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Hi,同學們，又到今天的分享時間啦，晚

讀的第5天，蒲公英伴你成長

今天我們講場外基金和穩(wěn)賺不賠的國債

逆回購！

好的，話不多說，我們開始分享吧！

一、場內基金和場外基金

1、場內和場外的概念

什么是場，所謂的場，就是證券交易市

場，也是我們平時所說的股票交易市

場。股市不僅可以交易股票，還可以交

易債券，基金，期權等其他有價證券。

明白了什么是場，就可以很輕松地理解

什么是場內和場外了。

我們把通過證券市場（股票市場）進行

的交易統(tǒng)稱為場內交易。把通過這個渠

道之外的進行的交易統(tǒng)稱為場外交易。

2、基金投資的具體渠道

接下來再說說基金投資的具體渠道。

我們買基金一共有4種渠道

① 證券公司

② 銀行

③ 基金公司

④ 第三方代銷平臺，如天天基金，螞蟻

聚寶，京東金融等

①是場內渠道，②~④是場外渠道。

那場內場外的渠道有什么區(qū)別呢？

先來看銀行

這是中國銀行的費率，這個是有折扣

的，1.2%的基礎上打6折。就是

0.72%，萬分之72。

▼▼▼

這是建設銀行的費率，這個是沒有折扣

的，1.2%，萬分之120。

再來看基金公司

基金公司官網(wǎng)通常也會打折，不過只有

他自己家的基金?？蛇x擇的基金范圍

少。

▼▼▼

現(xiàn)在大家可以看到，即使使用有優(yōu)惠的銀行卡

買，費率也最低到4折，用他們的活期通的

話，最低1折。我們按最低的折扣1折計算，

1折后是0.15%，萬分之15。

▼▼▼

再來看第三方代銷平臺

這是天天基金平臺的，費率打一折，萬分

之12。

▼▼▼

這是螞蟻聚寶平臺，費率也是打一折，也是

萬分之12。

▼▼▼

那么總結一下場外的費率，只看最低的

費率，分別約為

場外基金

銀行：萬分之72左右

基金公司：萬分之15左右

其他代銷機構：萬分之12左右

班班個人總結了一下：

基金公司，第三方平臺和銀行呢，他們

仨的關系，大概就是專賣店，愛打折的

百貨商場和加價不加量的國營小賣部的

關系。

最后來說說場內基金

場內交易的手續(xù)費一般為萬分之3，也有更

低的。所以，場內基金的一大好處就是

便宜！

這里做一個科普，場內基金和場外基金

的交易代碼、交易對象都不一樣。

場內基金的交易叫買賣，對手是其他交

易者，場內交易不會影響基金的整體份

額。場外基金的交易叫申購贖回，對手

就是基金公司，場外交易會直接影響基

金的整體份額。

場內交易是按照實時價格成交的，類似

股票交易。場外交易是按照凈值申購贖

回的，這需要注意，在下午3點之前申贖

的，按照當天的凈值成交，下午3點之后

申贖的，按照第二天的凈值成交。

總結一下。

場外的優(yōu)勢：方便，不用開股票賬戶，可

以自動定投，軟件上設置好日期就可以了，

操作比較簡單。

場內的優(yōu)勢：傭金手續(xù)費低，便宜，這是

最大的好處。

另一個好處是，有些基金是可以同時在

場內外交易的，會存在折溢價，這就提

供了套利的空間。

缺點是，無法自動定投，需要手動操

作。

二、國債逆回購

不知大家是否看到過理財金字塔？

圖中可知：國債逆回購處于金字塔底端，是一種

低風險、高流動性的投資品種

現(xiàn)在班班就來詳細說說國債逆回購----最好的

新手試水產(chǎn)品。

其實它特別適合初學投資理財?shù)耐瑏砭毷峙叮?/div>

最適合薅羊毛賺點兒零花錢了。比如，在一年的

特殊的時間節(jié)點，一般都會達到日均20%-30%

的收益率。

2016年9月29日，上交所1天期國債逆回購利率

盤中突破了45%，有沒有很逆天的感覺？

既然有這等好事，那我們先來了解一下逆回購是

什么鬼。

國債逆回購，其實說白了就是借錢給別人，是一

種短期貸款。個人把自己的資金借出去，獲得固

定的利息收益。借款人（一般都是大企業(yè)）用自

己的國債（或達到一定評級的債券）作為抵押獲

得這筆借款，到期后還本付息。

借款人都是誰？

買國債逆回購的都是公司行為，短期過夜拆借，

