聚焦金融理財(cái)風(fēng)險系列報道
人民財(cái)評:首付貸風(fēng)險類似于次貸 需嚴(yán)加防范
理財(cái)受損追償難背后:賣者未盡責(zé) 買者求剛兌
盡管近年來經(jīng)歷數(shù)輪整頓,貴金屬投資行業(yè)依然亂象頻發(fā)。非法貴金屬投資平臺坑害投資者的故事依然時時上演著。這些故事總是類似:受害人往往缺乏規(guī)范的理財(cái)知識,非法平臺“循循善誘”、“步步為營”,最終使得投資者血本無歸、傾家蕩產(chǎn)。
這些非法平臺都有哪些套路?
第一步:乘虛而入,名目繁多
嘗試貴金屬投資的投資者往往有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),并且希望對儲蓄進(jìn)行合理投資,達(dá)到保值增值的目的。他們之前或通過銀行渠道購買理財(cái)產(chǎn)品,或參與股市,或多或少地形成了一些理財(cái)習(xí)慣。然而在銀行理財(cái)收益日趨萎縮,股市萎靡不振之時,他們亟需更優(yōu)質(zhì)的投資渠道。此時,他們通過網(wǎng)絡(luò)、電話銷售等渠道,聽說投資黃金、白銀及其他貴金屬獲利,并被宣傳中所謂的“T 0、多倍杠桿、多空雙向交易”等特點(diǎn)吸引,以為找到了絕佳的投資機(jī)會,從而急于需找投資渠道,這就給心懷不軌的平臺以可乘之機(jī)。
這些“黑平臺”往往以“工商注冊”、“境外合法平臺”、“XX交易所會員單位”等說辭為自己披上“合法”的外衣。但如果深究起來,這些說辭卻經(jīng)不起推敲。如,有的平臺雖然經(jīng)工商注冊,但其經(jīng)營范圍卻是“經(jīng)濟(jì)信息咨詢”、“信息服務(wù)”等擦邊球業(yè)務(wù),并不具備金融居間服務(wù)的實(shí)質(zhì)。又如,有的平臺標(biāo)榜自己是到中國拓展業(yè)務(wù)的外國公司,在境外受當(dāng)?shù)胤杀Ｗo(hù),實(shí)力雄厚。但我國現(xiàn)行法律政策并不支持個人直接參與境外投資,境內(nèi)的個人賬戶并不存在與境外投資平臺直接對接的渠道,投資者的錢款勢必要經(jīng)手平臺的賬戶,這就留下了巨大的安全隱患。再如,有的平臺宣稱掛靠“XX交易所”,但許多交易所本身的資質(zhì)都經(jīng)不起推敲。
事實(shí)上,目前,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),合法從事黃金交易業(yè)務(wù)的國家級市場僅上海黃金交易所和上海期貨交易所兩家。早在2011年12月,中國人民銀行、公安部、工商總局、銀監(jiān)會和證監(jiān)會五部委發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)黃金交易所或從事黃金交易平臺管理的通知》中已說明,“兩家交易所已能滿足國內(nèi)投資者的黃金現(xiàn)貨或期貨投資需求。任何地方、機(jī)構(gòu)或個人均不得設(shè)立黃金交易所(交易中心),也不得在其他交易場所(交易中心)內(nèi)設(shè)立黃金交易平臺”。
對于白銀和其他貴金屬品類,盡管沒有明文限制,但由于投資平臺數(shù)量眾多、良莠不齊,曾受到監(jiān)管部門的多次重點(diǎn)監(jiān)察。在國務(wù)院2011年“38號文”推進(jìn)清理整頓各類交易場所的文件指導(dǎo)下,證監(jiān)會清整聯(lián)辦曾于2014年發(fā)布了《關(guān)于開展各類交易場所現(xiàn)場檢查的通知》(證監(jiān)會清整聯(lián)辦28號文),將貴金屬類的交易場所列為重點(diǎn)檢查對象。2015年,浙江省發(fā)布的《關(guān)于開展交易場所白銀交易規(guī)范整頓工作的通知》(浙清領(lǐng)[2015]1號),更是直指矛頭,要求浙江省各交易場所對白銀交易進(jìn)行集中規(guī)范整頓。
第二步:不實(shí)宣傳,巧設(shè)陷阱
任何一個投資品的銷售渠道往往雇有專業(yè)的投資顧問,以幫助沒有經(jīng)驗(yàn)的投資者了解產(chǎn)品的特性、投資操作方法,并充分告知潛在風(fēng)險。然而,非法平臺的“顧問”往往不具備專業(yè)知識,甚至故意夸大收益,避談風(fēng)險,誘導(dǎo)潛在投資者步入平臺事先設(shè)好的“陷阱”。這其中,忽悠的招數(shù)又有以下幾種典型:
