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　　又是周末，小樂(lè)跟大家來(lái)聊點(diǎn)技術(shù)性話題，當(dāng)然，是省錢(qián)的技術(shù)，否則多無(wú)趣啊？:P

　　今天我們來(lái)聊聊什么是DCC。

　　經(jīng)常有朋友會(huì)問(wèn)：為什么我在XX國(guó)免稅店刷卡購(gòu)物，賬單上的金額和我刷卡當(dāng)天實(shí)際金額換算后明顯多了很多？如果遇上這樣的情形，多半就是你被DCC了。那么，什么是DCC呢？

　　DCC的全稱(chēng)是Dynamic Currency Conversion，出現(xiàn)在信用卡刷卡交易中。DCC交易就是將當(dāng)?shù)刎泿牛↙ocal Currency）實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)換為持卡人的記賬貨幣，以此來(lái)降低持卡人在交易日至還款日之間的匯兌風(fēng)險(xiǎn)，理論上確實(shí)可以對(duì)持卡人有利。但是，DCC的匯率通常不太劃算，DCC的本質(zhì)，就是把原本因由商戶(hù)承擔(dān)的部分費(fèi)用，直接轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上，所以一般商戶(hù)都是樂(lè)于DCC交易的。所以，除非在世界匯率比較動(dòng)蕩的時(shí)候，才會(huì)達(dá)到上述降低持卡人匯兌風(fēng)險(xiǎn)的目的。國(guó)內(nèi)刷外卡因?yàn)镈CC的糾紛也很多，因?yàn)镈CC的利潤(rùn)高，對(duì)收單行、商戶(hù)、國(guó)際組織都有好處，唯一吃虧的就是持卡人。

　　中國(guó)持卡人境外消費(fèi)一定要警惕DCC！

　　首先小樂(lè)想說(shuō)明一下中國(guó)雙幣信用卡的特殊性：只有中國(guó)有雙幣信用卡，只有中國(guó)的卡上面同時(shí)印有兩個(gè)信用卡組織（銀聯(lián)和其他國(guó)際信用卡組織，比方說(shuō)我們熟悉的Visa、Mastercard、美國(guó)運(yùn)通，等等）。正是由于這樣，中國(guó)銀聯(lián)對(duì)于經(jīng)由Visa/Mastercard等信用卡組織進(jìn)行結(jié)算的人民幣交易不認(rèn)可，拒絕對(duì)DCC進(jìn)行拋賬。打個(gè)比方，假設(shè)持卡人所持人民幣/美元雙幣卡在歐洲消費(fèi)歐元，導(dǎo)致的后果就是經(jīng)由DCC從歐元轉(zhuǎn)換成的人民幣，不得不再轉(zhuǎn)換成美元進(jìn)行入賬。這樣，加上持卡人最終用人民幣購(gòu)匯還款，就產(chǎn)生了3筆匯兌損失?？蓜e小看這幾筆匯兌損失，有時(shí)候可高達(dá)4%！

　　這里有朋友可能要問(wèn)了：既然走Visa/Mastercard這么容易出現(xiàn)問(wèn)題，那為啥不走銀聯(lián)通道？原因其實(shí)很簡(jiǎn)單，一是由于銀聯(lián)pos機(jī)在國(guó)外還不夠普及；二是Visa/Mastercard用各種手段封殺銀聯(lián)；三是銀聯(lián)的匯率其實(shí)也不是很合算（港澳及東南亞國(guó)家例外），匯率合算程度上，通常Mastercard>Visa國(guó)內(nèi)大銀行>銀聯(lián)>DCC（這也是小樂(lè)對(duì)萬(wàn)事達(dá)的卡情有獨(dú)鐘的原因）。最理想的方式就是在美元區(qū)用大銀行的美元雙幣卡，在歐元區(qū)用大銀行的歐元雙幣卡。在港澳及東南亞地區(qū)，可以使用銀聯(lián)卡，匯率還不錯(cuò)。之所以特地提到大銀行是因?yàn)樾°y行的美元卡消費(fèi)美元都可能收取相關(guān)名目的手續(xù)費(fèi)，此類(lèi)卡在各大信用卡論壇被稱(chēng)為偽雙幣卡。

