金錢和婚姻是一個(gè)老話題，雖然理財(cái)方式在過(guò)去30年發(fā)生了很大變化，但在家庭理財(cái)上唯一沒變的事情是許多夫妻常為錢而吵架。如何使夫妻在“錢”上更親密，就成為家庭理財(cái)上的重要環(huán)節(jié)。

　　錢事易造成夫妻間反目不和

　　在美國(guó)家庭生活中除了撫育孩子的重責(zé)外，夫妻間最容易在兩件事上吵架，這兩件事一是涉及到性，二是牽涉到錢。性包括兩個(gè)方面，夫妻間要有和諧的性生活，性生活不和諧比社會(huì)不和諧還可怕，不和諧的結(jié)果或許會(huì)導(dǎo)致男人或是女人出軌，養(yǎng)小白臉、包二奶的事就會(huì)發(fā)生，最后的結(jié)果往往會(huì)造成夫妻反目而分道揚(yáng)鑣。一個(gè)性已令夫妻生活要傷腦筋，但更厲害的是錢，家庭生活差錢的滋味絕對(duì)不好受，而夫妻間為錢吵架的次數(shù)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于為性斗嘴的時(shí)光，甚至多于如何教育子女或是誰(shuí)來(lái)干家務(wù)活這樣的話題。

　　美國(guó)理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)家庭理財(cái)?shù)恼{(diào)查很有趣，但結(jié)果也相當(dāng)令人吃驚。家庭財(cái)務(wù)也就是錢事成為夫妻間吵架最常見的導(dǎo)火索，美國(guó)夫妻為錢吵架的平均次數(shù)是每個(gè)月3次，45至54歲夫妻每個(gè)月為錢吵架的次數(shù)為4次，夠可怕的了?？雌饋?lái)差錢有時(shí)候要通過(guò)斗嘴來(lái)彌補(bǔ)，但即使吵翻了天，天上也不會(huì)掉下姓“錢”的大餡餅。民調(diào)發(fā)現(xiàn)，在受訪者中，84%的人認(rèn)為家庭財(cái)務(wù)造成了夫妻間的緊張氣氛甚至是不和，27%的夫妻家庭認(rèn)為“錢事”最容易引起夫妻斗嘴，而且是激烈的斗嘴。夫妻間在“錢事”上的矛盾超過(guò)了孩子、誰(shuí)做家務(wù)事、工作和朋友等問(wèn)題，成為引發(fā)家庭“大戰(zhàn)”的罪魁禍?zhǔn)住?/p>

　　那美國(guó)夫妻在錢上吵架，到底是在吵什么呢？美國(guó)人還是比較講究文明的，而且不太會(huì)喜富厭貧，夫妻間為錢吵架的主因一般情況下不會(huì)是為了男人賺錢太少，女人抱怨嫁了個(gè)窮鬼，而是夫妻雙方為怎么花錢、如何花錢、錢要花在什么地方而大動(dòng)干戈。好在這屬于“人民內(nèi)部矛盾”，不就是錢往哪兒扔的問(wèn)題嗎？這和沒錢往外扔那種“敵我矛盾”在性質(zhì)上截然不同。

　　夫妻常會(huì)因?yàn)椤靶枰焙汀跋胍边@種事爭(zhēng)論不休，這成為夫妻為錢事吵架中第一位的話題。所謂的需要指的是家庭生活所必需，而想要指的是生活中沒有也不會(huì)嚴(yán)重影響生活品質(zhì)，為此事吵架反映出夫妻在如何花錢上的分歧，美國(guó)家庭有58%的夫妻會(huì)為這種事吵架。49%的家庭夫妻會(huì)為未預(yù)料到的花費(fèi)而吵架，沒算計(jì)到以至到時(shí)候抓瞎，火大了關(guān)起門來(lái)兩口子斗氣。也有32%的家庭夫妻會(huì)為儲(chǔ)蓄不多吵架，攢不下錢來(lái)，誰(shuí)之罪？吵架辯分明。

　　夫妻間為錢吵架很多時(shí)候是兩口子中一個(gè)人過(guò)度看重物質(zhì)需求，有的夫妻將物質(zhì)或是金錢看得比維系良好關(guān)系更重要，這對(duì)婚姻來(lái)說(shuō)有點(diǎn)像“毒藥”。婚姻專家的研究結(jié)果表明，特看中物質(zhì)生活的夫妻幸福感最差，當(dāng)一切向錢看時(shí)，幸福就容易變味了。如果夫妻間只有一個(gè)人瘋狂地追求物質(zhì)生活，這事還有挽救的余地，要是兩口子一門心思鉆到錢眼里，那就有可能無(wú)可救藥。研究顯示，一心向錢看的夫妻很多時(shí)候并不是差錢才覺得這錢啊珍貴。事實(shí)往往相反，過(guò)度追求物質(zhì)生活的夫妻即使有很多錢，反而是沒了幸福感。