實際借款數(shù)額很大。

正回購門檻300萬起，也就是說向你抵押國債借

錢的人，至少都有300萬的資產(chǎn)。

這里國債其實是個抵押品，大家知道國債的風險

是很低的，所以用國債作抵押也是很安全的。

大家不要看到債權債務就感覺不安全哦。那么為

什么有企業(yè)會花高利息來借錢呢？

當市場缺錢（銀行系統(tǒng)沖業(yè)績、企業(yè)公司短期拆

借）的時候，企業(yè)就會在各種渠道通過高額利息

來借錢，國債逆回購就是其中一個渠道。

所以，國債逆回購利率高的時候，就是一個市場

缺錢的信號。

比如年末月末，大家了解一下，只要知道我們可

以薅羊毛就OK了。

那我們來看看國債逆回購利率高的優(yōu)點：

①安全，永不虧本

進行國債逆回購，在你和借款人之間，既有債券

的抵押，中間還有中國證券登記結算有限公司

（簡稱中登公司，類似于證券交易所的角色）在

監(jiān)督管理

如果借款人還不出來錢，中登公司會幫你把錢要

回來；

②低風險高收益

逆回購的收益率跟市場的資金面有關，資金面越

緊張，市場越需要錢，逆回購的收益率越高；

③操作方便

有股票賬戶（需要開戶）就可以直接賣，輸入代

碼即可，操作快捷，到期資金自動到賬；

④手續(xù)費低。

我們先來看看適合哪些人群。

貌似國債逆回購的名氣較小，會不會因為太復雜

所以小眾？

是不是只適合有錢又專業(yè)的人參與？

不是的哦，大家都可以嘗試，尤其是這些人：

①只會存銀行、余額寶，但又想獲得高收益的人

（有沒感覺這是在說當初的自己?。浚?；

②股民（我們券商賬戶里的錢，沒有投資的話，

白白放著也是沒有收益的，但是通過一天逆回

購，過夜有收益，第二天錢還能用來買股票）；

③家中有閑錢的人；

④想學習理財又怕蝕本的人，適合新手投資初期

試水（這說的明明就是你我他?。。?nbsp;

國債逆回購的品種一共有18種，滬、深兩市各9

種

圖片建議保存哦。

滬市為國債逆回購，深市為企業(yè)債逆回購。

我們從名稱和代碼上就可以看出是什么品種了

GC代表上海交易所的品種，R代表深圳交易所

的品種，后面的數(shù)字代表的是借錢的天數(shù)，

001代表一天，002代表兩天…….以此類推。

代碼是我們參加國債逆回購下單時需要輸入的號

碼。

想買必須開戶

我們要記住的是，借1天就是一天逆回購，借7天

就是七天逆回購，目前市場上成交較活躍的是1

天、3天、7天等短期性產(chǎn)品。

另外，滬深兩市的購買門檻區(qū)別很大哦。

滬市比較高：1000元為1手，100手起，也就是

說操作一次至少需要10萬元。

如果想多賣，要按照10萬的整數(shù)倍來加數(shù)額，

20萬、30萬…最高不超過1000萬。深市親民很

多：100元為1手，10手起。

如果想多賣，要按照1000的整數(shù)倍來累加，

2000、3000…上不封頂。

國債逆回購的交易時間和股票一樣，只能開市時

間進行，即在每周一到周五上午時段

9:30-11:30，下午時段13:00-15:00

國家法定節(jié)假日不可以操作哦

借出去的錢什么時候回來呢？

逆回購資金的到賬日是T 1，提現(xiàn)日是T 2。

什么意思呢？

以逆回購1天為例，當天買入，下一個交易日開

盤前到賬，也就是說不會影響股民第二天的股票

交易，再下一個交易日可以提現(xiàn)轉出到自己銀行

卡上。

這里需要注意：一般周末不開市，到賬的日期就

要順延！

比如你要是周五買1天的逆回購，那就要到下周

一錢才會回到你的賬戶~如果要取現(xiàn)則是要等到

下周二。

好噠，接下來介紹一下交易的費用

逆回購也是有手續(xù)費的，不過非常低，每10萬元

收費1-30元

操作一千塊錢的國債逆回購，只需要0.01-0.3元

手續(xù)費

具體收費標準如下表：

說了這么多，那國債逆回購收益大概是多少呢？

這里有個計算公式：利息收入=交易金額*利

率/365*實際占款天數(shù)

實得收益=利息收入-本金*手續(xù)費率

對于實際占款天數(shù)這里要解釋一下，計息天數(shù)為

資金實際占用天數(shù)

