們起初也許像你我一樣是一名普通的螺絲釘，卻在每個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)上都一邊輸出變現(xiàn)提高現(xiàn)金收入，一邊在積累強(qiáng)大的變現(xiàn)能力獲取用戶的信任，于是折現(xiàn)之后個(gè)人身價(jià)就在不斷地水漲船高了。
這樣的成功并不是巧合，而是符合金融規(guī)律的，相信大家身邊像這樣的例子不勝枚舉。
時(shí)間價(jià)值告訴我們，你為未來(lái)做了多少準(zhǔn)備，直接決定了你的個(gè)人價(jià)值。
去年羅振宇專門做了一期脫口秀節(jié)目——《時(shí)間的意義》，專門強(qiáng)調(diào)“人一生的本質(zhì)，其實(shí)就是一段時(shí)間”，所以，你的時(shí)間價(jià)值就等于人生意義。
賺錢并不是人生的唯一目標(biāo)，但是以金融邏輯觀察我們的人生，量化理解，還是蠻有意思的。
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