近年來，公民、法人等向非金融機構的個人借款的現(xiàn)象越來越多。民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議或達成口頭協(xié)議形成特定的債權債務關系，從而產生相應的權利和義務。民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關系以及借貸數(shù)額、借貸標的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內容合法，都是允許的，受到法律的保護。民間借貸一般發(fā)生在公民之間、公民和企業(yè)之間以及公民和集體經(jīng)濟組織之間。公民之間的借貸一般表現(xiàn)為借條和欠條的形式。由于這種民間借貸目前尚存在許多不規(guī)范現(xiàn)象，因此釀成的糾紛也就不斷出現(xiàn)。根據(jù)近年來永康法庭受理自然人之間借貸糾紛案例進行分析，總結民間借貸中的各類糾紛及風險，并從實務角度總結出現(xiàn)民間借貸糾紛的類型及實效的問題。
一、民間借貸糾紛的常見類型 1.借貸未出具借條的糾紛。此類借貸一般是熟人之間的借貸，且借貸的數(shù)額一般都不會很大，個人之間的借款通常都不會簽訂專門的借款合同。
2.房產證抵押的借貸糾紛。借款人為了取得別人的信任，能夠順利獲得他人的借款，往往會提出以自己的房產作為抵押并將房產證交給出借人。但實際上，以房產證作為抵押，但未到房地產管理機構辦理抵押登記的在法律上沒有任何效力，因此出借人的借款同樣不能得到任何保障。
3.還款后沒有及時收回、銷毀借條的糾紛。
4.借條非借款人本人書寫的糾紛。向他人借款時，根據(jù)出借人的要求，借款人會出具親筆書寫的借條，或者在他人已結寫好的借條上親筆簽名、蓋章（摁手?。?，表明借款事實。
5.訴訟時效的糾紛。自然人之間借款時，一般會口頭約定還款的期限，在出具借條時，有時會將還款期限寫明，有時則不會寫明具體的還款期限。
.借款利息的糾紛。我國《合同法》第211條規(guī)定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定。
二、民間借貸糾紛中有關訴訟時效的基本問題 1.訴訟時效的概念
訴訟時效是指，權利人在法定期間內不行使權利，義務人便享有抗辯權，從而導致權利人無法勝訴的法律制度?！睹穹ㄍ▌t》第135條規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外?！薄睹穹ㄍ▌t》第137條規(guī)定：“訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。但是，從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效?！痹诮栀J糾紛中，如果雙方當事人約定了還款期限的，一般應以期限屆滿之日的第二天開始起算。
2.債權人一方應該注意的訴訟時效問題
訴訟時效直接關乎債權人能否順利實現(xiàn)債權，維護自身合法權益。但是實際生活中，債權人往往因為忘記訴訟時效，沒有在法定期限內起訴導致自身喪失了勝訴權，原本受法律保護的債權債務法律關系淪為不受法律保護的自然債務。還有些債權人在債務履行期限屆滿后也行使了催告權，但是由于人民法院在訴訟時效問題上實行舉證責任倒置，在審判實踐中，關于欠款案件經(jīng)常發(fā)現(xiàn)這樣的情況：債權人明明經(jīng)常找債務人討帳，就因為沒有催收的書面憑據(jù)，起訴到法院后，債務人就說人家從來沒找他要帳，已超了訴訟時效。于是，賴帳者趾高氣揚，債權人垂頭喪氣。
3.債務人一方應該注意的訴訟時效問題
債務人因債僅過了訴訟時效，從而獲得了時效抗辯權，即債務人有權以債權過了訴訟時效為由不同意履行，對抗債權人請求履行債務之請求權。需要指出的是，在司法實踐中，法院一般遵循當事人主義之原則，當事人在訴訟中如果不提出時效抗辯，法院不依職權主動審查。《最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第3條：“當事人未提出訴訟時效抗辯，人民法院不應對訴訟時效問題進行釋明及主動適用訴訟時效的規(guī)定進行裁判。”《最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第4條：“當事人在一審期間未提出訴訟時效抗辯，在二審期間提出的，人民法院不予支持，但其基于新的證據(jù)能夠證明對方當事人的請求權已過訴訟時效期間除外。當事人未按照前款規(guī)定提出訴訟時效抗辯，以訴訟時效期間屆滿為由申請再審或者提出再審抗辯的，人民法院不予支持。”由上述法律規(guī)定可知，債務人一方若想以訴訟時效抗辯，則需要主動提出。
