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這本書講明白了何謂經(jīng)濟(jì)學(xué)

今天給大家推薦一本書,名字叫做《斯坦福極簡經(jīng)濟(jì)學(xué)》,個(gè)人覺得還不錯(cuò),很多枯燥難懂的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí),都講得深入淺出。作者蒂莫西?泰勒,是美國斯坦福大學(xué)的一位經(jīng)濟(jì)學(xué)教授。

可能大家都知道經(jīng)濟(jì)學(xué)分微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué),二者的關(guān)系就像樹木和森林一樣,只有既看到樹木,又看到森林才能弄明白經(jīng)濟(jì)學(xué)中一些燒腦的問題。如果大家沒時(shí)間看這本書,不妨跟著我的這篇文,先對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)大致了解一下下。

談到經(jīng)濟(jì)學(xué),很多人直摸腦袋,仿佛那是一門神秘莫測的學(xué)問,學(xué)會(huì)了立馬就能點(diǎn)石成金,發(fā)家致富,與人談話時(shí),若能拽幾個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)名詞,好像也能顯得高大上一樣。但在這里,咱們不弄那些虛頭巴腦的玩意,對(duì)于本人來講,讀經(jīng)濟(jì)學(xué)的目的是想搞明白那些所謂的專家在扯什么淡,不要被騙了還給人數(shù)錢呢。

從微觀上講,經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的對(duì)象是社會(huì)活動(dòng)中每個(gè)人,如果你能弄明白下面三個(gè)問題,可能你就明白了經(jīng)濟(jì)學(xué)。

  • 生產(chǎn)什么?

  • 如何生產(chǎn)?

  • 誰來消費(fèi)?

我們不能回答說“這是政府的事情”,因?yàn)樵谘芯课⒂^經(jīng)濟(jì)學(xué)時(shí),我們只看單獨(dú)的個(gè)人,不上升到大的方面,這里只看“樹木”,不見“森林”。

首先一個(gè)假設(shè),即所謂的“理性人”假設(shè):假設(shè)每個(gè)人只關(guān)心自己能獲得什么利益,他不考慮旁人,也不管什么公共利益。其實(shí)大部分時(shí)候,在他只考慮自己利益的同時(shí),會(huì)被一只無形的手調(diào)控,無形之中就促進(jìn)了集體利益。在上個(gè)月讀的一本書《理想國》里,已經(jīng)討論過這個(gè)問題,人類要存活,就要有衣食住行,這些東西都要有人生產(chǎn),而最好的方式是大家彼此分工,鞋匠只做鞋,織布工只織布,農(nóng)民只種糧食,然后彼此交換物品,這要比每個(gè)人既做鞋又織布,還種糧食的方式效率高很多。在這些活動(dòng)中,產(chǎn)生了供給與需求的問題,農(nóng)民供給糧食的同時(shí)需求鞋子,鞋匠供給鞋子的時(shí)候需求糧食。根據(jù)這個(gè)邏輯,我們可以想象如下關(guān)系:廠商為家庭生產(chǎn)商品,家庭為廠商提供勞動(dòng)力,同時(shí)家庭通過購買股票等形式為廠商提供資本,廠商定期給付家庭利息。

在這樣的活動(dòng)中,隨著社會(huì)的發(fā)展,里面的關(guān)系越來越復(fù)雜,那些能把這里面的道道捋清楚的人,我都不敢想象他的腦子是怎么長的。比如一個(gè)簡單的問題:是需求決定了供給,還是供給決定需求?有人會(huì)說,“肯定先有需求,沒有需求是不會(huì)有人生產(chǎn)的”,但另外一部分人會(huì)說,“一個(gè)人財(cái)富的多少?zèng)Q定了他需求的大小,生產(chǎn)創(chuàng)造了財(cái)富,有了財(cái)富就有了需求,所以生產(chǎn)亦即供給,決定了需求”。

再比如,如果政府給某件商品課重稅,那廠家多付給政府的錢會(huì)通過商品漲價(jià)最終傳導(dǎo)給消費(fèi)者嗎?這并不是一個(gè)簡單的“是”或“否”的問題,它取決于該商品對(duì)消費(fèi)者的彈性。比如飲品對(duì)于消費(fèi)者來講,彈性很大,可口可樂漲價(jià),那我就去喝果汁,所以它的漲價(jià)只會(huì)帶來銷量的減少。但香煙對(duì)于消費(fèi)者來講,彈性就小,因?yàn)槌闊熡邪a啊,漲價(jià)也得抽,這樣的商品就可以將增加的成本轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者。