　　夫妻間為錢吵架還表現(xiàn)為金錢觀不同，這是大多數(shù)家庭錢事沖突的導(dǎo)火索。金錢觀大的方面涉及到對(duì)人生的感悟、生活理念、如何看待金錢和物質(zhì)享受；小的方面是如何花錢，把錢花在什么地方。揮金如土在有些人眼里是社會(huì)地位的象征，但在居家過(guò)日子上那是花錢愚蠢。愚蠢花錢是美國(guó)夫妻因錢事鬧離婚的第一位因素。在學(xué)者的研究中，當(dāng)老公或是老婆覺得另一半愚蠢花錢時(shí)，離婚的幾率上升45%。特別是女性，對(duì)亂花錢的丈夫不滿的勁頭更大。家庭中操持日常生活的人基本上是妻子，在外不管做多大的官，回家后一定要聽老婆的話才行，因?yàn)槔掀糯笕丝梢员３趾途S系家庭生活的穩(wěn)定性和質(zhì)量。所謂愚蠢花錢，可分為道德上的愚蠢花錢和追逐物質(zhì)生活的愚蠢花錢兩種。道德上的愚蠢花錢包括賭博甚至成為賭徒，賭徒可以讓人傾家蕩產(chǎn)，這已不是舊社會(huì)的故事。包二奶也屬道德上的愚蠢花錢類，養(yǎng)女人耗費(fèi)大，而且還不能讓老婆知道，這是耗神費(fèi)錢的活，沾上了這癮，如果是在美國(guó)出路只有一條，老婆離婚，拿一半財(cái)產(chǎn)走人。

　　一般來(lái)說(shuō)，女人管錢把得比較緊，如果趕上個(gè)男人心眼比那錢眼還小，則未必是夫妻和諧生活的好兆頭。有一位叫作珊迪的女性嫁給了很會(huì)算錢的老公，婚后家里有了兩個(gè)孩子，珊迪全職上班，當(dāng)然像購(gòu)買食品、蔬菜、水果等食品這類事自然是她義不容辭的責(zé)任。珊迪老公屬于有頭腦的人，干事只是動(dòng)口不動(dòng)手，他在家庭理財(cái)上很重要的任務(wù)就是檢查每周老婆在超市買食品的賬單，然后對(duì)比廣告，告訴老婆這個(gè)東西你買貴了，那個(gè)東西買得不值，有時(shí)候?yàn)榱硕嗷艘辉X大罵老婆愚蠢，為何不再跑一家超市省下這一元錢。最后珊迪火大了，老娘不干了—離婚。

　　夫妻間可能會(huì)因?yàn)橐恍┛雌饋?lái)微不足道的小事而吵架，三吵兩吵就炒出了家庭危機(jī)，甚至是割袍斷義。實(shí)際上兩口子吵架應(yīng)當(dāng)是沒有隔夜仇，夫妻可以坐下來(lái)好好談?wù)?，看兩個(gè)人辛辛苦苦賺來(lái)的錢如何來(lái)花，這就需要有取有舍?，F(xiàn)在人們喜歡快速致富，買彩票可以搞得人們昏頭轉(zhuǎn)向，如果老婆大人不希望老公在購(gòu)買彩票上花錢太多，可以和老公商量，設(shè)定每月購(gòu)買彩票花錢的最高限額，這樣既未放棄獲得運(yùn)氣之財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，也不會(huì)勞神傷財(cái)，當(dāng)模范納稅員。

