字號(hào)
歡迎發(fā)表評(píng)論2012年09月21日08:58 來源：
金融時(shí)報(bào) 作者：記者 周萃
糾錯(cuò)|
收藏|
訂閱將本文轉(zhuǎn)發(fā)至：
在
中國銀行業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中，最近10年最驚心動(dòng)魄，也最輝煌無比。
十年前，中國
銀行業(yè)被外媒妄言為“技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)”、“是個(gè)大定時(shí)炸彈”。僅僅十年，世界看中國銀行業(yè)的目光已截然不同，中國銀行業(yè)一躍成為國際資本市場(chǎng)上的“明星”。在當(dāng)前全球市值排名前10大銀行中，4家中資銀行榜上有名。2011年，英國《銀行家》雜志以一級(jí)資本和業(yè)績(jī)表現(xiàn)為基礎(chǔ)的全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從2003年的只有15家上榜增加至101家，成為上榜銀行數(shù)目第三多的國家。
構(gòu)建一個(gè)強(qiáng)大而穩(wěn)健的銀行體系，離不開銀行業(yè)自身艱苦卓絕的努力，也與中國
銀監(jiān)會(huì)科學(xué)有效的監(jiān)管密不可分。銀監(jiān)會(huì)自2003年成立以來，堅(jiān)持審慎監(jiān)管理念，積極推動(dòng)我國銀行業(yè)深化體制機(jī)制改革，并以此帶動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。經(jīng)過近十年的努力，銀行業(yè)改革發(fā)展取得了令人矚目的成就，銀行業(yè)整體實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力大幅提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力明顯提高，我國銀行業(yè)國際地位和影響力已今非昔比。
銀行業(yè)體制機(jī)制改革
“好戲連臺(tái)”
銀監(jiān)會(huì)成立之初，明確提出了“抓兩頭，帶中間”的銀行業(yè)改革思路，重點(diǎn)推進(jìn)國有商業(yè)
銀行股份制改革和農(nóng)村信用社改革，并積極推動(dòng)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型，各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展取得了巨大進(jìn)展，可謂“好戲連臺(tái)”。
商業(yè)銀行股改上市是十年來銀行業(yè)改革開放最精彩的“大戲”。2004年1月6日，國務(wù)院正式公布中國銀行和中國
建設(shè)銀行實(shí)施股份制改造試點(diǎn)的決定，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行股份制改革進(jìn)入實(shí)施階段。通過財(cái)務(wù)重組、股份改制、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、公開上市，大型商業(yè)銀行在經(jīng)營理念、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面發(fā)生了脫胎換骨的變化，與國際先進(jìn)銀行的差距大幅縮小。
與此同時(shí)，政策性銀行改革取得重要進(jìn)展。
國家開發(fā)銀行商業(yè)化改革邁出重要步伐，
進(jìn)出口銀行改革已正式啟動(dòng)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革完成初步調(diào)研工作。股份制商業(yè)銀行積極推進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，公司治理不斷進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)管理日漸靠近國際先進(jìn)水平，可持續(xù)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)取得階段性進(jìn)展。城市商業(yè)銀行、城市信用社全部完成高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置工作，通過改革重組、引進(jìn)新股東、剝離歷史包袱、改進(jìn)公司治理和管理架構(gòu)等多種方式，特色化發(fā)展、差異化競(jìng)爭(zhēng)格局逐步形成，綜合競(jìng)爭(zhēng)力明顯提升。
民間資本有序進(jìn)入銀行業(yè)。銀監(jiān)會(huì)高度重視和注重發(fā)揮民間資本在推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革和設(shè)立方面的重要作用。陸續(xù)配套出臺(tái)了一系列政策措施，倡導(dǎo)促進(jìn)民間資本參與大型商業(yè)銀行股改上市、中小商業(yè)銀行股權(quán)優(yōu)化及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)深化改革等各項(xiàng)工作，鼓勵(lì)民間資本參與設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，民間資本已成為銀行業(yè)資本金的重要組成部分。
截至2011年末，我國銀行業(yè)資產(chǎn)總額從2003年的28萬億元增長(zhǎng)到113萬億元，負(fù)債總額從27萬億元增長(zhǎng)到106萬億元，信貸余額從17萬億元增長(zhǎng)到58萬億元；不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高；資本實(shí)力和充足水平顯著提升；風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力大幅增強(qiáng)；盈利水平明顯上升。
與此同時(shí)，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類型不斷豐富、機(jī)構(gòu)布局更趨合理，銀行業(yè)集中度持續(xù)下降，5家大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)在銀行業(yè)中的占比已下降到47%，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及城市信用社、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及郵政儲(chǔ)蓄銀行總資產(chǎn)在銀行業(yè)中的占比分別上升至16%、9%和15%。
農(nóng)村金融服務(wù)
實(shí)現(xiàn)全覆蓋目標(biāo)
農(nóng)村金融事關(guān)“三農(nóng)”發(fā)展全局。十年來，銀監(jiān)會(huì)著力加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)管、深化改革、優(yōu)化服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，整體風(fēng)險(xiǎn)大幅降低，經(jīng)營效益明顯改善，服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。