但上面兩個(gè)例子,依然是簡化后了的,在實(shí)際應(yīng)用中,市場的反應(yīng)是很復(fù)雜的。在微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中,諸如“使用價(jià)值”、“交換價(jià)值”、“價(jià)格上限”、“完全競爭”、“托拉斯壟斷”等亂七八糟的概念,跟咱們毛關(guān)系沒有,這里就不分析了。這里只分享一個(gè)很重要的概念,它對(duì)每個(gè)人的影響都很大,它就是復(fù)利效應(yīng)。在講復(fù)利前,需要先弄明白一個(gè)名詞——折現(xiàn)。在中世紀(jì)時(shí)期,信奉天主教的教徒們認(rèn)為放貸收息有罪的,甚至現(xiàn)在有些國家,依然禁止收利息,但絕大多數(shù)人都有這樣的共識(shí):未來的錢不如現(xiàn)在的錢值錢。如果有人承諾一年后給你1000元,你不應(yīng)該認(rèn)為當(dāng)下的你擁有了1000元的債權(quán),考慮折現(xiàn)率的話,假設(shè)是5%,那一年后的1000元,現(xiàn)值是952元。復(fù)利與此相反,它講的是現(xiàn)在的1000元,按年利息5%計(jì)算,一年后將會(huì)是1050元,十年后將會(huì)是1629元,25年后3386元,40年后7039元。咱們可以通過下表看一下,原始儲(chǔ)蓄1000元,經(jīng)過10年、25年、40年后的累積總金額。

很多人看完這個(gè)表,可能會(huì)想到賣保險(xiǎn)的。賣保險(xiǎn)的經(jīng)常這樣“忽悠”客戶,每年存一定數(shù)量的錢,三四十年后可以拿到很多錢,其實(shí)只是復(fù)利而已,并沒有什么神奇之處。

從上面的表格可以看到,復(fù)利的力量是強(qiáng)大的,但這個(gè)表格的不足之處是僅考慮了收益,而沒有考慮風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等因素,綜合考慮的話,可以得到下面這個(gè)投資順序:

  • 銀行活期:風(fēng)險(xiǎn)最低,收益最低,流動(dòng)性最好,隨用隨取;

  • 貨幣基金:即市面上的各種寶,風(fēng)險(xiǎn)也很低,收益還可以,目前大概在4個(gè)點(diǎn)上下,流動(dòng)性也不差,一般T+1到賬;

  • 定期存單:從各方面來講,它都比不上貨幣基金(純屬個(gè)人觀點(diǎn));

  • 債券型基金:這個(gè)就開始有虧損的風(fēng)險(xiǎn)了,雖然它的收益可能會(huì)高一點(diǎn),波動(dòng)也很小,但在非常規(guī)情況下它是不保本的;

  • 指數(shù)基金:它跟股市掛鉤,指數(shù)基金一般投資那些所謂的藍(lán)籌股,它們業(yè)績穩(wěn)定,股價(jià)波動(dòng)較小,收益比以上都高,但風(fēng)險(xiǎn)也更大;

  • 成長性基金:這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)大了,所謂高成長伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),這類基金年化可以達(dá)到200%以上,但也可能達(dá)到-60%以上,適合冒險(xiǎn)型的投資人;

  • 貴金屬:要論風(fēng)險(xiǎn)的大小,這個(gè)算是最大的了,這種投資一般都加杠桿,要么蒙對(duì)了,就大賺一筆,要么蒙錯(cuò)了,就虧光光。

實(shí)際操作中,每個(gè)人需要根據(jù)自己的具體情況,對(duì)上述投資做組合,不然都放活期的話,那就太虧了,但以上各種投資,都有一個(gè)大前提,那就是首先你要有一筆錢。

沒有錢,一切都是空談空想,所以,趁年輕,先存錢吧,月光族是沒有本金投資的。還記得復(fù)利效應(yīng)嗎?驢打滾,利滾利,存錢要趁早。

微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)到這里結(jié)束,下次分享宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容。

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