三、司法實踐中民間借貸糾紛的幾種訴訟時效問題 1.欠條上未寫明還款期限的情形。
案例：劉某和張某于2000年5月3日書面約定由劉某向張某提供一批雞蛋，供貨時間為2000年7月8日，貨物價值20000元，貨到立即付款。劉某于2000年7月8日向張某提供了約定數(shù)額的雞蛋。然張某收貨后因資金短缺無法立即付款，2000年10月10日，經(jīng)雙方同意張某寫了一張欠條，內容為：張某于2000年7月8日欠劉某雞蛋貨款20000元整，特立此據(jù)。立據(jù)時間2000年10月10日。事后，劉某曾多次口頭向張某索要貨款，但劉某以各種理由推脫。到2002年8月，劉某再次向張某索要貨款時，張某以劉某債權已過訴訟時效為由抗辯，并跟張某說：“你懂不懂法？你去法院告我吧，你告不贏的！”。
分析：根據(jù)《最高人民法院關于債務人在約定的期限屆滿后未履行債務而出具沒有還款日期的欠款條訴訟時效期間應從何時開始計算問題的批復1994年3月26日法復3號》對于張某出具欠款條的行為，應當認定為訴訟時效的中斷，訴訟時效的時間應從2000年10月10日開始計算。而本案中張某認為訴訟時效應該從2000年7月8日開始計算的想法是錯誤的。因此，對于供貨人劉某依然可以去法院起訴，主張自己的權利，其并不喪失勝訴權。
2.借條上未寫明還款日期的情形。
出借人與借款人未約定明確的還款日期，即借據(jù)上只注明借款金額和日期，而沒有寫明還款日期的問題。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，作為債權人的出借人，有權隨時催告借款人在合理期限內歸還借款。出借人在沒有行使催告權之前，不知道也不應當知道其權利可能被侵害的事實。只有在出借人行使催告權以后，借款人在被催告的合理期間內沒有履行或者不適當履行義務時，出借人才知道或者應當知道自己的權利可能受到了侵害，此時才具備適用訴訟時效期間的前提條件。
案例：2007年1月，盧某以做生意急需資金為由，向好友張某借了5,0000元。，張某和盧某一向關系挺好的，張某說就不用打什么條了，可是盧某卻說，親兄弟明算帳，于是盧某當即立下一張借條，借條上寫了借款金額、借款日期和兩人簽字，但卻沒有寫上還款日期。時隔兩年，張某因急需用錢便找到盧某讓其還錢，但多次催還盧某都以現(xiàn)在沒錢為由，拒絕還錢。
分析：根據(jù)《最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第六條規(guī)定：“未約定履行期限的合同，依照合同法第六十一條、第六十二條的規(guī)定，可以確定履行期限的，訴訟時效期間從履行期限屆滿之日起計算；不能確定履行期限的，訴訟時效期間從債權人要求債務人履行義務的寬限期屆滿之日起計算，但債務人在債權人第一次向其主張權利之時明確表示不履行義務的，訴訟時效期間從債務人明確表示不履行義務之日起計算。”筆者認為，對于在借條上未寫明還款日期的情形，屬于未定履行期限的合同，在不能確定履行期限的情況下，債權人可以隨時向債務人主張債權，訴訟時效一般應從債權人向債務人主張債權之日起計算，但是最長不得超過最長保護期20年。
3.訴訟時效期間屆滿，債權人能否繼續(xù)主張債權的情形。
案例：賈某因做生意急需用錢，向當?shù)剞r村信用社借款100萬元，雙方簽訂的借款合同約定還款日期為2004年5月8日。時隔2年，由于農村信用社工作人員失誤，沒有在規(guī)定的訴訟時效期限內向債務人賈某發(fā)出催款單主張債權，至2007年5月8日，農村信用社才向賈某發(fā)出了催款通知單，賈某沒有多想，就在催款單上簽了字并蓋章。但賈某由于經(jīng)營不善，致使無法按催款單上約定的日期還款，于是被農村信用社告上法庭，在法庭上，賈某以債權已過訴訟時效，喪失勝訴權為由進行抗辯。
分析：一般而言，訴訟時效期間屆滿以后，債務人若以訴訟時效已過，債權人喪失勝訴權為由進行抗辯，應該獲得法院的支持。訴訟時效期間屆滿以后，實體權利本身并不因此而消滅，起訴權也不消滅，而是債務人享有抗辯權。但在本案中，賈某具有在催款通知單上簽字蓋章的行為，根據(jù)《最高人民法院關于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問題的批復》，賈某在催款單上簽字蓋章的行為，應當視為對原債務的重新確認，該債權債務關系應受法律保護。因此，賈某的主張是不能夠獲得法院支持的。
