隨著2015年網(wǎng)貸行業(yè)的幾顆大雷爆出之后（e租寶、大大集團等），大眾輿論到了一種“談P2P色變”的程度,被卷入問題平臺的投資者對于P2P已是深惡痛絕，對于還沒了解P2P到底是什么的投資者，對P2P更是避之不及。
同時在整體利率行情不斷走低的同時，通貨不斷膨脹，銀行儲蓄存款和“寶寶類”理財產(chǎn)品的利息，早已無法滿足普通老百姓保值增值的需要，信托產(chǎn)品的收益也全線下降至6%左右。
在此背景之下，年化收益可達10%的P2P理財究竟可以參與嗎？
任何形式的投資都有其風(fēng)險存在，風(fēng)險其實并不可怕，可怕的是不懂如何去控制風(fēng)險。那么，究竟該如何選擇一家靠譜的p2p平臺呢？記者總結(jié)了7招幫助您選擇平臺。
一、 有無第三方資金托管
判斷P2P平臺是否正規(guī)的關(guān)鍵之一要看資金是否選擇第三方托管。（資金托管的含義就是資金流運行在第三方托管公司，而不經(jīng)過平臺的銀行賬戶。從而避免平臺因為經(jīng)營不善導(dǎo)致挪用交易資金而給交易雙方帶來風(fēng)險）部分出現(xiàn)提現(xiàn)危機的P2P公司極大可能是因為該公司把客戶的沉淀資金挪作己用或他用。有進行第三方資金托管， P2P平臺就不能直接經(jīng)手客戶資金，也無權(quán)擅自動用客戶在第三方托管的資金，投資人通過第三方支付投資成功后，資金將直接進入借款人賬戶，資金不過平臺的手，把結(jié)算嚴格隔開，避免平臺自建“資金池”情況的產(chǎn)生。
［注意］
目前大多數(shù)p2p平臺都宣傳由第三方支付機構(gòu)進行資金托管，現(xiàn)實中有不少平臺將第三方支付機構(gòu)為其提供的“支付通道”，混淆成“資金托管”。所以，在投資之前應(yīng)該打電話去第三方支付機構(gòu)進行核實一下。此外，目前征求意見稿中已經(jīng)明確了此后p2p平臺的資金必須由銀行進行第三方存管，因此在選擇時，最好選擇有銀行進行第三方存管的，安全系數(shù)更高哦！
二、有無第三方擔保
第三方擔保模式，是通過擔保機構(gòu)對投資者的本金和收益提供全額擔?；虿糠謸５哪Ｊ?。一旦融資方違約或逾期，第三方擔保公司將負責(zé)向投資人代償，該模式是目前較受成熟投資人信任和推崇的。
［注意］
對于p2p平臺的擔保方，投資者也應(yīng)該去網(wǎng)上查詢一下是否有不良記錄。此前就曾有不少平臺引入問題擔保公司，最后風(fēng)險爆出，也沒有真正提供擔保。
三、公司資質(zhì)和運營團隊
正規(guī)公司的營業(yè)相關(guān)證件都是完備的，p2p平臺也不例外，平臺成立時間、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記件及年檢是否正常、網(wǎng)站ICP備案、注冊和實繳資本、是否有自己獨特的經(jīng)營理念、年化收益率等，這些都是可查詢的，有經(jīng)驗的投資者都會首先查證這些。
P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個重要分支，其核心還在回歸于金融，所以p2p的經(jīng)營團隊也必然要具備專業(yè)的金融知識，你在一家平臺投標之前，請認真研究考證一下，他們的創(chuàng)業(yè)團隊，有無金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗?他們的風(fēng)控團隊，有無線下小貸從業(yè)經(jīng)驗?P2P網(wǎng)貸雖然入門門檻低，但終究是一項風(fēng)險投資，投資有風(fēng)險，下手要看清，為您的資金把好關(guān)。
四、年化收益是否合理
雖然很多人投資p2p理財產(chǎn)品就是為了高收益，但是也應(yīng)該與行業(yè)平均水平進行比較，切勿盲目追求高收益。要相信，高收益的背后一定是高風(fēng)險。
根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，目前p2p正常年化率一般都是8%-12%左右。對于那些動輒標榜著25%、30%甚至更高年化收益率的平臺，小編只想呵呵呵，平臺給你如此高的收益率，自己還要掙錢，那最后承擔這些的借款企業(yè)到底有沒有能力承擔這么重的負擔呢？再說，現(xiàn)在整個國家經(jīng)濟都處于疲軟狀態(tài)，中小企業(yè)的還款能力還是值得考量的。
［注意］
根據(jù)我國最高法民間借貸的最新規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權(quán)請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應(yīng)當被認定無效，借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
五、選擇有背景的p2p平臺更靠譜
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆發(fā)展，也受到各路資本的青睞。不管是國資系、上市系還是風(fēng)投系，只要有大公司大機構(gòu)為其提供信用背書，就可以留意留意。畢竟，這樣的平臺一旦出現(xiàn)風(fēng)險，違約成本也會相對較高，迫使他們不得不進行兜底。
［注意］
現(xiàn)在有不少公司會進行假風(fēng)投等進行信用背書，因此，在投資之前最好去工商信息系統(tǒng)中查詢一下這家公司的股東組成（不過一般剛剛注資的股東，工商信息系統(tǒng)中要稍晚一些才會更換）。
六、平臺前十大借款人和十大投資人
首先，前十大借款人占比在3%以下最好，超過5%要留意，有單個借款人超過10%的平臺，自融嫌疑都很大，這種盡量就別碰了，不符合小額分散的原則。即使業(yè)務(wù)是真實的，一個占比超10%的大額借款人逾期，也夠平臺受了。一般平臺預(yù)留的風(fēng)險儲備金也就是在待還金額的3-5%之間了。所以這個指標要慎重。第一借款大戶單個金額超過1個億的盡量也別碰。
同理，前十大借款人都在3%以下的占比好些。像有些平臺第一投資大戶金額過億，或者好幾千萬的，要么是有組團投資的，要么平臺操控了賬號虛假投資，還有就是機構(gòu)在投資平臺，這三種情況無論是哪種，小散投資人都很吃虧!機構(gòu)組團的都撤資了，小散戶投資人還不知道，說不定還在充錢。所以有超級大戶投資人的平臺我一般也不會去。
七、平臺成立時間
平臺成立時間也能夠很好評估一家P2P平臺的實力。達爾文進化論的一個觀點：物競天擇,優(yōu)勝劣汰，P2P行業(yè)亦是如此。截至目前，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量已經(jīng)超過3000多家，能夠由始至終在如此激烈競爭市場中穩(wěn)健發(fā)展的平臺，肯定具備一定實力。一個有規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不但需要有專業(yè)的線下風(fēng)控團隊，更要有安全的網(wǎng)站系統(tǒng)，保護用戶信息、交易資金安全，而且競爭越大，推廣成本越高，因此，一個平臺能長期穩(wěn)健發(fā)展需要有良好的資金實力基礎(chǔ)。
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