歷史包袱沉重的農(nóng)村信用社改革十年間取得實(shí)質(zhì)性突破。以建立現(xiàn)代農(nóng)村社區(qū)銀行為目標(biāo)，銀監(jiān)會(huì)大力推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)村信用社改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行，將農(nóng)村合作銀行全面改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行。通過兼并重組、加快風(fēng)險(xiǎn)處置，全國農(nóng)村信用社整體上扭轉(zhuǎn)了連續(xù)多年虧損的狀況，資本小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、機(jī)構(gòu)分散、管理混亂等問題得到了根本改變。目前，農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到或接近審慎監(jiān)管要求，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)基本化解，支農(nóng)服務(wù)水平明顯提高。
為有效解決我國農(nóng)村地區(qū)金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問題，銀監(jiān)會(huì)積極培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。截至2012年6月末，全國共組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)840家，其中村鎮(zhèn)銀行781家，65%的村鎮(zhèn)銀行設(shè)在中西部地區(qū)，四分之三的貸款用于支持農(nóng)戶和小微企業(yè)，村鎮(zhèn)銀行已逐步發(fā)展成為服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的新生力量。
按照“一鄉(xiāng)一策”、因地制宜原則，分別采取設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和簡(jiǎn)易營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，布設(shè)POS機(jī)和ATM，實(shí)施臨近機(jī)構(gòu)信貸員包村包片等服務(wù)方式，銀監(jiān)會(huì)扎實(shí)推進(jìn)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作。截至2011年末，提前一年多實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋目標(biāo)，累計(jì)填補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)1246個(gè)，偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)發(fā)生了歷史性變化。
順應(yīng)市場(chǎng)變化和“三農(nóng)”需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款得到了大力發(fā)展和推廣。各地出現(xiàn)了銀行、保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶等在內(nèi)的共同體擔(dān)保模式，開發(fā)出了林權(quán)抵押貸款、存貨質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等多種新的抵質(zhì)押貸款品種，部分地區(qū)還探索開展了農(nóng)村土地使用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
截至2011年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額14.6萬億元，占全部貸款的25.7%，同比增長(zhǎng)24.9%，高于各項(xiàng)貸款平均增
速8.8個(gè)
百分點(diǎn)；其中農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款占全國的1/3以上，農(nóng)戶貸款占全國的78%，是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍。
積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
“共生共榮”
十年間，銀監(jiān)會(huì)以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)，不斷增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)水平，在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。
按照“有保有壓、有扶有控”的信貸政策，十年間銀行業(yè)積極支持國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、水利鐵路等國家重點(diǎn)項(xiàng)目、災(zāi)后重建、保障性安居工程、環(huán)境保護(hù)、西部大開發(fā)、援藏援疆等領(lǐng)域的信貸需求，有效支持經(jīng)營規(guī)范的省級(jí)融資平臺(tái)合理資金需求，嚴(yán)格控制“兩高一剩”和落后產(chǎn)能的信貸投放，防止低水平重復(fù)建設(shè) 。
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)保意識(shí)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)逐年增強(qiáng)，積極開展節(jié)能環(huán)保金融服務(wù)，綠色信貸理念已被廣泛接受。截至2011年底，國內(nèi)25家規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中已有13家發(fā)布了綠色信貸規(guī)范文件,僅國家開發(fā)銀行及五家大型商業(yè)銀行的節(jié)能減排相關(guān)貸款余額就已達(dá)到19557億元。在2012年5月舉辦的首屆
新興市場(chǎng)國家綠色信貸論壇上，我國的良好做法及成效得到了國際同業(yè)的普遍肯定。
從2008年開始，在銀監(jiān)會(huì)小企業(yè)信貸增長(zhǎng)“兩個(gè)不低于”的要求下， 銀行業(yè)加大了對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度。當(dāng)前，主要商業(yè)銀行均設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，涌現(xiàn)了一批以小企業(yè)金融業(yè)務(wù)為特色和重心的銀行，一批適合我國小企業(yè)特色的金融產(chǎn)品得到市場(chǎng)認(rèn)可。此外，通過深入開展銀行不規(guī)范經(jīng)營專項(xiàng)治理工作，切實(shí)降低了企業(yè)融資成本，有效緩解了中小企業(yè)“融資難”、“融資貴”的問題。
截至2011年末，全國銀行業(yè)小企業(yè)貸款余額10.8萬億元，同比增長(zhǎng)25.8%，比全部貸款平均增速高10個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加1.9萬億元，同比多增2093億元。
