一提起寬基指數，很多人都嗤之以鼻：這么沒技術含量的玩意，只適合小白！
但實際上，你只要能熟練玩轉兩個指數基金，98%的基金經理都是你的手下敗將！
怎么可能？
很多股民和基民掌握各種本領，炫技倒是可以，但要真拿出5年，10年的收益來看。賺錢的還真沒幾個。
這兩個指數是啥？說出來嚇你一跳，就是最普通的上證50和創(chuàng)業(yè)板。
很多網友都會冷笑一下：創(chuàng)業(yè)板還可以看看，上證50？哼！一把銀行股，有啥好玩的。
那咱們來玩一個游戲，看看結果怎么樣。
我篩選了一下最近十年年化收益率在20%以上的基金。一共只有24個！
啥意思？現在我們一共有9600多個基金，十年年化收益率達到20%以上的只有24個，也就是1000個基金里只能找出2.5個來。即便是回到2012年，那會也只有1000多只基金。能選出這種牛B基金的概率也只有2%。
也就是說，只要你的收益率能達到20%以上，你就是超級牛B的投資者了。
接下來，我展示一下如何用上證50和創(chuàng)業(yè)板來達到這個收益率。為了對比，我用興全合潤這只明星基金來做對比。下圖是三只基金從2011年到現在每年的收益率。
假設我們每年就在上證50和創(chuàng)業(yè)板之間切換。當年誰表現好，我們就選誰上場。
比如2011年用創(chuàng)業(yè)板，2012年用上證50,2013年又是創(chuàng)業(yè)板，以此類推。
假設初始投入的資金是100萬，你猜經過11年，最終變成了多少？
結果是1328萬！如果你用興全合潤，最終獲得收益只有不到500萬。
兩個指數來回切換的年化收益率是26.5%，興全合潤近十年的年化收益率是24.2！
看到了吧，這就是我說的，只要你玩轉這兩只指數，你就可以稱霸基金界了。有沒有被驚到？
原來聽起來這么土鱉的指數居然這么牛B。自己每天研究那么多高難度的技巧，居然完全輸給了兩只指數。
為什么會這樣？
大家仔細看上面三個基金的對比圖，即便是萬里挑一的主動基金，也很難在某一年同時擊敗兩只指數。
這背后藏著一個很多人都忽視的因素。
上證50代表的是典型的價值型股票，而創(chuàng)業(yè)板代表的是典型的成長性股票。
只要你能玩轉價值和成長的輪動，你是牛B得不行了！
回想一下，很多理財小白，一進場買基金就專門挑行業(yè)基金。
你連指數都還玩不轉，居然去挑戰(zhàn)行業(yè)基金，不賠錢才怪了。
很多人都認為自己能把握股市輪動的脈絡，能精準選到當年上漲最好的行業(yè)。這其實就是在癡人說夢。
我一個老鳥，連精準把握價值和成長的切換都辦不到，你一個小白居然還想在30多個行業(yè)中精準切換。想想這多可笑。
前段時間，我把我的資產配置組合展示給大家后，很多粉絲看后，仍然自信十足地去選行業(yè)基金了。
為啥？還不是因為我的配置里大部分是指數。實在太土鱉了。
但投資是為了賺錢，又不是看誰的姿勢好看。只要把錢賺到手，誰在乎你姿勢有多帥呢？
所以，大家還是務實一點，你能把兩個指數搞明白，就已經是萬中無一的高手高手高高手！
更何況我的組合里是5只指數。不是那么容易駕馭的。
雖然我也配了4個行業(yè)指數，但那只是因為我看到確定性機會了。否則我不會輕易碰行業(yè)基金。
我的組合里，指數和債券是主力軍，走的是正道。行業(yè)基金是奇兵，是出現千載難逢機會時出奇制勝的。而市場上這樣的機會并不多。比如去年的中概互聯，以及低估值板塊的銀行和保險。
為什么很多人被套在醫(yī)藥上，因為他們太急于出手了。做投資必須要耐得住性子，沒有八成把握就別出手。就把指數玩轉就可以成仙了，還要啥自行車呢？
對了，跟大家澄清一下，我自己也不能在上證50和創(chuàng)業(yè)板之間完美的切換。我估計世界上也找不出一個人！
很多網友都問過我這個問題：為啥你不用主動基金呢？
大家的投資知識可能還不夠，會想當然地認為主動基金由基金經理管理，肯定會表現更好。
實際上并非如此。上面那個游戲已經充分說明了問題。高手其實都是用被動基金在做配置，有5個原因：
1.我們都更相信自己，不愿意讓經理來打亂我們的配置比例。如果你讓基金經理來管理，你是無法配置好價值和成長的比例的。更別說還有大小盤和行業(yè)上的區(qū)分了。比如我要配5%的新能源，如果用主動基金，我就不可能實現這個精準的比例。
2.我們無法把控基金經理的行為，萬一他離職，違規(guī)，抬轎子，風格漂移，離世，規(guī)模暴增，遭遇大額贖回等，那可就麻煩了。
3.每個基金經理大都只熟悉自己的領域和風格，當行情不在他們風格上時，他們可能好幾年橫盤，普通投資者絕對沒有這個耐性去耗。而我自己做組合，就可以保證大多數年份都是有收益的，這樣心態(tài)才會好。
4.主動基金的管理費少則1%，多則1.5%，而被動基金的管理費通常不到0.5%。
比如興全合潤的管理費是1.5%，托管費是0.25%，短期持有的賣出費率也很高！
而這個指數基金的管理費只有0.5%，托管費是0.15%，持有超過半年，賣出就沒有手續(xù)費了。我們調倉的時候，就能省下不少錢。
別小看這點費用。30年下來可能讓你的盈利少一半。還記得上面的例子嗎，26.5%和24.2%的年化收益率差距，11年就差了一倍多的收益。
5.主動基金波動大，資產配置波動小
即便是明星基金的回撤，動輒就是百分之二三十，普通投資者根本拿不住。拿不住，基金漲再多都跟你沒關系。這就是為什么基金賺錢，基民不賺錢的道理。見下圖。
而通過指數基金加上債券和黃金、商品做的組合，就能將波動控制得很小。絕大部分時候，回撤都不會超過10%。就比如新年這波大跌，我的組合只回撤了不到3%。那么我的心態(tài)就很好。有利于我長期持有。
別瞧不起指數基金，能把兩只指數基金玩透，巴菲特都要叫你老師。
實際情況是，絕大部分人兩個指數基金都玩不轉，還去挑戰(zhàn)各種高難度。
還是那句話，投資是為了賺錢，不是比姿勢帥不帥氣。
文章中還提到了用指數和債基等做組合比單純用主動基金投資的優(yōu)勢。但這個前提是，咱們自己要不斷修煉，融會貫通各種投資知識。請大家細細揣摩幾遍。
我以前也喜歡學習很多的技巧，結果發(fā)現毛用都沒有，大道至簡。我現在連個股都沒有幾個，研究個股還要花費很多精力去分析個股風險。萬一踩個雷還要郁悶很久。
用指數我壓根就不用擔心這個。指數要是暴雷了，那你的錢存銀行也只是廢紙了。想明白這個了，還有啥好擔心的呢？
玩轉上證50和創(chuàng)業(yè)板就能戰(zhàn)勝絕大多數基金經理，這背后的邏輯就是兩種風格的輪動，踩準這兩種風格的輪動，我們就可以輕松的用復利實現財務自由了。
這里說到了價值和成長。之前很多網友問我，到底啥是價值，啥是成長?；仡^我給大家好好講講！這個話題很重要...
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