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一、為什么要做理財規(guī)劃？
我們每個人都有一個家，每個家都離不開兩樣東西：金錢與情感，每個生命一生就與這兩樣東西糾纏不清，怎樣實現(xiàn)生活美滿、家庭幸福呢？這就需要合理的理財規(guī)劃。那么，一個家庭需要哪些理財規(guī)劃呢？需要5個規(guī)劃，就是：保障計劃、孩子教育計劃、養(yǎng)老計劃、投資計劃和遺產計劃，也就是財富傳承計劃，理財不等于投資，因為投資的目標就是犧牲當前的收益以博取未來更多的收益，而理財是管理好現(xiàn)有的資源，以實現(xiàn)中長期的目標，理財的終極目標是實現(xiàn)美好的生活。
二、為什么要做子女教育規(guī)劃？
孩子是一個家庭的天使，也是希望，孩子成長過程中會遇到兩個大的挑戰(zhàn)，一是確定要發(fā)生的事：7歲上學、18歲上大學、22歲大學畢業(yè)、25歲可能創(chuàng)業(yè)、30歲左右結婚等。這就需要父母親準備足夠一筆教育金；二是不確定風險，比如孩子成長過程中可能發(fā)生的意外、疾病風險，這就需要做醫(yī)療保障計劃。另外有一個不確定的風險是父母在孩子成長過程中存在的離婚、意外疾病身故或因大病而致收入中降或下降等風險，所以孩子需要一個良好的子女教育金規(guī)劃。
三、為什么要做養(yǎng)老規(guī)劃？
我們每一個人一定會離開這個世界，但不知道什么時候離開，但我們每一個人一定會老，并且知道自己什么時候老！都需要一個好的養(yǎng)老保險計劃，一筆源源不斷與生命等長的現(xiàn)金流，在以后收入下降或中斷的情況下，能一直得到這筆錢，用作專款專用的養(yǎng)老金，在基本的社保之外用一筆商業(yè)保險來做補充，以實現(xiàn)我們更好的品質生活。
四、為什么要做財富傳承計劃？
為什么要做財富傳承計劃呢？自從改革開放以后，我們這一代人，在奮斗當中都積累了一定的資產，在離開這個世界的時候，我們的資產就要傳承給想要傳承的人，但有一個問題，就是財富如何更好的傳承。今年5月，我在美國洛克菲勒百年莊園住了一個晚上，親眼看到，世界上第一個億萬富豪洛克菲勒家族是如何做家族財富傳承的，一個核心點是首先傳承價值觀而非傳承觀點，也就是說，首要的考慮，不是傳承金錢，而是如何將你家庭的財富觀傳承給下一代，因為財富來自我們的社會，靠我們自己創(chuàng)造，所以，需要有一個正確的財富觀。第二點，通過什么樣的方法去傳承呢，有很多方法和途徑可以實現(xiàn)這一點，商業(yè)保險是家族財富傳承中最重要方法之一，比如，通過指定收益人將財富傳給你想傳承的人。第三點，家族財富傳承如何合理的節(jié)稅呢？我們都知道，財富來自于社會，當然要為社會創(chuàng)造價值，所以，國家通過合理的稅收制度，進行財富的重新分配。未來有可能征收遺產稅，遺產稅就是把我們生前創(chuàng)造的財富再一次分配，那么，在傳承財富的過程中，有沒有一個辦法，既能合理的規(guī)避傳承中可能產生的稅收，又能把財富傳承給我們的下一代呢？通過保險這一種方式，把保費交給保險公司，進行投資，其實就產生了雙重的好處，第一個好處，通過保險公司為社會創(chuàng)造價值，另一方面通過商業(yè)保險，把財富傳承給我們的下一代，所以，這就是我們講的財富傳承。還有就是如何進行保值增值。特別是商業(yè)保險中的分紅險，在這一方面提供了可能性?？傊?，通過商業(yè)保險，能夠真正的把家庭所創(chuàng)造的財富，合理、合法的傳給你想傳的人，同時，又能給社會創(chuàng)造更大的價值，當然，最重要的是傳承家族的財富觀和價值觀，讓我們的家族能夠永續(xù)的傳承下去！
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