01
理財(cái)并沒有什么速成法，如果想在極短時(shí)間內(nèi)獲得高收益那么就要承擔(dān)極高的風(fēng)險(xiǎn)，很可能會(huì)損失大量本金，這跟賭博差不多，并不是合適的理財(cái)思路，更不適合女性。作為長久的理財(cái)方案要牢記四條鐵律，即有耐心，需趁早，避風(fēng)險(xiǎn)和多元化。
有耐心就是指理財(cái)是一項(xiàng)長時(shí)間的事務(wù)，不會(huì)一蹴而就，不是一種短期的投機(jī)行為。廣義上的理財(cái)更包含自我提升的部分，這更需要有耐心。即便是狹義上的理財(cái)也是需要長久的投入，把時(shí)間當(dāng)朋友也很適合理財(cái)。除了要考慮在時(shí)間上的投入外，還有需要進(jìn)行相關(guān)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，沒有人天生就有很高的財(cái)商，不用學(xué)習(xí)就能掌握各種理財(cái)知識(shí)和技巧，那么不斷學(xué)習(xí)提升同樣也是一個(gè)耐心的過程。
理財(cái)獲得的收益是需要一定的時(shí)間才能發(fā)生質(zhì)的變化，很短期的理財(cái)獲得的收益通常不會(huì)特別高，只有持續(xù)投入本金，再把獲得的收益重復(fù)投資，才能形成一個(gè)滾雪球的效應(yīng)。要想讓自己理財(cái)?shù)难┣蛟絹碓酱?，必然有一個(gè)從小開始積累的過程，而一開始可能也是一個(gè)緩慢的過程，需要保持耐心。
02
理財(cái)需趁早跟上面的有耐心既相關(guān)又有區(qū)別。有耐心是講理財(cái)是一個(gè)長期甚至終身的事務(wù)，時(shí)間越長獲得的收益也會(huì)越明顯，為了使理財(cái)?shù)臅r(shí)間拉長那么自然需要趁早。20歲就開始理財(cái)和40歲才開始理財(cái)，每年投入相同的資金，到達(dá)60歲退休的時(shí)候獲得的收益差別非常大。
用數(shù)字來說明會(huì)比較直觀，假設(shè)每個(gè)月投資100元，年化收益率是10%，從20歲就開始投資，一直到60歲時(shí)將獲得632407元，如果是30歲開始投資則只能獲得226048元，而如果是從40歲才開始投資最終只能獲得75935元。其實(shí)每個(gè)月只投資100元是非常小的數(shù)額，如果每個(gè)月投資的金額再增大幾倍，那么最終的區(qū)別會(huì)更大。趁早就是為了得到利滾利的復(fù)利效應(yīng)。
正如前面所說，廣義上的理財(cái)也包含自我提升，這自然也是越早越好。如果年紀(jì)輕輕就忽視投資自己，那么也意味著可能遭遇中年危機(jī)，進(jìn)而晚景凄涼。對(duì)于年輕的女性來說，任何時(shí)候都不要忘記投資自己，越早投資自己在以后獲得收益也將越高。
03
理財(cái)不是投機(jī)，所以要盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，沒有高收益低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)不是完全不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而是讓風(fēng)險(xiǎn)在自己承受范圍并且盡可能的可控。首先要做的就是不要去碰自己完全不懂的理財(cái)產(chǎn)品，什么期貨、原油、比特幣，這些對(duì)于很多女同胞來說都是比較陌生的概念，你如果都搞不清楚原理，那不就是跟賭博一樣？其次理財(cái)要注意短期、中期、長期產(chǎn)品相結(jié)合，因?yàn)橐惨紤]資金的流動(dòng)性，如果都投入了長期的、變現(xiàn)困難的理財(cái)產(chǎn)品也是一種風(fēng)險(xiǎn)。
有人會(huì)說投資房產(chǎn)是一種高收益低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)，這個(gè)要這樣分析，那就是房產(chǎn)的投資首先金額巨大，尤其是像一線城市的房產(chǎn)，在投資過程中也可能會(huì)出現(xiàn)賣家毀約、辦不下貸款、房產(chǎn)有問題等情況，甚至出現(xiàn)政策法規(guī)的變動(dòng)導(dǎo)致突然失去購買資格而損失定金。