四個(gè)不同特點(diǎn)
“其實(shí)，投資只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面，但并不意味著就是理財(cái)。”趙媛認(rèn)為，投資以利益最大化為最終目標(biāo)，而理財(cái)則是指資產(chǎn)的最優(yōu)配置，即要綜合考慮不同投資者的資產(chǎn)負(fù)債情況、人生財(cái)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化投資組合。“當(dāng)然，有些理財(cái)方案中也包含了一攬子投資組合，通過這些投資渠道來增加收入，最終實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。”
“其實(shí)理財(cái)關(guān)注的不是應(yīng)該拿多少錢去投資，而是該不該做這些投資，或者是這些投資應(yīng)該在個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃中處于什么位置，因?yàn)橥顿Y必須服從理財(cái)?shù)拇缶帧?#8221;趙媛介紹說，從理財(cái)市場的發(fā)展歷程來看，理財(cái)與投資具有多方面的不同特點(diǎn)。
首先是目標(biāo)不同。一般而言，投資是將錢放在某一渠道或某些產(chǎn)品中增值、保值、超值，其目的是為了獲得利潤，它關(guān)注的是資金的流動(dòng)性與收益率。理財(cái)則不是為了賺錢，而是幫助人們更合理地安排收入與支出，以達(dá)到財(cái)務(wù)安全、生活無憂，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。
其次是決策過程不同。在理財(cái)方案的設(shè)計(jì)與實(shí)施過程中，不僅要考慮市場環(huán)境的因素，更重要的是考慮個(gè)人及家庭的各方面因素，包括生活目標(biāo)、財(cái)務(wù)需求、資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出等，甚至還要考慮個(gè)人的性格特征、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資特點(diǎn)、健康狀況等等。而在投資的決策中，依據(jù)的則是對(duì)市場趨勢的判斷和把握，主要考慮的是收益率，而很少考慮個(gè)人的其他需求。
再者是結(jié)果不同。通常而言，投資的結(jié)果是獲得了收益，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的保值增值，但也可能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而承受一定的損失。理財(cái)則是在目前的資產(chǎn)和收入狀況下，使我們未來的生活更加富有，生活更加有質(zhì)量，家庭成員更加健康、更加快樂。
第四是涵蓋的范圍不同。具體而言，個(gè)人及家庭的投資渠道主要包括金融市場上買賣的各種資產(chǎn)，如存款、債券、股票、基金、外匯、期貨，以及在實(shí)物市場上買賣的資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、金銀珠寶、郵票、古玩，或者實(shí)業(yè)投資，如個(gè)人店鋪、小型企業(yè)等。理財(cái)?shù)膬?nèi)容則要豐富得多，包括個(gè)人及家庭收入與支出的方方面面。
投資與理財(cái)?shù)膮^(qū)別
談及理財(cái)與投資的區(qū)別，北京太合富晨理財(cái)顧問有限公司董事總經(jīng)理王丙森解釋說，理財(cái)其實(shí)是一種戰(zhàn)略，注重的是資產(chǎn)的布局，通過各種資產(chǎn)的互補(bǔ)，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展；投資則是戰(zhàn)略的運(yùn)用，是理財(cái)規(guī)劃的具體執(zhí)行，僅僅是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部分而已。
王丙森說，如果把理財(cái)比作旅行的話，則需首先明確你現(xiàn)在哪里(目前的經(jīng)濟(jì)狀況)，要到哪里去(將來的理財(cái)目標(biāo))，如何到目的地(實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段和步驟)。“投資只是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的一個(gè)手段而已，理財(cái)則是一個(gè)系統(tǒng)規(guī)劃。”
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