　　在對(duì)待金錢上，很多夫妻會(huì)呈現(xiàn)完全相反的認(rèn)識(shí)，比如一個(gè)人很喜歡花錢，而另一個(gè)人又是非常能省錢，這樣的兩極分化夫妻在現(xiàn)實(shí)中隨處可見。這種夫妻組合很容易在錢上產(chǎn)生矛盾，如何化解呢？ 一般而言，想要改變一個(gè)人養(yǎng)成的習(xí)慣較難，即使對(duì)待錢的習(xí)慣也是如此。在這種情況下，和諧的夫妻并不是一定要改變另一方，而是將兩種不同金錢觀作融合，使雙方都能接受。例如保拉非常喜歡丈夫的冒險(xiǎn)精神和到處旅游的生活方式，但負(fù)面作用是為了這些丈夫可以花掉他所有的薪水。當(dāng)丈夫的喜歡保拉財(cái)務(wù)上的穩(wěn)定性，他因此會(huì)不斷地向老婆討錢，而且還是老婆的私房錢。這樣做的結(jié)果不用說(shuō)都知道，老婆發(fā)怒了。后來(lái)保拉和丈夫找到理財(cái)專家咨詢，理財(cái)專家為這對(duì)夫婦制訂了一個(gè)可以兼顧個(gè)人風(fēng)格的家庭理財(cái)規(guī)劃，這個(gè)規(guī)劃很有趣，首先是每個(gè)人為家庭的總體生活目標(biāo)各自投錢，然后是喜歡花錢的人去拿自己剩余的錢、想攢錢的人把自己的錢攢起來(lái)。喜歡花錢的人不能掌控家庭財(cái)務(wù)大權(quán)，只是負(fù)責(zé)家庭的短期應(yīng)急儲(chǔ)蓄，以應(yīng)對(duì)臨時(shí)出現(xiàn)的花銷。而樂于攢錢的保拉則負(fù)責(zé)家中長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，比如安排退休儲(chǔ)蓄、為買房子積攢首付款和準(zhǔn)備每年的度假費(fèi)用。這樣安排的實(shí)踐結(jié)果證明， 這對(duì)夫婦的原有習(xí)慣依然保留，丈夫喜歡花錢，自己那點(diǎn)老本可以使勁花，但不能動(dòng)搖家庭財(cái)務(wù)的家本。老婆喜歡攢錢，這下有了用武之地，可以撒著歡地去攢錢，而且是為了家庭的好日子攢錢，名正言順。

　　夫妻間在錢上最容易出現(xiàn)的問(wèn)題不僅僅是金錢價(jià)值觀上的不同，而且也表現(xiàn)在日常生活中的溝通上。家庭財(cái)務(wù)要有規(guī)劃，而不是今天有酒今天醉，這就需要夫妻能夠保持良好的溝通習(xí)慣。從買房、子女教育、孩子結(jié)婚到養(yǎng)老，人的一生每個(gè)階段都會(huì)遇到需要花錢的時(shí)候。而在日常生活中，吃、住、行也離不開花銷，對(duì)于這些，夫妻間如果能夠同心協(xié)力、精細(xì)安排，可避免家庭財(cái)務(wù)透支造成矛盾。夫妻間可能會(huì)面臨一個(gè)現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，盡管是一家人，但當(dāng)老婆的喜歡攢點(diǎn)私房錢，做老公的要有應(yīng)酬錢。如果賬目公開還好說(shuō)，但一成私房錢就難保沒有貓膩，特別是男人，說(shuō)不準(zhǔn)這私房錢就私到別的女人懷抱里去了。這些事情比較好的處理方式是夫妻間坦誠(chéng)布公，盡量避免造成誤會(huì)而影響夫妻關(guān)系。

　　在家庭生活上，夫妻間如果要維持在錢上的親密關(guān)系，一個(gè)最基本的思路是降低債務(wù)，增加資產(chǎn)，特別是對(duì)于年輕夫妻，這一點(diǎn)顯得更為重要。年輕夫妻家雖成了，但立業(yè)的路還長(zhǎng)，而收入不見得高，花銷卻可能與日俱增。有時(shí)候老人會(huì)幫把手，但啃老不是辦法。調(diào)查顯示，在年輕夫婦中，涉及到錢最令人不快樂的事是欠債，這對(duì)婚姻有很大的負(fù)面影響。相反，如果年輕夫婦在婚前誰(shuí)也不欠債，結(jié)婚后也沒有太大的債務(wù)負(fù)擔(dān)，就會(huì)降低婚姻不和諧的系數(shù)。

　　不論一對(duì)夫妻是富人還是窮人，也不管他們屬于中產(chǎn)階級(jí)還是勞苦大眾，如果背負(fù)著大量債務(wù)，婚姻質(zhì)量就會(huì)下降，錢就容易成為夫妻反目為仇的原因。與此相對(duì)應(yīng)的是，家庭債務(wù)負(fù)擔(dān)不重，但又有可觀的資產(chǎn)，那就會(huì)讓婚姻變得更甜蜜也更穩(wěn)固。這倒不是說(shuō)人們見錢眼開，但一分錢難倒英雄好漢卻是現(xiàn)實(shí)的寫照。居家過(guò)日子，不就是過(guò)個(gè)吃飽、吃好、家有所居、人有所養(yǎng)、孩子有前途的日子嗎？而要實(shí)現(xiàn)這些最起碼的要求是不差錢。實(shí)際上，家庭資產(chǎn)多少與離婚率還有點(diǎn)正比關(guān)系，家庭資產(chǎn)越多夫妻離婚的比例越低，特別是對(duì)女性而言，家庭資產(chǎn)往往會(huì)成為吸鐵石。女性擁有更多的婚后資產(chǎn)會(huì)比擁有資產(chǎn)少的女性感覺更快樂，底氣也更足，想要離婚的念頭也會(huì)少許多。資產(chǎn)多的家庭主婦離婚比例會(huì)低，主要原因是女性更看重財(cái)產(chǎn)對(duì)保證家庭生活的重要性，如果離婚，家庭生活質(zhì)量下降是她們考慮的重要因素，想來(lái)想去，就不想離婚了。