買了之后也有可能出現(xiàn)糾紛、變現(xiàn)困難、房價(jià)下跌的情況，這些都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然如果買對(duì)了房子自然是一件高收益低風(fēng)險(xiǎn)的投資，但是你仍然要承擔(dān)還不上月供、變現(xiàn)困難等風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)還要規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)就是不要使自己背負(fù)過多的高息負(fù)債，更不要借錢去孤注一擲的投資，甚至想借雞生蛋，這一般來說也是不可取的。像房貸這種低息貸款可以背負(fù)，只要在自己還款能力之內(nèi)可以多貸并且時(shí)間越久越好，但是如果是高息貸款，高杠桿炒股都是很大的風(fēng)險(xiǎn)，需要規(guī)避。
04
理財(cái)需要多元化和上面的避風(fēng)險(xiǎn)也是很相關(guān)。我們經(jīng)常說不要把雞蛋放在一個(gè)籃子中其實(shí)就是投資理財(cái)中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的做法，為的就是防止孤注一擲結(jié)果顆粒無收還損失大量本金。既然不放在一個(gè)籃子中，那就是放到多個(gè)籃子中，也即多元化。這里的多元化既可以是將一筆資金分成不同的份額投資同一個(gè)平臺(tái)的不同項(xiàng)目，也可以是投資不同平臺(tái)的不同項(xiàng)目。
比如以銀行平臺(tái)為例，你可以通過銀行購買不同的理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄、債券、外匯等，這些就可以看成是相同平臺(tái)的不同項(xiàng)目。而如果你是投資基金、股票、房產(chǎn)、收藏品等，可以理解為投資不同平臺(tái)的不同項(xiàng)目。這兩種方式也同樣可以結(jié)合起來，都是屬于多元化投資。
多元化不僅是為了減少風(fēng)險(xiǎn)，還有考慮到資金流動(dòng)性和收益率平衡的作用。如果把資金都投入到長期的高回報(bào)項(xiàng)目中，這個(gè)雖然能獲得較高的收益，但是一旦需要用錢則沒有辦法變現(xiàn)使用。如果是特別重要的事，很可能就耽誤了，如果是從別處先去籌錢，很可能要因此支付更多的費(fèi)用。所以多元化其實(shí)就是要考慮到流動(dòng)性好收益低的理財(cái)產(chǎn)品、流動(dòng)性一般收益一般的理財(cái)產(chǎn)品、流動(dòng)性差收益高的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行一定比例的分配，而且這個(gè)分配要根據(jù)自己的個(gè)人或家庭情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整?？偟哪繕?biāo)就是在自己需要用資金時(shí)馬上有對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品可以變現(xiàn)供使用，同時(shí)盡可能的保證收益最大化。
多元化投資也將會(huì)產(chǎn)生多元化的收益，有助于個(gè)人和家庭形成一個(gè)穩(wěn)健的被動(dòng)收益體系，并最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)。
關(guān)于理財(cái)投資的四條鐵律，有耐心、要趁早、避風(fēng)險(xiǎn)、多元化其實(shí)是相輔相成的，其中任何一個(gè)做得不夠好都會(huì)使理財(cái)?shù)男Ч焕硐搿]有耐心可能就想著投機(jī)取巧，很大機(jī)率造成投資失敗，蒙受損失；很晚才開始理財(cái)，那么能獲得的收益有限，比較難達(dá)成理財(cái)目標(biāo)；不注意有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)項(xiàng)目，或是刻意追求高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，很容易雞飛蛋打，入不敷出；單一化的投資，要么收益率低跑不贏通貨膨脹，沒有有效利用資金，要么流動(dòng)性差變現(xiàn)困難直接影響到資金的使用。因此，只有關(guān)注到這四條鐵律，在理財(cái)?shù)穆飞喜艜?huì)越走越遠(yuǎn)，越走越順。
今日頭條簽約作家，簡書簽約作家，Linkedin專欄作家。
聯(lián)系客服
