馬上要過年了，最開心的事情莫過于即將到手的年終獎(jiǎng)。但在CPI指數(shù)持續(xù)上漲、人民幣貶值等影響下，無論是股票還是債券、無論是銀行理財(cái)還是P2P，投資的難度也越來越大，獲得單位收益所要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，如何做好年終獎(jiǎng)配置和規(guī)劃也成為了歲末一大難題。
別急，送你七個(gè)理財(cái)“黃金公式”，除了hold住年終獎(jiǎng)之外，立馬從理財(cái)“小白”變成“大神”。
公式一：支出=收入-儲(chǔ)蓄
先省錢再消費(fèi)。
將“儲(chǔ)蓄=收入-支出”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲(chǔ)蓄”的觀念，每月現(xiàn)將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當(dāng)月消費(fèi)資金。那么，你的小金庫里的錢就會(huì)越來越多。
公式二：穩(wěn)健理財(cái)=50%穩(wěn)守+25%強(qiáng)攻+25%穩(wěn)攻
激進(jìn)理財(cái)中保底。
待積累了一筆資金后或者有額外的一筆收入，例如年底的年終獎(jiǎng)，就可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品等；剩余的25%資金投入高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金；剩下的25%則可以購買較為穩(wěn)妥的中高收益理財(cái)產(chǎn)品，像掌指理財(cái)盈雪球就是很不錯(cuò)的選擇，風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健，符合絕大數(shù)人理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>
公式三：可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=（100-目前年齡）×100%
了解自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的比重。
比如，你今年30歲，可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重就是（100-30）×100%=70%。就是說可以將70%的閑置自己投入高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資，比如股票；剩余的30%則投入到擁有穩(wěn)健收益的理財(cái)投資產(chǎn)品中。掌指理財(cái)高級(jí)理財(cái)師建議，按此比例配置資產(chǎn)，進(jìn)行多樣化投資，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得的收益也會(huì)增加。
公式四：還貸額度=小于月收入×35%
這一條主要是針對(duì)那些準(zhǔn)備貸款以及已經(jīng)正在還貸的小伙伴。
要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。
公式五：養(yǎng)老費(fèi)用=目前年花費(fèi)×20
待收入和消費(fèi)情況基本穩(wěn)定后，可以開始準(zhǔn)備相當(dāng)于每年年支出（年收入-年儲(chǔ)蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費(fèi)用。
公式六：家庭理財(cái)完美方案
分散風(fēng)險(xiǎn)，保值增值。
家庭資產(chǎn)合理配置比例：
1.家庭收入的40%用于供房以及其他穩(wěn)守性投資。
2.30%用于家庭生活開支。
3.20%用于存款以備應(yīng)急之需，可以適當(dāng)投點(diǎn)貨幣基金。
4.10%用于保險(xiǎn)，除了社保之外購買一些保障性較強(qiáng)的商業(yè)保險(xiǎn)。
公式七：收入增長不等于財(cái)富增長
假如一個(gè)普通家庭現(xiàn)在一年的生活費(fèi)用是5萬元，每年的通貨膨脹率為3%。那么30年后，這個(gè)家庭如果保持現(xiàn)在的生活品質(zhì)，一年的生活費(fèi)用就會(huì)變成12.14萬元。在進(jìn)行理財(cái)投資規(guī)劃時(shí)，需要明白扣除了通貨膨脹因素之后的財(cái)富增長才是真正的財(cái)富增長。
總的來說，上述公式基本適用于所有的普通家庭和普通個(gè)體。但是，掌指理財(cái)高級(jí)理財(cái)顧問也表示，每個(gè)家庭和個(gè)人要根據(jù)自己的需求進(jìn)行調(diào)整，不能盲目的照搬。
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