作者 | 戴明忠律師
來(lái)源 | 戴律師公眾號(hào)
借錢(qián)，如何書(shū)寫(xiě)有法律效力的借條？很多人不懂，戴律師教你寫(xiě)。
借條看似簡(jiǎn)單，內(nèi)容實(shí)際上已包含了借款合同和收條，一不小心還風(fēng)險(xiǎn)重重。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》和《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)案件繁簡(jiǎn)分流優(yōu)化司法資源配置的若干意見(jiàn)》法發(fā)〔2016〕21號(hào)等等法律規(guī)定及司法案例，下面提供《借條》范本，并逐個(gè)詳解，提示相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
為方便大家直接下載使用，此次特別配套了下載文檔。
【借條范本】
借 條[1]
茲向張三[2]借到人民幣貳萬(wàn)元整（小寫(xiě)：￥20000.00），借款人確認(rèn)全部款項(xiàng)以現(xiàn)金（或轉(zhuǎn)賬）方式收取完畢[3]。如轉(zhuǎn)賬，確認(rèn)收款賬戶如下：用戶名：王五，開(kāi)戶行：建設(shè)銀行廈門(mén)分行，卡號(hào)：XXXXXXXXX[4]
自借款之日起至2016年1月1日內(nèi)還清該借款。[5]
借款用途：購(gòu)房。[6]
借款期間月利息為2%[7]，按月支付（每月5日前支付當(dāng)月利息）[8]，逾期未還利息，出借人有權(quán)立即主張借款人歸還本金和利息[9]。逾期未還本金，每日加付1000元違約金[10]。還款按照先抵償利息或違約金，再抵償本金的順序來(lái)進(jìn)行。[11]出借人為催收借款本金、利息和違約金而產(chǎn)生的所有費(fèi)用（包括且不限于訴訟費(fèi)、郵寄費(fèi)、律師費(fèi)、為申請(qǐng)保全支出的擔(dān)保函的費(fèi)用、差旅住宿費(fèi)等等）由借款人承擔(dān)。[12]。
保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任[13]，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年[14]。發(fā)生爭(zhēng)議由本借條簽訂地法院訴訟管轄[15]。
此據(jù)[16]。
借款人：李四[17]
身份證號(hào)碼：3101121980101035××
確認(rèn)送達(dá)地址和聯(lián)系方式：廈門(mén)市思明區(qū)廈禾路XX號(hào)
手機(jī)：139060000XX，微信號(hào)：71884XXX [18]
連帶擔(dān)保人：李五[19]
身份證號(hào)碼：3101121980101035××
確認(rèn)送達(dá)地址和聯(lián)系方式：廈門(mén)市思明區(qū)廈禾路XX號(hào)
手機(jī)：139060000XX，微信號(hào)：71884XXX
連帶擔(dān)保人：李六
身份證號(hào)碼：3101121980101035××
確認(rèn)送達(dá)地址和聯(lián)系方式：廈門(mén)市思明區(qū)廈禾路XX號(hào)
手機(jī)：139060000XX，微信號(hào)：71884XXX
簽訂地點(diǎn)：廈門(mén)市思明區(qū)[20]
簽訂時(shí)間：2015年8月17日[21]
(附借款人和擔(dān)保人身份證復(fù)印)[22]
【文本解析】
[1]標(biāo)題表明了該條據(jù)的性質(zhì)，系基于借款事實(shí)而產(chǎn)生，而欠條或結(jié)算單是對(duì)雙方以往經(jīng)濟(jì)往來(lái)的一種結(jié)算，二者不應(yīng)混淆。另外，書(shū)寫(xiě)借條時(shí)由出借人提供簽字筆更為妥當(dāng)，避免惡意借款人用褪色筆書(shū)寫(xiě)借據(jù)的情形出現(xiàn)。
[2]此處寫(xiě)出借人姓名的全名，應(yīng)與身份證上的名字一致。否則，影響以后的原告訴訟主體資格的認(rèn)定。
[3]該筆款項(xiàng)的支付方式應(yīng)寫(xiě)明，司法實(shí)踐中，如單筆金額較大只能通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式支付，同時(shí)應(yīng)保留銀行轉(zhuǎn)賬憑據(jù)。
[4]很多不是直接轉(zhuǎn)到收款人名下賬戶，而是指定第三人賬戶，如不事先確認(rèn)的話，借款人會(huì)提出沒(méi)有收到款項(xiàng)之抗辯。
[5]借期必須明確，以免因何時(shí)還款發(fā)生爭(zhēng)議；出借人同時(shí)必須明白訴訟時(shí)效的計(jì)算起點(diǎn)為還款期滿后二年，而不是出借時(shí)間。
[6]表明借款的用途的，避免發(fā)生訴訟后借款人提出該筆借款系賭債等不法債務(wù)無(wú)效之抗辯。
[7]利率應(yīng)寫(xiě)清是年利率或月利率。按照最高院最新公布的民間借貸司法解釋第二十六條的規(guī)定，民間借貸一旦發(fā)生訴訟，法院支持的利率上限是24%，也就是說(shuō)不超過(guò)年利率24%的，全部利息法院均予支持；超過(guò)年利率36%的，超過(guò)部分的利息無(wú)效，出借人向法院請(qǐng)求超過(guò)年利率36%的利息，法院不予支持，而借款人向法院請(qǐng)求返還已付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，法院予以支持；但年利率24%到36%之間的利息部分，借款人已經(jīng)支付的，不得向法院請(qǐng)求返還。另外，民間也常將利率表述為不規(guī)范的“月息幾分”，如“月息兩分”，一般指“月利率2%”（民間對(duì)年月分厘利息的表達(dá)習(xí)慣并不一致），為避免不必要的爭(zhēng)議，利率應(yīng)采用“年/月百/千分比”予以表述。
