張輝 改變自己主創(chuàng)
輝哥奇譚主創(chuàng) | 布道師
原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)楦緮€不下錢(qián)。
35歲以前不用刻意攢錢(qián)
作者：張輝
來(lái)源：輝哥奇譚 (ID:huigeshow)
原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)楦緮€不下錢(qián)。
拿我自己的情況來(lái)說(shuō)，2000年畢業(yè)時(shí)工資不低，有6000多一個(gè)月。兩年后去了 Motorola，外企待遇也相對(duì)不錯(cuò)，很早就邁過(guò)了月薪過(guò)萬(wàn)的門(mén)檻。但是直到2010年的時(shí)候，我的總存款還沒(méi)有過(guò)20萬(wàn)，這還是無(wú)房，只有一輛經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)的情況下。父母總是覺(jué)得奇怪，按照家鄉(xiāng)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)說(shuō)掙得也不少，但為何攢不下錢(qián)。其實(shí)我們每年也不斷的統(tǒng)計(jì)收入和支出。收入很簡(jiǎn)單，就是工資加很少的年終獎(jiǎng)金，但支出很多樣，包括房租、吃飯、旅行、用車(chē)開(kāi)支、購(gòu)買(mǎi)一些電子產(chǎn)品、回家孝敬父母等等。這些支出加起來(lái)足以抵消每年的收入。
我們的這種情況和很多在一線(xiàn)城市打拼的年輕朋友是類(lèi)似的。這種狀況在后續(xù)的5年依然沒(méi)有什么變化，也就是說(shuō)直到35歲那年，我依然是嚴(yán)格符合「無(wú)產(chǎn)階級(jí)城市男青年」的標(biāo)準(zhǔn)。這也是導(dǎo)致我在34-35歲那段時(shí)間嚴(yán)重焦慮的原因之一。雖然我們不愿意承認(rèn)：財(cái)務(wù)壓力一直是最重的壓力。
我最近碰到過(guò)至少3個(gè)朋友，也都是30歲上下，同樣的高收入，但幾乎處于沒(méi)有存款的狀態(tài)。和我當(dāng)時(shí)不同的是，他們都買(mǎi)了房，每月房貸外加生活支出基本耗盡了所有的收入。他們最近也都面臨著是否要換一個(gè)工作的抉擇，但是因?yàn)橛蟹抠J等大筆的固定月度支出，而在機(jī)會(huì)面前猶豫不決。因?yàn)樾鹿ぷ鞯?offer 中，都有很大比例的股票，而這些收入需要在一年后才能逐年變現(xiàn)，而他們的每月賬單等不及。他們和我當(dāng)年一樣，陷入了一種收入雖高，但日子窘迫而無(wú)奈的狀態(tài)。
還是談?wù)勎沂侨绾螐摹父呤杖氲毟F」的狀態(tài)中擺脫出來(lái)的。那一年的焦慮讓我認(rèn)清楚自己的困境不在于收入高低，而在于收入的結(jié)構(gòu)：過(guò)分的依賴(lài)工資收入，而沒(méi)有資產(chǎn)性收入和其他非工作收入。我把感悟?qū)懗梢黄恼隆?a target="_blank">為什么你需要三份收入》。
而后的四五年，我不斷提升自己對(duì)于財(cái)富的認(rèn)知，真正做到了自己預(yù)想中的收入結(jié)構(gòu)調(diào)整：包括工資收入，投資收入（增值）和其他非工作收入。在工資收入中，也因?yàn)閷?duì)于股票的深刻理解，一直保留公司的股票一股未賣(mài)，而獲得了更多的回報(bào)。
分析現(xiàn)有的資產(chǎn)，有超過(guò)90%來(lái)自35歲之后這5年時(shí)間。而展望未來(lái)10年，我的計(jì)劃是實(shí)現(xiàn)「十年十倍」的增長(zhǎng)。其實(shí)這樣的增長(zhǎng)并非胡思亂想，有人統(tǒng)計(jì)過(guò)，巴菲特99%的收入是50歲之后掙得，其中95%來(lái)自60歲以后。當(dāng)然，這樣的收入增長(zhǎng)模式離不開(kāi)投資。
我們做非常簡(jiǎn)單的計(jì)算，如下
1.1 ^ 30 = 17 （代表10%的年復(fù)利增長(zhǎng)30年）
1.15 ^ 30 = 66 （代表15%的年復(fù)利增長(zhǎng)30年）
1.2 ^ 30 = 237 （代表20%的年復(fù)利增長(zhǎng)30年）
如果你30歲拿出1萬(wàn)做投資，復(fù)利10%、15%、20%，連續(xù)增長(zhǎng)30年之后變?yōu)?7萬(wàn)、66萬(wàn)、237萬(wàn)。假設(shè)這就是你的總資產(chǎn)，則你的總資產(chǎn)的94%、98%、99%來(lái)自30歲之后這30年。
所以，只要能保持10%以上的復(fù)利增長(zhǎng)，增長(zhǎng)足夠長(zhǎng)時(shí)間（你的壽命夠長(zhǎng)），你在生命終結(jié)前最后30年總能獲得你人生9成以上的財(cái)富。這就是復(fù)利的威力！
如果能認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己年輕時(shí)（比如20-35歲之間）哪怕攢不下什么錢(qián)，都不是要緊事。但是，如果無(wú)法獲得正確的財(cái)富觀（以為40歲之前就能掙夠退休），無(wú)法塑造自己的職場(chǎng)品牌（決定了你未來(lái)的工資收入），無(wú)法培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，無(wú)法訓(xùn)練自己的心性，也沒(méi)有特別拿的出手的非職業(yè)技能（可以給你帶來(lái)「第二收入」），那你會(huì)失去你本可以獲得的9成財(cái)富。
正是因?yàn)闃?shù)立了這樣的觀點(diǎn)，我在「投資自己」身上是不遺余力的。拿現(xiàn)在掙的錢(qián)，投資自己，讓自己獲得更多的技能，獲得更好的認(rèn)知，獲得更好的個(gè)人口碑，獲得投資的能力。也正是因?yàn)闃?shù)立了這樣的觀點(diǎn)，我們才會(huì)對(duì)自己的未來(lái)持有更加樂(lè)觀的態(tài)度。
很多人擔(dān)心這樣的增長(zhǎng)是無(wú)法延續(xù)的，當(dāng)然，一個(gè)社會(huì)的高速增長(zhǎng)很難延續(xù)很久，但是投資的收益卻能在長(zhǎng)期保持一定的水準(zhǔn)。對(duì)此有興趣的朋友可以看一些回顧美國(guó)股市百年歷史的書(shū)籍。
基于以上的認(rèn)知，我希望年輕朋友理解，在35歲之前好好的投資自己是最重要的，刻意攢錢(qián)反而并非那么關(guān)鍵，尤其反對(duì)那些為了攢錢(qián)買(mǎi)房而降低生活質(zhì)量，放棄未來(lái)的行為。
本文授權(quán)轉(zhuǎn)載自微信公眾號(hào)輝哥奇譚（ID:huigeshow）
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