以周四做一天的逆回購為例，周四買入一天期逆

回購，周五資金到賬，到了周一這筆錢才能取

出，實際占用天數(shù)是3天，則按3天來計算利息

所以周四操作逆回購還是比較劃算的

自己算有點懵嘛？

教大家一個偷懶的方法

我們以華泰證券為例，如下圖，每次交易時看軟

件表示的計息天數(shù)就可以啦！

華泰很好用有沒有？

下面舉個例子來算一下，如果10萬元，做1天國

債逆回購，占款天數(shù)是1天，利率5.5%，則收益

如下：

利息收入=100000*5.5%/365=15.07

手續(xù)費=100000*0.001%=1元

實得利息=14.07元

是不是感覺收益不算太高呢？

這是由短期內的資金需求決定的，平日收益并不

會太出彩，但在一些特殊的時間，比如市場很

缺錢的時候，能夠達到日均年化30%的收益。

雖然只能短短的賺一兩天的錢，但是也是一種很

好的現(xiàn)金管理工具。

還有補充一下，在華泰操作國債逆回購，預計收

益他會自動給你算出來，不用自己算哈

既然無風險高收益的投資機會，不是天天都有

的。那什么時候收益會比較高呢？

① 從一年時間來看，月末、季末、年中、年終

錢荒的時候，利率會飆升。

雖然開市期間都可以交易逆回購，但是上午一般

高一些，因為很多人還觀望著想買股票，愿意借

錢出去的人相對較少，國債逆回購利率就高；

而越是到收盤的時候，當天沒買股票，還有閑置

資金的股民越是想去操作逆回購，供大于求，所

以尾盤的收益是一天中最低的，比如這樣子。

另外，時間長的逆回購利率也相對低些，一般一

天逆回購交易量最大，所以也就能獲得一個更高

的利率。

這里有一點要注意，不建議交易長時間的逆回

購，因為一旦成交，不到期錢是拿不出來的。這

點不同于銀行的定期存款哈，定期存款如果你確

實急需，又肯承擔定期利息的損失，還是可以提

前取出來的。

接下來介紹具體的操作步驟：

首先要具備兩個條件：①在券商開戶，②最少有

1000.10元在賬戶（0.10元是交易手續(xù)費）。

還是以華泰證券的APP為例，我們把錢轉到證券

賬戶以后，打開券商的APP，點擊“交易”。

然后出現(xiàn)下面這樣的界面，選擇國債理財

進入了以后，我們可以直接點擊選擇一天期的，

也可以選擇查看所有國債理財產(chǎn)品

這里要說一下，逆回購的操作方向不是“買

入”而是“賣出”，這是交易所規(guī)定的，也可以簡

單理解成你的錢是借出去給別人的，所以我們是

賣方

如果我們做1000元的國債逆回購，就在參與金

額中填1000，如果想立刻成交，就以“買

一”2.6%的利率賣出。那如果想利率高一點，可

以把價格掛高一點，但是有成交不了的風險，點

擊賣出后，在今日委托里面就可以查看是否成交

啦。點擊“賣出”后界面會彈出你的委托資料，

在檢查輸入無誤后按“確定”