最常見的是夸大收益,避談風(fēng)險。非法的貴金屬投資平臺利用投資者想“賺快錢”的心理,以低門檻,高杠桿,高回報的宣傳手段來誘騙投資者。這些平臺往往聲稱可以提供遠(yuǎn)高于市場正常比例的杠桿水平,投資者可以以小博大。例如,有的平臺聲稱可以提供10倍杠桿,“只要押1000元,就相當(dāng)于拿10000元炒,一旦漲了5%,就賺了500元,相當(dāng)于投1000賺500?！比欢@樣的宣傳卻刻意回避了投資者押錯方向的情形,如果所投的貴金屬價格下跌,而投資者卻買多,就可能出現(xiàn)“爆倉”,即保證金不抵虧損幅度的情形。而此時,投資平臺往往會對投資者賬戶進(jìn)行強(qiáng)行平倉,致使投資者血本無歸。
更有甚者故意制造虛假的交易數(shù)據(jù),其根本目標(biāo)就是以“正常投資有虧有賺”、“爆倉”為名,拿走投資者所投資金。這些平臺往往在國外注冊一個空殼公司,再租用一套虛假的交易軟件,然后極力宣傳,拉入投資者通過他們提供的軟件進(jìn)行下單操作。投資者通過虛假交易軟件投資時,往往一開始賺到一些小錢,再在“顧問”鼓動下追加投資。等到投資者追加到“顧問”滿意的數(shù)額時,交易系統(tǒng)就開始出現(xiàn)“操作意外”、“強(qiáng)行平倉”等“意外”,投資者的資金在虛假軟件上轉(zhuǎn)了一圈,最終落入了非法平臺的口袋中。
第三步:代客操作,糾紛不斷
許多不正規(guī)投資平臺經(jīng)常會出現(xiàn)“代客操作”、“喊單”現(xiàn)象,貴金屬投資領(lǐng)域尤甚。
所謂代客理財(cái),即投資者將自己的交易賬號、密碼都交給業(yè)務(wù)人員,由其全權(quán)代理交易。在投資者對貴金屬市場不熟悉,尤其是前期自己操作虧損的情況下,不少人會在所謂顧問的誘導(dǎo)下,將投資“大權(quán)”拱手他人。河北功成律師事務(wù)所薛洪增律師表示,代客理財(cái)存在幾種情況:一是代客理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)不具有相關(guān)資質(zhì),實(shí)質(zhì)為涉嫌詐騙,或超出允許范圍違規(guī)代為操作,給投資者造成的損失均由理財(cái)機(jī)構(gòu)承擔(dān)；另一種情況是產(chǎn)生了所謂的“全權(quán)委托”,即理財(cái)機(jī)構(gòu)擁有合法資質(zhì),通常也提供投資建議。事先雙方存在明確協(xié)議,客戶將賬戶、密碼交給理財(cái)機(jī)構(gòu),但這種做法也是法律禁止的。
所謂“喊單”即所謂“投資顧問”指導(dǎo)投資者在某一時間、點(diǎn)位和倉位下單。許多投資者在貴金屬投資的過程中會受到平臺“顧問”殷勤的投資指導(dǎo),在自身對貴金屬投資風(fēng)險并不充分了解的情況下,投資者做出了并不符合自身風(fēng)險承受能力的操作,最終造成損失。
廣東省貴金屬投融資協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,對于現(xiàn)階段貴金屬投資領(lǐng)域的兩類高發(fā)類型糾紛:代客理財(cái)和喊單,行業(yè)是嚴(yán)格禁止的,對于因此發(fā)生的糾紛,會對賠償責(zé)任作出鑒定,并進(jìn)行仲裁。但從媒體曝光的受害案例統(tǒng)計(jì),受害者很難拿回全部損失,且耗時耗力。
當(dāng)前,國家層面對貴金屬投資行業(yè)的約束尚停留在37、38號文的規(guī)范層面,各省平臺資質(zhì)參差不齊,從業(yè)人員執(zhí)業(yè)也缺乏嚴(yán)格、統(tǒng)一和成熟的標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致行業(yè)亂象叢生。投資者應(yīng)在充分了解貴金屬投資方法、考慮自己風(fēng)險承受能力的前提下,合理分配資產(chǎn),理性理財(cái)。
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