雖說已經(jīng)入秋了，但廣州的太陽還是那么毒。。。
此時超模君一邊吹著空調(diào)一邊碼著字。
最近，超模君正在跟進一個金融性產(chǎn)品（數(shù)學(xué) 金融，完美）的項目，原本技術(shù)團隊想用MATLAB和Python秀一把技術(shù)，沒想到被Excel虐了一把。
數(shù)據(jù)初步處理和基礎(chǔ)計算，還真的要用Excel?。?！
我能獲得的投資本息有多少？
未來值FV函數(shù)：
在計算過程中，我們經(jīng)常會遇到某項投資到期后，本金和利息一共有多少錢的問題。
此時可以直接利用Excel函數(shù)中的FV（終值）進行計算，就能很快得出結(jié)果了。
FV函數(shù)的語法形式為：FV (Rate,Nper,Pmt,Pv,Type)
大致說明一下這些字母的含義：
Rate：投資產(chǎn)品的利率；
Nper：總投資（或貸款）期數(shù)；
Pmt：每期投資（或貸款）的金額；
Pv：現(xiàn)值，也稱為本金，也就是拿多少錢投資；
Type：數(shù)字0或1，是指定付款時間是在期初還是期末，如果省略，則假設(shè)其值為0。
了解每個字母代表的含義后，只需要在相應(yīng)的位置填入數(shù)字，按一下確定就能得到結(jié)果了。
舉個栗子：
假如劉強西在投哪網(wǎng)每月定投1000塊錢，收益率就按10%計算，那么3年后劉強西能獲得多少錢呢？
這里我們可以看到，因為是每月固定投資1000塊錢，所以利率和時間都是以月為單位。
公式寫為：FV（10%/12，36，-1000，0，0），最終結(jié)果為：41781.8元
注：Pmt之所以寫成-1000，是因為這是每月支出的金額，所以用“-”表示支出；
Pv表示最開始的資金，如果賬戶上一分錢都沒有，則為0；
我需要投入多少本金？
現(xiàn)值PV函數(shù)：
PV一般是用來計算某項投資的現(xiàn)值，意思也就是為了實現(xiàn)N年后擁有M元，你現(xiàn)在投資多少錢。
PV函數(shù)的語法形式為：PV (Rate,Nper,Pmt,Fv,Type)
舉個栗子：
劉強西的目標是3年后攢夠5萬塊錢（買房是買不起的咯），現(xiàn)在某平臺有款理財產(chǎn)品年化收益率是8%，那么劉強西要那多少錢做投資，才能確保目標實現(xiàn)呢？
結(jié)果表明，劉強西要投39691.6元3年后才有5萬塊，有點心塞。。。
這里就會有模友問，如果想計算每月拿出多少錢做投資呢，那要怎么算？
其實很簡單，可以再基礎(chǔ)結(jié)論上“÷12”，或者直接計算Pmt也行。（但要注意，時間統(tǒng)一成“月”）
有頻次的投資，怎么核算年化收益率？
內(nèi)部收益率公式IRR：
IRR其實表示的是內(nèi)部收益率，每一個投資會產(chǎn)生相應(yīng)的產(chǎn)生一系列的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，IRR就是通過一系列的現(xiàn)金流量，反推出一個實際利率。
IRR函數(shù)的語法形式為：IRR（Values,Guess）
IRR：收益率；
Values：現(xiàn)金流；
Guess：預(yù)估值。
還有個栗子：
這次，劉強西在光棍節(jié)用信用卡刷了2萬塊（老板就是不一樣），然后選擇12期還款，當時信用卡的手續(xù)費為0.6%，所以總共要支付的手續(xù)費為20000*0.6%*12=1440元。
所以每期還款為：20000/12 1440/12=1786.67元。
此時將刷卡金額20000和每期還款1786.67組成一列，之后便可以用用IRR計算每期利率（看，就在紅框里）
想得到年利率，就直接把月利率×12就可以啦！
任性的投資，又該怎么算年化收益
不連續(xù)投資的收益率公式XIRR：
剛才講的IRR公式是比較適合有規(guī)律的投資或者貸款，但其實很多時候我們的經(jīng)濟行為都很任性。
比如這個月手上錢多，誒，扔個2000到投哪網(wǎng)；下個月剁手比較嚴重，則從投哪網(wǎng)拿些錢出來。
那這樣要如何核算理財收益？那就要用XIRR。
XIRR函數(shù)的語法形式為：XIR（Values,Dates,Guess）
XIRR：不定期投資收益率；
Values：現(xiàn)金流；
Date：投資時間；
Guess：預(yù)估值。
繼續(xù)吃栗子：
劉強西在1月4號買了3000元投哪網(wǎng)的月安心，在10號的時候又買了3000元，然后16號買了5000元，又在8月10日和10月10日，各又買了10000元。
那問題就來了，到10月底，該基金賬戶上總共就有35000元，那這種情況下的收益率是多少呢？
這個計算結(jié)果就是最后的年利率（因為是不定期投資，所以不用再乘以12了），也就是說這一次劉強西的實際收益率就是39.19%。
雖然看起來是有點復(fù)雜，但是數(shù)據(jù)錄入準確的話，計算還是很方便的。
方法講完了，那就來做做題吧：
如果選擇一個年化收益10%的理財產(chǎn)品，每月存1000（無鴨梨吧），20年后，你將有多少錢呢？
如果算不清，那就交給投哪網(wǎng)吧
一個券商 國資背景且有銀行存管的理財產(chǎn)品
新手標（7天）年化可達驚人的9%
短期標年化預(yù)期收益率7.2%
最高年化利率預(yù)期可達10.6%
更重要的是：
作為安全運營五年多的老平臺，投哪網(wǎng)管理團隊業(yè)內(nèi)知名，目前成交額突破397億。
平臺于2016年7月在廣發(fā)銀行完成資金存管，各方面都比較合規(guī)。結(jié)合平臺背景看，綜合實力的確不俗。
接下來看看它的資產(chǎn)類型。投哪網(wǎng)主要做機動車抵押貸款，資產(chǎn)相對安全。
因為車貸項目標的金額比較小，車也容易變現(xiàn)流動性好。只要汽車估值高于貸款額度，壞賬率就很低了。
而且投哪網(wǎng)項目源于線下300多家直營網(wǎng)點，項目來源比較靠譜，虛假標的嫌隙降低。
初步來看，平臺資產(chǎn)相對優(yōu)質(zhì)，項目來源真實可靠，風(fēng)險大打折扣。
平臺風(fēng)控體系采用的是“傳統(tǒng)信貸工場 大數(shù)據(jù)征信體系”。即結(jié)合金融大數(shù)據(jù)獲取信息，像工廠標準化制造產(chǎn)品一樣對信貸進行批量處理。
專業(yè)角度講，就是利用消費場景、大數(shù)據(jù)、反欺詐系統(tǒng)、決策引擎等金融科技手段，通過強大的量化系統(tǒng)，減少人工操作，降低操作風(fēng)險。
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