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- 字?jǐn)?shù)1500左右，閱讀時(shí)長(zhǎng)：3分鐘 -

- QDII基金可以適度選擇 -

大家都在擔(dān)心人民幣貶值，普通小白（每月基金投資大概3000-5000人民幣），有必要買點(diǎn)QDII基金嘛？

可以適度選擇QDII類型的基金，但一定注意要選擇債券型的。如果你選擇的是股票型的QDII基金，那你不得不承受境外股票市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。選擇一些QDII基金中債券型是可以的，不過不建議買太多，因?yàn)槿嗣駧刨H值是預(yù)期，畢竟是未來的事。

值得提醒的是，債券型基金有低風(fēng)險(xiǎn)，如果不考慮本幣貶值或升值，它也是有短期下跌風(fēng)險(xiǎn)的，這是由于債券市場(chǎng)的波動(dòng)帶來的，很正常。所以，我建議這種基金的最低持有時(shí)間是一年以上。畢竟，債券嘛，你得給人時(shí)間取得利息是吧。不能太急。

- 智能定投用好了是理財(cái)神器 -

現(xiàn)在基金定投越來越普及，據(jù)說是最適合普通小白的理財(cái)方法，真有這么好用嘛？

大部分人對(duì)定投的理解還停留在“遠(yuǎn)古時(shí)期”，那時(shí)只有定期定投，每月指定日期去銀行，用固定一筆錢買一只固定的基金。

現(xiàn)在定投已經(jīng)智能化了，變聰明許多。普通小白要是花時(shí)間了解一下智能定投并加以應(yīng)用，那它真能變成你的理財(cái)神器?；鸲ㄍ斗浅＿m合上班族的收入模式（月工資），每月一筆投資，儲(chǔ)蓄的壓力和風(fēng)險(xiǎn)比較低。而且基金定投是全自動(dòng)執(zhí)行的，不需管理，我們更易堅(jiān)持。

在這里總結(jié)做好定投的幾點(diǎn)要素：

1.定期不定額和趨勢(shì)定投，在這兩種智能定投方法中選擇一種。定期不定額在很多基金公司官方網(wǎng)站都有，最近螞蟻聚寶推出的惠定投也是定期不定額。趨勢(shì)定投參見蛋卷基金app。

2.堅(jiān)持盡量長(zhǎng)的時(shí)間，我建議10年以上。原因是短期定投風(fēng)險(xiǎn)高，可能虧。另外短期定投成本積累少，效果差。

3.確定合適的定投金額，隨上升逐步調(diào)整金額。我建議合適的金額是月結(jié)余的20-30%，不建議降低生活水平去理財(cái)，這樣容易放棄。（月結(jié)余就是月收入減去月支出。）

- 我的建議是購(gòu)買組合 -

現(xiàn)在策略投資組合產(chǎn)品流行（比如20%股指基金，80%債基，波動(dòng)超過預(yù)定幅度就自動(dòng)平衡），小白是買投資組合呢？還是自己按比例配置基金、自己定期執(zhí)行平衡操作？

我的建議是購(gòu)買組合。原因很簡(jiǎn)單，讓自己盡可能脫離市場(chǎng)，減少操作機(jī)會(huì)。如果自己構(gòu)建組合、動(dòng)態(tài)調(diào)整，那肯定會(huì)受到市場(chǎng)影響，計(jì)算如何調(diào)整非常簡(jiǎn)單，可執(zhí)行很難，如果可以自動(dòng)執(zhí)行是最好的。

舉個(gè)例子，假設(shè)現(xiàn)在股市上漲，帶動(dòng)股指基金升值，那股指基金占比變大，應(yīng)該調(diào)整一些到債券型里。人本性是貪婪的，如果自己操作，看到股指基金漲幅好大，就想再多持有一段時(shí)間吧，結(jié)果就沒執(zhí)行調(diào)整的策略。再比如，股市下跌，帶動(dòng)股指基金下跌的很厲害，債券型占比變大，按照規(guī)則，你應(yīng)該調(diào)整一部分債券型到股指基金了，但是你看到股市下跌很慘烈，認(rèn)為再等等可能更加合適，導(dǎo)致執(zhí)行不下去了。

如果是自動(dòng)執(zhí)行，那么就不存在市場(chǎng)對(duì)你心態(tài)的影響。這幾乎是所有投資者要面臨的問題。所有我的建議是如果可以自動(dòng)平衡是最好的。

- 解決投資焦慮的辦法是學(xué)習(xí) -

買了基金之后就忍不住每天看，好像每天的心情都和漲跌綁定了，如何解決？

20世紀(jì)60年代，美國(guó)斯坦福大學(xué)心理學(xué)教授沃爾特·米歇爾設(shè)計(jì)了一個(gè)著名的關(guān)于“延遲滿足”的實(shí)驗(yàn)，這個(gè)實(shí)驗(yàn)是在斯坦福大學(xué)校園里的一間幼兒園開始的。研究人員找來數(shù)十名兒童，讓他們每個(gè)人單獨(dú)呆在一個(gè)只有一張桌子和一把椅子的小房間里，桌子上的托盤里有這些兒童愛吃的東西——棉花糖、曲奇或是餅干棒。研究人員告訴他們可以馬上吃掉棉花糖，或者等研究人員回來時(shí)再吃還可以再得到一顆棉花糖做為獎(jiǎng)勵(lì)。

有的孩子為了不去看那誘惑人的棉花糖而捂住眼睛或是背轉(zhuǎn)身體，還有一些孩子開始做一些小動(dòng)作——踢桌子，拉自己的辮子，有的甚至用手去打棉花糖。結(jié)果，大多數(shù)的孩子堅(jiān)持不到三分鐘就放棄了，吃掉零食。這是由于人的本性所決定的，人們喜歡得到及時(shí)反饋，當(dāng)短時(shí)間無法得到滿足時(shí)，就會(huì)焦躁。

投資后焦慮是正常的，長(zhǎng)得再大我們也是“面對(duì)棉花糖會(huì)焦慮得孩子”，天生就喜歡得到即時(shí)獎(jiǎng)勵(lì)，延遲享受是反人性的。不過，這種情緒往往是導(dǎo)致人們投資失敗的主要原因。人們喜歡關(guān)注短期價(jià)格變化，而忽略長(zhǎng)期規(guī)律，當(dāng)短期價(jià)格無法給我們獎(jiǎng)勵(lì)時(shí)，就傾向于放棄或改變。解決這個(gè)問題的方法是：學(xué)習(xí)。我發(fā)覺通常會(huì)產(chǎn)生這種情緒的投資是由于根本上對(duì)自己之前所做的投資決策并不完全自信。如果完全自信，很大程度是不會(huì)太在意短期波動(dòng)的。