[8]利息的支付時(shí)間應(yīng)明確，避免爭(zhēng)執(zhí)。
[9]未付利息，可立即請(qǐng)求本息，避免債務(wù)未到期、利息一直未付，又無(wú)法立即請(qǐng)求的尷尬。
[10]違約金一般不能超年利率24%的上限，超過(guò)部分無(wú)效。但戴律師堅(jiān)持要寫(xiě)高，因?yàn)楹芏鄠鶆?wù)人不懂，可變相地敦促他們盡快還款。
[11]為避免債務(wù)人將已歸還的部分款項(xiàng)歸結(jié)于還本金的爭(zhēng)議，在寫(xiě)借條時(shí)寫(xiě)清楚“先還利息或違約金后還本金”，按此順序來(lái)抵償可最大限度保障出借人利益。
[12]重點(diǎn)是律師費(fèi)和為申請(qǐng)保全支出的擔(dān)保函的費(fèi)用的約定，法院只在有雙方約定的前提下，才會(huì)支持債務(wù)人承擔(dān)律師費(fèi)和為申請(qǐng)保全支出的擔(dān)保函的費(fèi)用的訴訟請(qǐng)求。
[13]要明確擔(dān)保人的擔(dān)保方式是連帶保證，有別于一般保證。
[14]保證期間要約定為二年或以上，否則，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月，很多人不知道，想當(dāng)然地認(rèn)為和主債務(wù)的訴訟時(shí)效一樣為二年，可怕的錯(cuò)誤。
[15]盡管《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》和《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》明確了出借人所在地法院有管轄權(quán)，但以簽訂地法院作為管轄地，出借人可更自由地選擇有管轄權(quán)的法院。
[16]借據(jù)正文的收尾，以免借條持有者在借條正文末尾添加內(nèi)容。
[17]借款人的姓名應(yīng)與身份證記載的姓名一致且附身份證號(hào)。同時(shí)應(yīng)由借款人在手寫(xiě)的名字上摁手印，否則一旦發(fā)生訴訟，就借條是否是借款人書(shū)寫(xiě)發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，字跡鑒定的費(fèi)用不菲，而且也不是每張借條上的字跡都具備可鑒定條件。如條件允許，借條最好書(shū)寫(xiě)在借款人身份證正反面復(fù)印件的上方。
[18]《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)案件繁簡(jiǎn)分流優(yōu)化司法資源配置的若干意見(jiàn)》法發(fā)〔2016〕21號(hào)規(guī)定：“3. 完善送達(dá)程序與送達(dá)方式。當(dāng)事人在糾紛發(fā)生之前約定送達(dá)地址的，人民法院可以將該地址作為送達(dá)訴訟文書(shū)的確認(rèn)地址。……”民間借貸案件往往是借款人下落不明或故意不簽收訴訟文書(shū)以拖延訴訟周期，事先約定好文書(shū)的送達(dá)地址，便于以后訴訟送達(dá)。此外，事先確認(rèn)聯(lián)系的手機(jī)號(hào)碼和微信號(hào)，便于雙方在一些履行過(guò)程中交流的記錄內(nèi)容可作輔證，而不必大費(fèi)周章的去舉證手機(jī)號(hào)與微信號(hào)的實(shí)際使用者是否借款人。
[19]保證人的姓名應(yīng)與身份證記載的姓名一致且附身份證號(hào)，同時(shí)應(yīng)由保證人在手寫(xiě)的名字上摁手印。
[20]簽訂地點(diǎn)決定了案件管轄的法院。
[21]該日期應(yīng)為所借款項(xiàng)實(shí)際支付的日期。另外，借條書(shū)寫(xiě)中如有涂改，應(yīng)要求借款人在涂改處摁手印，但要求借款人重新書(shū)寫(xiě)清潔無(wú)涂改的借條則更為妥當(dāng)。如條件允許，借款人應(yīng)要求將借條原件復(fù)印一份留存，并要求出借人在復(fù)印件上手寫(xiě)“以上復(fù)印件內(nèi)容與借條原件一致”并簽名確認(rèn)，以防保存借條原件的出借人涂改借條。
[22]把借款人和擔(dān)保人身份證復(fù)印一份作為附件留存是非常有必要的，訴訟時(shí)被告的主體清楚、明了，無(wú)須再去調(diào)取債務(wù)人的身份檔案。如果提供身份證內(nèi)容虛假，甚至可追究刑事責(zé)任。
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借 條
茲向 借到人民幣 元整（小寫(xiě)：￥ ），借款人確認(rèn)全部款項(xiàng)以現(xiàn)金□（或轉(zhuǎn)賬□）方式收取完畢。如轉(zhuǎn)賬，收款賬戶如下：
用戶名： 開(kāi)戶行： 卡號(hào)： 。
自借款之日起至 年 月 日內(nèi)還清該借款。
借款用途： 。
借款期間月利息為 %，按月支付（每月5日前支付當(dāng)月利息），逾期未還利息，出借人有權(quán)立即主張借款人歸還本金和利息。逾期未還本金，每日加付 元違約金。還款按照先抵償利息或違約金，再抵償本金的順序來(lái)進(jìn)行。出借人為催收借款本金、利息和違約金而產(chǎn)生的所有費(fèi)用（包括且不限于訴訟費(fèi)、郵寄費(fèi)、律師費(fèi)、為申請(qǐng)保全支出的擔(dān)保函的費(fèi)用、差旅住宿費(fèi)等等）由借款人承擔(dān)。
保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。發(fā)生爭(zhēng)議由本借條簽訂地法院訴訟管轄。
此據(jù)。
借款人：
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