　　研究表明，新婚夫婦在婚后3年內(nèi)沒什么家底，除了欠債完全是負(fù)資產(chǎn)的情況下，離婚的幾率會(huì)比擁有家庭資產(chǎn)10000美元的夫妻高70%。當(dāng)然在離婚議題上，男性和女性面臨的因素略有不同。男人對(duì)于家庭財(cái)務(wù)上的分歧有點(diǎn)不放在心上，性是男性離婚的最主要因素。女性則不同了，離婚的因素包括性也含有家庭財(cái)務(wù)分歧，所以美國(guó)的離婚案女性提出來(lái)的為多，而法律在對(duì)待離婚案上，天平也較為偏向女性一方。

　　夫妻和睦理財(cái)五條建議

　　如何避免或減少夫妻為錢吵架呢？理財(cái)專家提出五點(diǎn)建議。首先，夫妻間要加強(qiáng)溝通。夫妻為錢吵架有一個(gè)很重要的原因，那就是夫妻溝通不夠，所以在家庭理財(cái)上兩口子多通氣顯得十分重要。美國(guó)55%的夫妻承認(rèn)之所以為錢吵架，是他們沒有抽出足夠和固定的時(shí)間來(lái)討論家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題。美國(guó)理財(cái)專家喬丹表示，為錢吵架是夫妻家庭生活亮起紅燈的一個(gè)指標(biāo)，因?yàn)榉蚱揠p方都會(huì)依據(jù)個(gè)人的經(jīng)歷來(lái)看待家庭財(cái)務(wù)。因此夫妻間公開和定期地討論家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題就非常必要，這樣才能使夫妻合力達(dá)到家庭生活所追求的目標(biāo)。

　　第二，個(gè)人財(cái)務(wù)狀況要全部公開。既然已經(jīng)住在了一個(gè)屋檐下，成了一家人，各自的財(cái)務(wù)狀況就應(yīng)當(dāng)公開，以便夫妻可以依據(jù)雙方的財(cái)務(wù)來(lái)制訂共同的財(cái)務(wù)規(guī)劃。而不是吃著一鍋粥，想著兩家事，分心自然分力。對(duì)于家中的收入和支出，夫妻也應(yīng)該明算賬。像信用卡賬單、銀行賬目和信用卡報(bào)告等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，夫妻要共同了解和掌握，避免一個(gè)人一手遮天，等到出了問(wèn)題另一方才知情，結(jié)果自然會(huì)是“星球大戰(zhàn)”。

　　第三，夫妻最好一個(gè)星期討論一次家庭財(cái)務(wù)，這樣做的好處是可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)是否出現(xiàn)漏洞，了解是否會(huì)出現(xiàn)入不敷出的危機(jī)，是否因儲(chǔ)蓄不足難以應(yīng)對(duì)計(jì)劃外支出。對(duì)大項(xiàng)的支出，夫妻更是要抽出較多的時(shí)間細(xì)致討論，不要匆忙下結(jié)論，以免因考慮不周而作出錯(cuò)誤的決定。

　　第四，夫妻分擔(dān)家庭財(cái)務(wù)管理。很多事例表明，如果夫妻能夠在家庭理財(cái)上做出合理分工，往往會(huì)事半功倍。一個(gè)家庭既然是由男女組成，男人和女人在理財(cái)上的分工應(yīng)有所不同。通常情況下，男人應(yīng)當(dāng)對(duì)家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資負(fù)責(zé)，就像將軍一樣運(yùn)籌帷幄，決勝千里。女人呢？要對(duì)日常生活的財(cái)務(wù)實(shí)施管理，也就是如何把日子過(guò)好。當(dāng)然，如果男人會(huì)精打細(xì)算，女人有戰(zhàn)略眼光，家庭理財(cái)?shù)姆止ひ部梢灶嵉惯^(guò)來(lái)。

　　第五，請(qǐng)教理財(cái)專家。夫妻為錢鬧矛盾內(nèi)部解決當(dāng)然好，有時(shí)聽聽專家的看法也會(huì)有收獲。理財(cái)專家會(huì)提供諸如家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)、如何投資和儲(chǔ)蓄、怎樣平衡家庭預(yù)算等專業(yè)性意見，對(duì)于缺少理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的家庭會(huì)有一定的助益。