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那么這周，北哥要給大家講點更干的干貨，相信也是大家更為關(guān)心的話題，那就是——基金投資真的能幫你賺錢嗎？

要回答這個問題，我們先要了解另外一個問題：

接著上周的概念和分類給大家介紹，通過上周的學習我們知道，基金就是把大家的錢匯集在一起，交給專業(yè)的人進行打理的一種投資方式。而按照投資資產(chǎn)不同基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣基金，對應(yīng)這幾種不同的類型，基金掙錢的方式其實也就很清楚了。

股票型基金主要投資于股票市場，其盈利主要是通過股票價格的上漲或上市公司的分紅來實現(xiàn)。換句話來說，投資股票型基金就是找個基金經(jīng)理代替你自己來炒股。由于基金經(jīng)理是專業(yè)人士，所以理論上來說，他來幫你炒股，掙錢的概率應(yīng)該比你自己操作要大一些（后面會有數(shù)據(jù)說明）。當然，如果你認為自己的選股擇時能力很強，又有時間進行研究和操作，那你完全可以自己炒。另外，大家都知道，股票投資的風險是很大的，即使是專業(yè)的基金經(jīng)理，也無法保證一定能掙錢，特別是股市具有一定的周期性，在熊市的時候想要掙錢很難，所以購買股票型基金之前，你一定要考慮清楚。

債券型基金主要投資于債券市場，其盈利主要來自債券的利息收入和資本得利。所謂利息收入指的是債券在持有期間獲得的利息，通俗一點說就是你借給別人錢，別人要給你一定的利息，而且這個利息一般比較穩(wěn)定，其多少取決于債券的期限和風險級別，期限越長，風險越大，則收益率一般會更高（通常不超過10%）。資本利得是指買賣債券所獲得的差價。舉個例子，你用90塊錢的價格買入，92塊錢的價格賣出，中間就獲得了2塊錢的收益。除此之外，債券基金還有一些債券回購收益、股票投資收入和可轉(zhuǎn)債增值等收益，這里就不再細說了。

貨幣型基金比較簡單，主要是投資短期貨幣市場的一些低風險投資品種，比如協(xié)議存款、短期債券等，以獲取相應(yīng)的利息收入。也就是說銀行等大的金融機構(gòu)短期需要錢周轉(zhuǎn)，貨幣基金就給他們提供資金。前兩年互聯(lián)網(wǎng)上的各種貨幣基金的收益率炒得非常高，比如余額寶一度收益率達到8%，主要就是由于協(xié)議存款的占比提升，而當資金面緊張的時候，利率就會飆升。不過現(xiàn)在都回歸到了比較理性的水平，目前余額寶的收益一般也就在4%左右。

以上是目前市場上比較常見的三類基金及其盈利方式，有人問，不是還有一種混合型基金嗎？對的，混合型基金就是混合了這三類基金的投資標的，同時也混合了這三類基金的盈利方式。當然，還有一些不常見的基金，因為跟我們普通投資者關(guān)系不大，所以也不一一介紹了，感興趣的同學可以去網(wǎng)上搜索更多的基金品種及其盈利方式。

上面通過對基金投資標的和盈利方式的介紹我們明顯可以看出，債券型基金和貨幣型基金的盈利性相對比較穩(wěn)定，比如上面說的貨幣型基金的代表余額寶目前的年化收益穩(wěn)定在4%左右，而債券型基金的收益率略高一點，一般也就在5%到10%之間，所以這里就不再討論這兩類基金的掙錢問題了，如果是投資這兩類基金，你的實際收益基本也就在這個水平，差不了太多。

接下來我們主要看看股票型基金這個受市場影響較大的基金品種，是否真的幫投資者掙錢了呢？

我們先來看一組數(shù)據(jù)，我們以2015年的牛市和股災(zāi)為例，來比較一下專業(yè)基金和個人投資者的收益情況。從下圖不難看出，在2015年的這波行情轉(zhuǎn)換中，專業(yè)基金的表現(xiàn)明顯優(yōu)于個人投資者，基金實現(xiàn)盈利的比例超過80%，而散戶虧損的則超過半數(shù)，而且虧損超過20%的幾乎都是個人投資者。所以如果2015年你投資的是基金，你有超過80%的幾率可以掙錢，而如果你是自己買股票，50%的可能性是虧錢。

而在剛剛過去的2017年，中國基金總指數(shù)漲幅為6.69 % ，在各類基金中，以得益于美股和港股的QDII基金的平均收益率最高，為16.20%。其次是股票型基金，憑借A股市場的優(yōu)越表現(xiàn)（滬深300漲幅為21.78%），年平均收益率達到11.98%。

只看這一兩年的數(shù)據(jù)或許不具有代表性，我們再來看一下過去20年的數(shù)據(jù)。據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，自首只開放式基金成立到2017年年底的近20年時間里，中國股票型基金的平均年化收益率是16.5%，比同期上證綜指的收益率高了一倍還要多；而債券型的基金年化收益率平均是7.64%，是同期銀行長期存款利率的3倍左右。這樣的表現(xiàn)還是很有說服力的！

