今天的主角應(yīng)該是甲銀行，而且很可能心中有鬼！時至今日，各商業(yè)銀行反假幣防欺詐系統(tǒng)已經(jīng)相當(dāng)完善，其技術(shù)設(shè)備足以應(yīng)對常規(guī)假幣糾紛。因為除了監(jiān)控，還有紙幣冠字號錄入設(shè)備。客戶所持假幣，是否出自銀行，直接比對，輕松識別，哪里還有如此原始的“劇情”。而甲銀行為何還在以“現(xiàn)金當(dāng)面點清 離柜慨不負(fù)責(zé)”來推諉搪塞客戶呢？看來確實心中有鬼？
幾年之前，在央行的要求下，除了實時全方位監(jiān)控外，各商業(yè)銀行還必須安裝紙幣冠字號記錄儀。該設(shè)備的主要功能，就是以電子數(shù)據(jù)方式記錄下每一張從銀行流出的紙幣冠字號碼，包括柜臺和ATM流出，并進(jìn)入數(shù)據(jù)庫電子留檔備查。換句話說，假如有人從銀行取到假幣，不論是從柜臺，還是ATM取得的，也不論取得該假幣過了多長時間，幾天或幾月，到過什么地方，只要調(diào)出數(shù)據(jù)庫中冠字號流水，與客戶假幣直接比對，立馬見分曉。哪里還有那么多麻煩、阻擾和刁難！甲銀行，請問你的冠字號流水呢？沒有嗎？還是另有不可告人的目的？
以本案分析，甲銀行至少存在以下管理缺陷和漏洞。
1.沒有認(rèn)真嚴(yán)格落實央行關(guān)于反假幣和反欺詐要求，必要的設(shè)備并未安裝到位，無法提供冠字號流水予以對質(zhì)。但這種可能性不大，因為冠字號記錄儀是與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)網(wǎng)的。
2.柜員操作違規(guī)。按照一般操作流程要求，付出現(xiàn)金第一必須過點鈔機(jī)清點，既確認(rèn)數(shù)額準(zhǔn)確，也可以確認(rèn)有無假幣或殘幣；第二是及時記錄流出紙幣的冠字號，存檔備查。顯然，柜員這一步?jīng)]有盡職履責(zé)。
3.最不愿意看到的是，有“內(nèi)鬼”調(diào)包，將誤收的假幣塞入真鈔，以假當(dāng)真，企圖將自己因工作失誤造成的損失，轉(zhuǎn)嫁給他人。這是嚴(yán)重違反金融從業(yè)者道德規(guī)范的行為，應(yīng)該引起甲銀行管理層的高度重視，否則會養(yǎng)虎為患。
作為銀行管理者，確實應(yīng)該對該名柜員重新進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險排查，以評估其是否具備繼續(xù)在崗履職的能力。如果是新員工或操作失誤，繼續(xù)加強(qiáng)教育與學(xué)習(xí)就相當(dāng)必要。如果是故意而為，那證明經(jīng)辦人確實不再適合本崗位，嚴(yán)重者可以說根本就不適合本行業(yè)。不要一顆耗子屎，毀了一鍋湯。
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