這時系統(tǒng)會顯示委托提交成功，這樣就算下單成

功了，至于能否成交則要看成交匯報了。交易成

功后可在“持倉”中查詢

以上就是國債逆回購操作的全過程。

操作就是這么簡單，只要成交后，你的錢就借出

去了。

好了，國債逆回購就介紹到這里，小伙伴們都聽

明白了嗎？

如果有閑置資金，又開了股票帳戶的話，不妨試

試水哦。

還需要補充一點：國債逆回購以成交利率為準，

成交以后的逆回購的利率變動不影響你已有的收

益哦

操作國債逆回購需要注意幾點：

1. 長期的國債逆回購性價比不高

一般情況下，14天、28天、91天、182天這樣長

周期的國債逆回購收益率不太高，大多低于同期

的銀行理財，性價比不高。

所以不太建議大家投資長期的逆回購

2.什么時候做國債逆回購比較合適：月末季末年

末高，錢荒高峰期

月末、季末、年末這幾天短期國債逆回購的收益

率開始大幅上升。

而平時主要是在3%徘徊。

為什么這幾天價格高呢？

因為月末、季度末、半年末、年末。這些特殊的

時點，資金面會比較緊張，逆回購的收益率會高

一些，借錢的人也就愿意出更高的利率來借錢

平時的時候，沒有意外情況下，國債逆回購收益

率一般般~性價比不高。

所以這個品種是等到有機會的時候再參與

一天期的國債逆回購，會在第二個交易日的早上

回款?；乜钍侨詣拥模恍枰覀冞M行任何操

作。也就是今天做了一天期逆回購，即使你是3

點前“賣出”的，明天早上9點前資金就重新在證

券賬戶上了，可以拿來買賣股票或繼續(xù)做逆回

購，但到了第三個交易日，這個錢才可以取出

來。

三、開戶

我們常說的開戶，一般指開設證券賬戶，我國

分深市、滬市兩個證券市場，一般兩個都開。

它相當于我們的證券存折，用于記錄我們所持有

的證券種類和數(shù)量，比如購買股票、場內基

金，操作國債逆回購，都需要用的，就像我們的

身份證一樣~

【為什么要開戶? 】

開立股票賬戶是投資者進入股市進行操作的先決

條件。

還可以買場內基金、國債、企業(yè)債、可轉債、國

債逆回購等，很豐富的。

1、怎么開戶？

開戶的話很簡單：

（1）坐家里面拿著手機或者是打開網(wǎng)頁，直接

搜一個證券公司，然后點擊網(wǎng)上開戶就可以了。

詳細來講就是需要做個準備工作：

網(wǎng)絡，一個有攝像頭的手機、身份證、主流銀行

借記卡（信用卡不行）。電腦也可以進行開戶操

作。

現(xiàn)在的新的規(guī)定是，一個人可以開3個不同券商

的賬戶，每個劵商只能開一個戶。

如果你打算在某家證券公司開戶，最好找一個好

一點的客戶經(jīng)理，因為一旦你成為這個客戶經(jīng)理

的服務對象，輕易就換不了客戶經(jīng)理。很多證券

公司為了內部的和諧，還規(guī)定了即使你銷戶再

開，依舊是默認原來的客戶經(jīng)理。一般在家5分

鐘就能搞定。而且現(xiàn)在手機開戶基本上全天24

小時都可以的。

(2)或者你時間多，你直接跑到證券公司的營業(yè)

大廳大喊一聲：“老娘(子)要開戶”，就會有人熱

情的上來給你開戶了。

總結：開戶的方式并不重要，無論你是手機電腦

還是當面去開戶這些都不重要，那么重要的是什

么呢？

重要的是他給你開的戶，傭金是高還是低？

我們要選擇傭金低的券商。

【如何挑選券商】

一般來說，挑選券商，主要看 3 方面:

1、比傭金:同樣購買 1 萬元的股票，傭金越低，

說明你買的股票份額越多，損失越少;

2、比品牌/規(guī)模/行業(yè)水平:一般大牌子的券商，

都還可以;

3、比服務:客戶經(jīng)理的服務是否到位等。

很多小伙伴迫不及待想開戶，但

是！班班先要帶大家先來看開戶中的

坑

第一大坑：高傭金

先說說開戶的傭金，傭金就是手續(xù)費的

意思，我們在股市上操作，每交易一次

都是要給證券公司交手續(xù)費的。服務

費、傭金、手續(xù)費，說法不同，但意思

都是一樣的。所以開戶時候的傭金越便

宜，我們的交易成本就越低，越劃算~

開戶主要關系到兩方面的傭金：股票和

基金。

先說股票，證監(jiān)會規(guī)定股票傭金最低門檻5

元，每筆交易不足5元按5元交。解釋一

下股票最低門檻5元什么意思哈，就是不

管交易額有多少，都有個最低傭金額，

哪怕你買100股呢，只花了兩百多塊錢，

你的手續(xù)費最低也要五元。

現(xiàn)在由于各券商之間競爭激烈，一般不

會高于萬五，當然萬六萬八也有，千三

的就是耍流氓了。

有的券商可以做到萬二及萬二以下，小

伙伴們自己在選擇券商的時候可以注意

一下。

說完股票的手續(xù)費，再來說基金的手續(xù)費，

場內基金的傭金跟股票的傭金是相似的，一

般是萬3起步，最高可以到千分之三，并

且跟股票一樣，大部分券商有最低5元的

限制。

第二大坑：雜費

在我們的交易中，除了傭金，還有經(jīng)手

費和監(jiān)管費，這個被稱為規(guī)費。有的有

誠意的券商會把這些費用包含在萬3的手

續(xù)費中，很多則另外收取，并且也不告

訴你，默默地扣錢。

我們在交易軟件中看到的雜費，很多就

是指的經(jīng)手費和監(jiān)管費。所以在開戶的

時候，不妨問一下客戶經(jīng)理，傭金是否

包含規(guī)費。一般而言，如果你問了，客

戶經(jīng)理都會據(jù)實回答的，只要你問，客

戶經(jīng)理就會覺得你懂。一般我們要選擇

沒有這些雜費的券商~

第三大坑：疊加套餐

疊加套餐是比較雞肋的，這些疊加套餐

會贈送一些資訊等等，但是獲得這些資

訊，往往就意味著你的傭金會貴好多！

最好的就是不要這些什么套餐，事實

上，如果你想要這些資訊，可以跟你可

愛的客戶經(jīng)理商量。一般她都可以在自

己的權限范圍內贈送你一段時間的資訊

服務的。

?今天的干貨到此結束咯！小伙伴記得

每天準時收聽音頻課程哦，讓知識豐

富你的人生

END

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