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據(jù)最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó) 2017 年的通貨膨脹率為 7.5%，未來(lái)可能保持在 6-8% 水平。由此可見(jiàn)，通貨膨脹是無(wú)法防止的，因?yàn)榧垘诺陌l(fā)行量掌握在央行手里。通貨膨脹的原因是貨幣超發(fā)，可是我們普通人對(duì)于貨幣發(fā)行量毫無(wú)影響力。所以，我們只能做一些對(duì)沖通貨膨脹的投資行為，這就有了我們下面要探討的問(wèn)題。

我們需要先確定通貨膨脹的確定性，也就是說(shuō)需要確定經(jīng)濟(jì)是處于通貨膨脹，還是處于通貨緊縮，經(jīng)濟(jì)在不同的階段，我們的資產(chǎn)配置方案不同。最擔(dān)心的是，投資者不要誤判，這樣導(dǎo)致投資的方向做反了，將會(huì)面臨很大的投資損失。

可投資的渠道中，我們首先要剔除黃金。黃金不是可以增值的投資品，而是可以防風(fēng)險(xiǎn)的投資品。除非通貨膨脹到了社會(huì)經(jīng)濟(jì)崩潰的地步，在溫和的通貨膨脹條件下，投資黃金并不能起到對(duì)沖通貨膨脹影響的作用。來(lái)看最近十年黃金走勢(shì)：

上圖可以看到，最近十年黃金的價(jià)格從每克 200 元到了約 260 元，漲幅為 30%，而我國(guó)官方公布近十年通貨膨脹率計(jì)算，十年內(nèi)復(fù)合通貨膨脹率約在 35% 左右，所以黃金投資實(shí)際相對(duì)于通貨膨脹來(lái)說(shuō)是虧損的。

其次是銀行存款，這個(gè)大家都可以明白，銀行存款的利率從來(lái)就不會(huì)高過(guò)通貨膨脹率，因此只能作為不得已的備選項(xiàng)。從收益率來(lái)說(shuō)，只有銀行理財(cái)產(chǎn)品，才有可能跟上市場(chǎng)利率，從而與通脹水平保持一致。

股票，大家都知道是回率很高的投資。但是，如果把投資股票作為抵御通貨膨脹的做法卻不適合普通人。事實(shí)上，確實(shí)是有通過(guò)長(zhǎng)期投資來(lái)獲取收益，而且收益率大大高于通貨膨脹率。但要從數(shù)千只股票中挑選到正確的股票，不是很多普通人能做到的。在股市里只有通過(guò)專業(yè)的人員，才能賺取到高收益，因此往往可以通過(guò)專戶理財(cái)這種手段來(lái)獲取高收益，但這是投資手段，目的不是對(duì)抗通脹。

房子，是我們普通百姓最為常見(jiàn)的投資品。從上圖房?jī)r(jià)的走勢(shì)來(lái)看，幾乎投資收益率都超過(guò) 10% 以上，因此從近期來(lái)看，投資房產(chǎn)還是對(duì)抗通貨膨脹的一種手段。但是未來(lái)房?jī)r(jià)面臨的不確定性很大，以后能否跑贏通脹還很難說(shuō)。

房地產(chǎn)和股票這兩者都是投資產(chǎn)品里最能跑贏通貨膨脹的，并且還有可觀的利潤(rùn)。從大數(shù)據(jù)來(lái)看，房產(chǎn)和各類股票板塊的投資每年利潤(rùn)可以達(dá)到 22% 左右，相比 6-8% 的通貨膨脹來(lái)說(shuō)高出許多。特別是房地產(chǎn)，在中國(guó)的黃金十年里每年保持較高的增長(zhǎng)，如果十年之前買房持有到今天，那么你的收益可以達(dá)到 760%。而股票如果十年之前持有到現(xiàn)在，可能只有 100% 左右。原因在于，房地產(chǎn)是每年增長(zhǎng)型投資，而股票是有漲跌波動(dòng)的，并且不是每個(gè)大眾都能選擇對(duì)最合適的那只股票。所以，從數(shù)據(jù)來(lái)看，真正能跑贏通脹的只有房地產(chǎn)和股票，能達(dá)到保值的只有黃金，最不能抗通脹的就是存銀行。

如果進(jìn)入通貨膨脹，應(yīng)該選擇什么資產(chǎn)？

通貨膨脹的現(xiàn)象是因?yàn)樨泿盘嘁鸬慕?jīng)濟(jì)特征，所以在貨幣越來(lái)越多的情況下，在紙幣貶值的背景下，需要用現(xiàn)金買入資產(chǎn)，這樣才能避免被通貨膨脹引發(fā)自己財(cái)富的縮水。

首先，通貨膨脹的背景下，肯定不能把錢存在銀行，因?yàn)楝F(xiàn)金無(wú)法跑贏通貨膨脹，也會(huì)縮水。通貨膨脹之中，也不要買黃金，黃金沒(méi)有上漲的空間，黃金是在通貨緊縮的階段買入的資產(chǎn)。

其次，通貨膨脹之中，可以買房子和股票。在通貨膨脹的初級(jí)階段，買入股票是比較好的選擇，當(dāng)然要買入優(yōu)質(zhì)的公司股票，要買業(yè)績(jī)好和基本面優(yōu)秀的公司股票，這些股票是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，能夠超越通貨膨脹的速度；同時(shí)，買入房子，也是一個(gè)面對(duì)通貨膨脹的好投資，房子也是資產(chǎn)，能夠跑贏物價(jià)的上漲。

最后，大家知道買賣股票的道理，會(huì)買的是徒弟，會(huì)賣的是師傅。所以，在通貨膨脹結(jié)束的時(shí)候，在通貨緊縮來(lái)臨之前，我們必須要賣出房子和資產(chǎn)，這樣的成功操作，才能保住財(cái)富，否則也會(huì)面通貨緊縮導(dǎo)致資產(chǎn)的縮水和下跌。

在現(xiàn)實(shí)中，如果把錢和學(xué)習(xí)投資方法放在人面前，人們往往會(huì)選擇錢，因?yàn)樘嗟娜藳](méi)意識(shí)到，正確的方法可以換來(lái)更多的錢和幸福。賺錢和財(cái)富是我們每個(gè)人希望和追求的目標(biāo)，所以才會(huì)研究通貨膨脹，順應(yīng)市場(chǎng)的趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值。

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