　　如何防止被DCC？

　　當(dāng)商戶(hù)給你使用DCC交易時(shí)，厚道點(diǎn)的通常是給出一個(gè)匯率，讓消費(fèi)者選擇是否接受，不接受的話，就不使用DCC；但是絕大部分情況下碰到的實(shí)際情況就是，什么都不說(shuō)，直接讓消費(fèi)者簽字。（一提到這事小樂(lè)就一陣心酸，在沒(méi)有玩卡之前，從來(lái)都不知道有DCC這種坑事，不知道多少油被無(wú)良商家揩走了！555~~~）

　　但如果仔細(xì)看，就會(huì)發(fā)現(xiàn)回單上有歐元或其他幣種兌人民幣匯率，最底端是transaction currency: **** CNY，有可能還會(huì)有“我自愿放棄mastercard的匯率折算”這樣一句話。這時(shí)就該拒絕簽單，請(qǐng)店員撤銷(xiāo)交易，轉(zhuǎn)刷當(dāng)?shù)刎泿?/strong>。不要僅僅說(shuō)拒絕DCC，要說(shuō)的詳細(xì)，要當(dāng)?shù)刎泿?。如果在歐元區(qū)可以說(shuō)，'I want to be charged in Euro'!

　　即使簽單，也不表示必須接受。Mastercard對(duì)于DCC交易有明確規(guī)定，持卡人可以提出拒付，有簽字并不代表你無(wú)權(quán)拒付。V/M Chargeback條款規(guī)定，只要提出拒付的理由得當(dāng)，完全可以讓收單行接受拒付并用商家所在國(guó)貨幣再次進(jìn)行清算。境外消費(fèi)的收單行在境外，對(duì)于消費(fèi)者的具體操作，可以通過(guò)發(fā)卡行向收單行提出拒付，拒付理由就是商家在未對(duì)持卡人作出明確說(shuō)明的情況下擅自使用貨幣轉(zhuǎn)換功能，要求收單行接受拒付并使用商家所在國(guó)的貨幣再次進(jìn)行清算。當(dāng)然，有些麻煩，所以，當(dāng)你看過(guò)此文后，在境外（包括港澳）刷卡時(shí)候多長(zhǎng)個(gè)心眼吧，要么，就要求走銀聯(lián)通道，要么，就要求商戶(hù)用當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算，然后簽單前看以下單子上是否如實(shí)選擇。

　　還有一處小地方需要提醒各位，在選擇是否用當(dāng)?shù)貛欧N的地方，有些國(guó)家尤其是東南亞國(guó)家（也有一些港澳商戶(hù)）使用“X”表示選擇而不是取消，不同于我們習(xí)慣用打鉤選擇打叉取消，要注意！見(jiàn)下圖：

　　這里不得不提一下自去年開(kāi)始刮起的全幣種卡熱，全幣種卡的幾個(gè)特點(diǎn)：　　

　　1、可免除貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，并能處理所有幣種的交易需求。因?yàn)閭鹘y(tǒng)的雙幣信用卡在境外刷卡時(shí)會(huì)碰到刷卡貨幣和賬戶(hù)貨幣不一致的情況，因此在不同貨幣間轉(zhuǎn)換就會(huì)產(chǎn)生一定的貨幣兌換費(fèi)。

　　2、對(duì)于沒(méi)有美元等外匯的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，開(kāi)通此卡特設(shè)的全球交易單一人民幣還款功能后，無(wú)論在何地消費(fèi)，回國(guó)后均可直接用人民幣還款，免除購(gòu)匯手續(xù)。

　　但是，即使用全幣種卡消費(fèi)，請(qǐng)記得也是讓商戶(hù)用當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算，否則一樣可能會(huì)被DCC！切記！

　　最后，不是只有中國(guó)人去國(guó)外會(huì)被DCC，用國(guó)外信用卡或者單幣種外幣卡在國(guó)內(nèi)消費(fèi)，一樣可能會(huì)被DCC（如下圖），原理其實(shí)是相同的，各位可自行揣摩。：）