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比「余額寶」多賺1%，聊個(gè)活錢新去處

妖城主 >《簡(jiǎn)七》

2019.12.24

關(guān)注

大家好，我是簡(jiǎn)七產(chǎn)品研究組的小天。

上個(gè)月，我有筆投資到期，3萬(wàn)塊錢。當(dāng)時(shí)沒(méi)想好，接下去做什么投資，就想先存?zhèn)€活期，過(guò)渡一下。

順手打開(kāi)余額寶，瞧了一眼——每一萬(wàn)塊錢，一天7毛利息，按我的本金，一天能掙個(gè)2塊1，不夠買個(gè)肉包子的……

迫不得已，我決定另辟蹊徑。兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)一圈后卻發(fā)現(xiàn)，好的活期產(chǎn)品其實(shí)“遠(yuǎn)在天邊，近在眼前”——就是銀行貨幣理財(cái)。

既能隨存隨取，收益又比余額寶高，作為活錢管理，或是想填補(bǔ)「收益空窗期」，都是不錯(cuò)的選擇。

趕緊給各位分享一下～

*文中提及產(chǎn)品，僅作測(cè)評(píng)&科普，無(wú)利益相關(guān)，根據(jù)個(gè)人需要選擇哦～

什么是銀行貨幣理財(cái)？

今天要說(shuō)的這類產(chǎn)品，是我在手機(jī)銀行里發(fā)現(xiàn)的，它的學(xué)名叫「銀行貨幣理財(cái)」。

聽(tīng)著挺高大上的，但我研究了一下，本質(zhì)和余額寶一樣。是投向現(xiàn)金、國(guó)債等貨幣工具的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較低，也沒(méi)有申購(gòu)贖回費(fèi)。

真要說(shuō)它倆有啥區(qū)別，就在于管理機(jī)構(gòu)不同：

余額寶是基金公司發(fā)行管理的，而銀行貨幣理財(cái)是銀行發(fā)行的；

前者通過(guò)支付寶能購(gòu)買，后者則需要有對(duì)應(yīng)銀行儲(chǔ)蓄卡，并通過(guò)網(wǎng)銀交易

這些產(chǎn)品，一般在對(duì)應(yīng)銀行APP的理財(cái)頻道，就能找到。

打開(kāi)你常用的手機(jī)銀行APP，在首頁(yè)找到【理財(cái)】或者【理財(cái)產(chǎn)品】，從【活期】產(chǎn)品列表里查找——

跑贏余額寶的2個(gè)優(yōu)勢(shì)

那究竟為什么，我會(huì)決定轉(zhuǎn)投這類產(chǎn)品呢？因?yàn)楸绕鹩囝~寶，它有2大優(yōu)勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)一：比余額寶多賺1%

目前主要銀行貨幣理財(cái)平均收益率在3.30%～3.60%之間，整整高出余額寶1%。

*注：圖為廣發(fā)銀行的貨幣理財(cái)

這主要是因?yàn)椋y行貨幣理財(cái)?shù)耐顿Y方向，比“余額寶們”要更靈活些，收益自然也更好。

優(yōu)勢(shì)二：靈活性更強(qiáng)，部分產(chǎn)品支持24小時(shí)實(shí)時(shí)贖回，且可取額度更大

別小看這點(diǎn)！

但前不久，我身邊就有個(gè)愛(ài)存余額寶的朋友，在急用錢時(shí)碰了釘子。

當(dāng)時(shí)，他急需調(diào)用6萬(wàn)塊，申請(qǐng)贖回時(shí)才想起來(lái)，余額寶每天快速贖回只有1萬(wàn)額度。最后他不得不找親戚朋友借錢，才應(yīng)付過(guò)去。

事后他也反思：自己光是圖方便，卻沒(méi)考慮到提取額度和速度——也就是所謂的靈活性。

比如很多朋友存應(yīng)急準(zhǔn)備金（3-6個(gè)的生活費(fèi)），往往就超過(guò)了1萬(wàn)元。真要應(yīng)急，就重在這個(gè)“急”字上，有錢都取不出，的確很麻煩。

為此，我特意了解了一下，銀行貨幣理財(cái)?shù)撵`活性。

目前部分產(chǎn)品，在周末或夜間這類非交易時(shí)間，也能做到5萬(wàn)甚至30萬(wàn)的贖回額度，如招行的朝招金，興業(yè)銀行的天利1號(hào)等。

對(duì)于金額調(diào)度需求大的朋友，在余額寶之外，多幾個(gè)有快速贖回功能的產(chǎn)品去管理活錢，還是很有必要的。

一些提醒

雖說(shuō)，對(duì)比余額寶優(yōu)勢(shì)明顯，但真要購(gòu)買之前，有些事還需多留意：

1）銀行貨幣理財(cái)，有投資門檻

我大概看了看，目前市面上多數(shù)產(chǎn)品，首投金額為1萬(wàn)元，此后才可任意金額追加。

除金額限制外，一般銀行理財(cái)必須在線下進(jìn)行“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試”后才能購(gòu)買。

如果在線上購(gòu)買時(shí)，碰上沒(méi)有購(gòu)買資格，可能是這方面的原因，所以還需要跑一趟線下網(wǎng)點(diǎn)。

2）交易時(shí)間各不相同

剛才提到，部分產(chǎn)品，支持24小時(shí)隨存隨取，但這不代表全部。比如某款產(chǎn)品如下圖：

每個(gè)工作日的8:00~15:00之間，才能享受快速贖回到賬。錯(cuò)過(guò)了，都得等第二天了。

我看了看，目前大部分銀行貨幣理財(cái)，在工作日的9:00~15:00開(kāi)放交易。

所以，在購(gòu)買前，請(qǐng)務(wù)必看清產(chǎn)品說(shuō)明，確認(rèn)贖回時(shí)間，看它是否符合你的現(xiàn)金使用需求。

3）收益發(fā)放和余額寶不同

咱們熟悉的余額寶，是每天發(fā)放收益的。

但銀行貨幣理財(cái)不一樣，多數(shù)都是每月固定某日結(jié)算利息，最終一次性贖回本金時(shí)，利息還會(huì)有1-2天的延時(shí)。

這也是需要提前知曉的。

我們一直跟大家強(qiáng)調(diào)，“財(cái)富水池”的第一環(huán)，就是要給自己預(yù)留3～6個(gè)月日常開(kāi)銷，作為「現(xiàn)金池」儲(chǔ)備。

但不少朋友，對(duì)于這筆錢，該放哪兒，一直猶豫不決。要我說(shuō)，銀行貨幣理財(cái)，或許就是個(gè)不錯(cuò)的新選擇。

最后，為了方便你做比較，我整理了一個(gè)銀行貨幣理財(cái)?shù)?strong>產(chǎn)品清單——

請(qǐng)點(diǎn)擊查看大圖

再次提醒：各產(chǎn)品間會(huì)有差異，購(gòu)買前一定要仔細(xì)查看產(chǎn)品說(shuō)明哦~

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