為了保障出借資金的安全，大家一般都是尋找符合“托管、融擔、風控”的平臺。也就是真實的第三方資金托管，強大的機構(gòu)或個人擔保與回購，完善而嚴謹?shù)娘L控體系，足額可變現(xiàn)的反擔保抵押物。
雖然看著感覺都很安全，但是也是具有一定的局限性，對選擇平臺和投資理財收益等可能會帶來一些副作用。比如符合以上三種的互金平臺必然是正規(guī)合法的公司，與之合作的機構(gòu)實力強大、信用優(yōu)良還要與平臺沒有任何關(guān)聯(lián)…
出借人該如何正常甄選平臺呢？
平臺基本信息：刨根問底攔不住
基本信息包括企業(yè)辦公地點、辦公電話、營業(yè)執(zhí)照等信息，網(wǎng)站上會有平臺的基本信息，可以撥打平臺電話咨詢相關(guān)情況，如果條件允許，可以實地考察平臺，了解平臺情況。核實營業(yè)執(zhí)照，可以點擊各省市的鏈接直接【進入各地工商局網(wǎng)站】→【企業(yè)查詢】→【輸入營業(yè)執(zhí)照號碼查詢】；一般可以驗證企業(yè)的真實性，了解企業(yè)基本信息。
用戶實名注冊：虛假黑戶請繞行
正規(guī)互金平臺會要求用戶操作前必須進行實名注冊。如果一個平臺實名注冊都不需要，那么在該平臺上投資存在很大風險。借款人是否真實存在都無從知曉，如此一來借款能否被安全要回都是一個巨大的問題。因此，一家合格規(guī)范的互金平臺都會嚴格遵守實名注冊，要求核驗用戶的身份證、電話號碼、郵箱、住址等信息。
費用限制條款：讀懂規(guī)定最關(guān)鍵
1、項目信批情況
相比銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品來說，網(wǎng)貸產(chǎn)品往往缺乏充分的信息披露數(shù)據(jù)，投資人查看信批數(shù)據(jù)，注意要從第三方征信數(shù)據(jù)、借款人基本信息、借款人信用檔案、借款項目拍照、借款文字描述、還款來源、相關(guān)合同協(xié)議圖片等方面進行查看。
2、投資限制條件
相比銀行理財產(chǎn)品、股票、信托的理財方式，網(wǎng)貸投資門檻往往都可低至100元甚至更少。但是，由于部分銀行限制了單日單筆轉(zhuǎn)賬額度，希望大額投資的投資者可能需多次或多日轉(zhuǎn)賬，相對麻煩。
在贖回數(shù)額方面，通常平臺不會對贖回金額限制，但到賬時間會有所差別，目前不少平臺都可以實現(xiàn)T+1到賬，而有些平臺則會在T+3個工作日內(nèi)到賬，資金在途時間過長可能對投資收益產(chǎn)生影響。
風險主體識別：托管風控探虛實
1、資金第三方托管，區(qū)分通道模式與托管模式
通道模式：網(wǎng)貸平臺在第三方支付公司注冊一個賬號，出借人充值后資金進入網(wǎng)貸平臺在第三方支付公司開設的賬號，平臺有提現(xiàn)功能，可以將資金提現(xiàn)到平臺公司的銀行賬戶。即平臺可以動用出借人的錢。
托管模式：出借人、借款人分別在第三方支付公司開設單獨的賬戶，設置自己的登錄密碼和支付密碼，充值資金都在自己的賬戶內(nèi)。交易行為發(fā)生時資金在出借人和借款人的賬戶直接流轉(zhuǎn)，網(wǎng)貸平臺無法接觸。
2、平臺是否擁有自己的風控團隊
互金平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種常規(guī)業(yè)態(tài)，其本質(zhì)是金融，核心是風控，如果一個平臺沒有獨立的風控團隊是不正常的，也是非常危險的。平臺是否擁有自己的風控團隊相當重要，隨著監(jiān)管底線逐漸明確，跑路平臺也顯露出一些共同特點，花錢購買一個空殼互金借貸系統(tǒng)平臺網(wǎng)站，用高息吸引出借人上當，時機一旦成熟便撒腿就跑。這些偽平臺通常缺少專業(yè)的運營人員和技術(shù)人員，網(wǎng)站界面比較粗糙，系統(tǒng)也不完善，同時信息披露量很少，甚至出現(xiàn)盜用其他知名平臺的信息。對于這樣的平臺，建議普通人敬而遠之。
借款人借款信息是否清晰；借款人的身份信息是否詳細如借款人的年齡、職位、收入及單位屬性等一系列基本信息；借款人的身份信息是否可靠，平臺是否能提供有效的材料與渠道證明平臺所發(fā)布的借款人借款與身份信息都是真實、可靠的。
資金擔保情況是否公開。如項目經(jīng)過小貸公司或擔保公司擔保對應的小貸公司和擔保公司資質(zhì)要可靠，信息要公開，與平臺關(guān)系要清晰；擔保資金情況要公開，資金托管協(xié)議、銀行查詢賬號都盡可能要公開。
自融平臺由于發(fā)布的一般都不是真正標的，標的材料不完善，或者資料存在一些不真實，仔細去辨認基本可以發(fā)現(xiàn)。同時，單個標的借款金額會比較大，涉及的行業(yè)都很相似。
一般自融平臺借款人不會太多，單個借款人的借款金額卻很高，并存在幾個賬號不斷循環(huán)借款的情況。此外，標的利息都較高，目的就是為了吸引人投資，且標的期限普遍不長，多則一個月，少則十幾天；平臺成立時間也不會持續(xù)很長時間。
發(fā)布的標的過于單一，且與平臺股東的實體產(chǎn)業(yè)所屬行業(yè)相一致，極有可能為自融平臺。
平臺是否有第三方資金托管。在第三方資金托管的情況下，平臺不能隨便動用出借人的資金，也就能有效避免平臺設立資金池。
出借、借款是否是一對一。判斷出借、借款對象是否一對一，一個非常簡單的方法就是看互金平臺提供的借款協(xié)議中，借款對象與平臺上的借款人是否相一致。
根據(jù)充值、回款的賬戶判斷。出借人在充值時要注意，充值對象是平臺賬戶還是第三方支付賬戶；在提現(xiàn)時，要注意是平臺賬戶打款還是第三方支付賬戶打款。如果充值和提現(xiàn)的賬戶是個人賬戶或者是公司賬戶，平臺設立資金池的可能性是很大的。
雖然，以上方法不一定全面。但這對于大多數(shù)初級出借人來說，投資是一個不斷學習的過程，是一個緩慢提高的過程，也是一個慢慢修行的過程。
來源：未央網(wǎng)
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