市場上理財產(chǎn)品種類繁多，想要真正理好財其實并不是一件簡單的事，投資人到底該怎樣才能挑選到適合自己的理財產(chǎn)品呢？今天聯(lián)金所小編挑出12種常見的理財產(chǎn)品，根據(jù)收益、風險和流動性來作個全面分析，供大家參考對比。

（標注：星級越高，等級越高）

一、國債

收益★★：國債三年期利率3.8%，五年期利率4.17%，一般比較穩(wěn)定，收益水平屬于中下等。

風險☆：基本零風險，國債的發(fā)行主體是國家，有國家信用作背書，是公認為信用最高的投資產(chǎn)品。

流動性★★★：國債投資期限一般是三年和五年，如果單看這方面流動性較差，但是國債有個好處，就是可以提前支取并“靠檔計息”。購買時間不滿6個月不計息，滿6個月以上的按照票面利率計息并扣除一定期限利息，另外還要扣除千分之一的手續(xù)費。

二、定期存款

收益★：不同銀行定期利率差異較大，一般國有和股份制的銀行利率較低，城商行和農(nóng)商行利率較高。目前銀行定存一年期利率1.95%左右，三年期利率3.25%左右。

風險★：銀行定期存款風險低，除非銀行倒閉了你的錢才有可能消失。而且根據(jù)《存款保險條例》，50萬元以下存款能得到全額賠付，超過50萬元以上的部分在銀行清算后按比例受償。

流動性★★☆：雖然有固定的期限，但可以提前支取，只不過利息損失慘重，按現(xiàn)在活期利率0.3%左右計息。

三、銀行理財

收益★★：2017年4月銀行理財?shù)钠骄A期收益為4.18%，這里面銀行理財包括：保本理財和非保本理財、人民幣理財和外幣理財。

風險★☆：這里得區(qū)分來看，非保本理財肯定比保本理財風險大。大部分銀行理財產(chǎn)品的風險等級都是R1或R2，總的來說還是比較靠譜的。

流動性★☆：銀行理財以封閉式預期收益類為主，流動性很差，大部分都不能提前轉(zhuǎn)讓或是贖回。不過近年來開放式理財產(chǎn)品發(fā)行有增多，在規(guī)定時間內(nèi)可以提前支取。

四、貨幣基金

收益★☆：今年貨幣基金收益率上漲很快，尤其是余額寶，前段時間已破4%，看著趨勢今年有望破5%，一路開掛的節(jié)奏。不過大多數(shù)貨幣基金都沒有余額寶高。目前貨幣基金平均收益率為3.65%。

風險★☆：雖然嚴格來說貨幣基金并不保本，但是由于大量資金都是流向銀行存款、結(jié)算備付金、債券等低風險領(lǐng)域，所以風險較低。

流動性★★★★☆：大部分貨幣基金提現(xiàn)都是T+0模式，也就是當天提現(xiàn)當天到賬，只有很少一部分貨幣基金是T+1或T+2模式。

五、保險理財

收益★★☆：保險理財分為分紅險、萬能險和投連險，這三類收益率依次遞增，平均收益率在5%左右。

風險★★：分紅險和萬能險有保底收益率，所以不會出現(xiàn)虧損的情況，投連險的風險全部由投資者自己承擔，風險相對較大，虧損還是有可能的。

流動性★：大多數(shù)保險理財都不能提前贖回，流動性很差。如果你在猶豫期（一般是10-15天）內(nèi)沒有撤保，再想贖回本金簡直妄想。

六、P2P理財

收益★★★：P2P網(wǎng)貸最新平均收益率為9.44%，雖然近年來收益下降很多，但是仍可秒殺大部分理財產(chǎn)品。

風險★★★☆：近兩年P(guān)2P行業(yè)監(jiān)管越來越嚴，P2P行業(yè)發(fā)展也是越來越合規(guī)。但是在挑選平臺時一定要謹慎，那些不符合監(jiān)管的P2P平臺不要投。

流動性★☆：P2P平臺發(fā)的標的一般都是固定期限，如果單看這點流動性較差。但是大部分P2P平臺都支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

七、股票

收益★★★★：股票收益大家都知道，與大行情有關(guān)，2015年上半年行情好的時候，幾個月本金就能翻番，像2016年A股跌了12.31%，遇到行情差的時候?qū)p失慘重。

風險★★★★：股市的風險最大，正所謂“七賠二平一賺”。

流動性★★★☆：流動性還是較高，只要在交易時間段沒有停牌或是跌停，隨時可以贖回，不過當天購買的最快只能第二個工作日賣出，資金立即返到證券賬戶中，提現(xiàn)到銀行卡，一般是T+1確認，3-4個工作日到賬。

八、股票基金

收益★★★☆：基金種類多，股票基金是風險和收益最高的一種，它其實相當于是一個股票籃子，漲幅和跌幅全看籃子里股票的平均表現(xiàn)。2016年股票基金全年跌了12.2%。

風險★★★☆：股票基金風險只是略低于單只股票，具體看基金經(jīng)理如何配置，如果這個基金經(jīng)理屬于冒進型，配置的都是漲跌幅特別大的股票，那么風險系數(shù)就高，反之亦然。

流動性★★★☆：不同種類的股票基金提現(xiàn)到銀行卡的時間也不同，一般是3-7個工作日。

九、信托

收益★★★☆：信托收益比較確定，一般在10-13%這個區(qū)間。但投資門檻高，一般100萬起。

風險★★：信托能發(fā)出來，是經(jīng)過銀監(jiān)會審核同意，風險相對較低。

流動性★：信托流動性差，最短也需要個一年以上才能脫手。

十、期貨

收益★★★：期貨利潤和風險成正比，國內(nèi)的期貨一般有農(nóng)產(chǎn)品和金屬類。各個品種盈利也不同，主要看噸位，如白糖10噸則一個點盈利10元，同時影響期貨的因素也較多。

風險★★★：期貨和現(xiàn)貨差不多，杠桿作用很大，保證金1%~10%不等，其中風險就不可控了。

流動性★☆：由于期貨合約是標準化的合約，統(tǒng)一的交易規(guī)則讓期貨流通性很強。

十一、黃金

收益★★★：2016年黃金市場一路攀升，全年漲了9%，2017年的金價現(xiàn)在看來整體依然走高。

風險★★★：黃金投資非常敏感，任何風吹草動都會帶來金價的波動，價格波動幅度也不小。

流動性★★★★：不同渠道購買的黃金贖回效率不同，電子黃金贖回比較快。

十二、比特幣

收益★★★★★：這兩年比特幣價格漲勢可謂是“瘋狂”，2016年全年上漲122%，當大家都以為不會再漲的時候，2017年卻繼續(xù)勇攀高峰，年內(nèi)漲幅高達180%。

風險★★★★★：高收益必定高風險，投資比特幣玩的就是心跳，沒有漲跌停板、24小時交易，一天漲跌個20%都正常。玩比特幣是一種典型的投機行為。

流動性★★★☆：在火幣網(wǎng)贖回比特幣能實時到達火幣網(wǎng)賬戶，不過再提現(xiàn)到銀行卡時間不確定，有的24小時，有的可能得3-4天。

聯(lián)金所小編總結(jié)：收益、風險和流動性是一個三足鼎立的局面，“魚和熊掌不可兼得”沒有一款理財產(chǎn)品是兼具高收益、低風險和高流動性的，這里就得根據(jù)自己需求挑選合適自己的理財產(chǎn)品。