國外也是一樣，從美國數(shù)據(jù)看，不管是過去15年，還是過去的30年，美國的基金收益率大概和大盤持平。比如，過去15年(2002-2016年)，標普500指數(shù)年均上漲6.69%，股票型共同基金平均年收益率約為6.15%，對沖基金平均年收益率略高，約為8.2%。你或許覺得6%的平均年化收益不高，在國內(nèi)確實不算高，但是在美國，這樣的收益還是相當不錯的，要知道他們的通脹水平長期都在2%以下，過去幾年甚至更低。

理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感。來自基金業(yè)協(xié)會的另一組數(shù)據(jù)顯示，過去這些年，通過基金投資賺了超過100%的個人基金投資者只有2.2%，虧損小于30%的是23%，虧損大于30%的占比為22.3%，賺錢的投資者僅有3成，虧錢的投資者占一半。那么到底是什么原因?qū)е逻@么多投資者虧錢的呢？北哥認為主要是以下兩個原因——你如果也買了基金的話，不妨對照著看一下，自己是否也中招了？

第一個原因，投資期限不夠長。我經(jīng)常跟大家說，投資的眼光要放長遠，基金投資是一項中長期投資，其實房地產(chǎn)投資也是一樣，不要讓短期的市場波動太過影響你的投資決策。個人投資者之所以選擇基金是因為看好一個國家或者一個行業(yè)未來的發(fā)展前景，但又不具備選股擇時的能力。購買基金，就是讓專業(yè)的基金經(jīng)理去幫你選股擇時，從而獲取未來的收益。但是我們一些投資者在進行基金投資的時候，往往急功近利，幻想在短時間內(nèi)獲得豐厚的超額回報，而一旦市場出現(xiàn)波動，就對自己的投資決策產(chǎn)生懷疑，然后就倉促賣出或者離場，這樣的操作不論是對股票還是對基金都是大忌，產(chǎn)生虧損也就很正常了。

第二個原因，把基金當股票炒，把很多股票市場的不良習慣也帶到了基金市場。周圍有一些朋友，往往具備一定的投資能力，但是喜歡把基金當成股票來炒，根據(jù)股票市場的短期波動來進行基金投資決策，比如在股市大漲之后盲目入市，日常操作短進短出，追漲殺跌，甚至在基金市場做T（一種股票市場的超短期操作手段），這些行為我是很不提倡的，從長期來看，這種操作虧錢的可能性比長期持有要大很多。

當然，買基金（特別是股票型基金）虧錢的原因還有很多，特別是在中國市場牛短熊長的背景下，如果沒有正確理性的投資觀念，對基金投資沒有充分的了解，不具備一定的操作技巧，虧錢的概率還是不小的。因此，對于大部分普通人來說，掌握一些基金投資的基礎(chǔ)知識，學習一些基金投資的操作技巧，樹立正確的基金投資觀念是非常有必要的。希望通過這個專題的講解，讓大家在這三個方面都獲得提升。

我們做任何投資都是為了獲取收益，今天這一期北哥主要給大家介紹了基金投資賺錢的問題。

第一部分，我們了解了不同類型的基金如何賺錢的問題：股票基金主要靠股票價格的上漲或上市公司的分紅，債券型基金主要靠債券的利息收入和資本得利，貨幣基金主要靠貨幣市場利息收入，混合型基金則是以上這些盈利方式的混合。第二部分，我們通過歷史數(shù)據(jù)查看了基金投資是否真的賺到錢了，答案也是顯而易見的，基金投資的長期盈利能力是非常可觀的，不論是在國內(nèi)還是國外都有充分的數(shù)據(jù)佐證。最后，我們回答了一個大家都很關(guān)心的問題，都說基金投資好，為什么我投資的基金總是虧錢？其實主要是你沒有用正確的方式來投資基金，一方面投資期限不夠長，另一方面把基金當成股票來投資。當然，基金賺不賺錢不是這么簡單的一段文章就能分析全面的，關(guān)于更多基金投資的知識和技巧，我們將在后面的文章里繼續(xù)給大家講解。

最后，關(guān)于股票和基金，我想股神巴菲特的話可能更具有說服力。巴菲特曾經(jīng)警告說，大部分的人其實并不適合投資股票。他建議普通人應(yīng)該“將90%的資金投入到低成本的標普500指數(shù)基金?！卑头铺卣f：如果你不是專業(yè)的投資人，而且你不想天天擔心投資情況，去買指數(shù)基金就可以了。巴菲特在采訪時更是坦言，自己忠告妻子在他死后去購買指數(shù)基金，如果她持有標普500指數(shù)基金的話，她會擁有足夠的流動性來提供需要的金錢。指數(shù)基金對于那些期望獲得最少憂慮的人來說這是最好的投資。

連股神巴菲特都如此青睞基金投資，作為小白的你還有什么理由反對呢？！

請大家繼續(xù)關(guān)注接下來的更新。

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