作為一個有30年證券及金融理財產(chǎn)品的投資者，資深國家理財規(guī)劃師，我有更多的責(zé)任和義務(wù)讓大家學(xué)會利用保險為自己和家人創(chuàng)造財富。保險是對生命和健康的保障，是風(fēng)險損失的補償，是未來確定的財富安排。您可以不喜歡保險，但一定要學(xué)習(xí)利用保險。我始終認(rèn)為，唯有轉(zhuǎn)嫁了風(fēng)險的人生，才安心、幸福和快樂！
什么樣的人需要轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險？
面對這個問題，我靜靜地思考人生的意義和生命的價值，思考如何通過理財做到“窮則獨善其身，達(dá)則兼濟天下”的境界。沒有風(fēng)險就沒有保險，所以理財?shù)谝徊骄蛻?yīng)該是利用保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險！可是，現(xiàn)在還很多人還沒有意識到，甚至仍然對保險持有偏見。
北京大學(xué)保險系的教材《人壽與健康保險》的第一位作者所羅門·休伯納博士是美國第一位將保險課程引入大學(xué)的學(xué)者，也是保險教科書的鼻祖，他還被稱為美國保險教父，他在該書的第一章就提出“人壽與健康保險長久以來被視為是個人或家庭財務(wù)規(guī)劃中必要和基本的因素”這一強有力的論點。他指出，“一家之主的責(zé)任是投保他的生命提供保障給其財務(wù)仰賴者”，現(xiàn)代社會，“家庭責(zé)任的認(rèn)知意味著人壽與健康保險重要性的增加”。“個人對自己家庭的責(zé)任包括活著的時候與死亡之后”?！霸谪攧?wù)工具中，對于個人死亡能很快地提供資金以及協(xié)助彌補財務(wù)損失，人壽保險是獨一無二的?！?
事實上，無論您喜歡不喜歡保險，但一定要學(xué)會并利用好保險，因為它能讓我們做到，在困難的時候也能有尊嚴(yán)的獲得別人的幫助。
下面我從五個方面談?wù)劚ｋU的核心價值：身價保障、醫(yī)療保障、尊嚴(yán)養(yǎng)老、資產(chǎn)保全和財富傳承。
第一：身價保障
保險的核心價值就是保障，那么保障是什么呢？是一個人的生命價值。
“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福?！比松盹L(fēng)險是防不勝防的，但是很多人就不認(rèn)可，總覺得風(fēng)險離自己很遠(yuǎn)。如果時間能夠倒流，那些發(fā)生了車禍的人肯定會給自己買足額的保險。事實上時間不能倒流，那為什么我們不未雨綢繆呢？其實，買保險真的不是為了什么，只是覺著有足額的保險會讓心里能踏實些，一旦有什么閃失，家人會有賠償，不會因為我的離去，而降低家人的生活品質(zhì)，這就是一個人的生命價值，如果沒有保險，人死了都不值錢。
一個人在意外死去的一瞬間，一定是心有牽掛而不舍。有許多事還沒來得及做，有許多夢還沒來得及去實現(xiàn)，有許多人還等著去照顧，有許多承諾等著去兌現(xiàn)。有人會說，人不在了，錢還有什么用呢？其實，錢可以幫助一個人去完成他生前的心愿和他應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。
今天很多人住豪宅，開豪車，看上去很風(fēng)光，大家捫心自問，我們購買產(chǎn)業(yè)的目的是什么？是想永久擁有還是想讓他可能隨時會失去？其實以貸款買回來的產(chǎn)業(yè)還不完全屬于我們，平安無事還好，一旦經(jīng)濟支柱發(fā)生意外失去工作能力，留下孤兒寡母是無能為力償還的，最終還是會一無所有。人活著，就要為家人創(chuàng)造幸福，死了不能給家人留下負(fù)擔(dān)和糾紛。保險的額度起碼要等于債務(wù)的額度吧，能確保萬一發(fā)生不幸，獲得的保險賠付能一次還清所有債務(wù)，留下資產(chǎn)給家人，他們不至于顛沛流離。
親愛的朋友們，我們的生命價值幾何？
千萬不要跟我沖動地說無價！看看那些交通事故后的賠償，沒有一例法院判決生命無價！幾萬，幾十萬而已，鮮有上百萬的賠償。國內(nèi)最高賠償飛機失事960萬，因為買了巨額保險。如果沒有保險，同一架飛機失事，頭等艙和經(jīng)濟艙的人得到的賠償是一樣的。買保險是一種自我價值確認(rèn)的意識，也是一種風(fēng)險觀念。
那么生命價值怎么計算呢？
生命價值=年收入×工作年限。
假如你現(xiàn)年30歲，年收入50萬，到60歲退休。不計算通貨膨脹等因素，保守的價值是30年×50萬=1500萬。50萬年收入是能力的體現(xiàn)，自己可以把握，而30年時間卻不是自己能夠控制的，無論是誰我們都無法掌控生命的長度，天災(zāi)人禍隨時都有可能發(fā)生。萬一失控，那1500萬的保險一次性的賠償，就是讓生命價值提前兌現(xiàn)。從這個意義上來說，保險就是給妻兒老小一個確定的未來。
仔細(xì)想來，我們一生創(chuàng)造財富的方式只有兩種：活著時用能力，死了時用保險。
在我看來，人壽保險就是最后一次為家人創(chuàng)富的機會，因為當(dāng)一個人離開的時候，當(dāng)別人問起有沒有保險時，家人的臉上總是掛著懊悔和迷茫，要知道身后留下很多事都需要用錢去解決。
人壽保險是用生命和健康創(chuàng)造的一筆現(xiàn)金，它不能保證一個人不死，但可以確保您所牽掛的人好好地活著。我現(xiàn)在的人身保障有600多萬，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。不是圖什么，就是不想死的那么便宜。有我在家人就好，不在了，或者不能工作了，也要讓家人的生活品質(zhì)不下降。父母，老公和孩子都是我今生不能割舍的愛和責(zé)任。
第二：醫(yī)療保障
人就像一部車。上路久了總是要維護保養(yǎng)，萬一有問題還需要更換。零件不同，修理廠不同，水平不同，結(jié)果自然也就不同。
同樣生病住院，普通人和有錢考慮的問題就不一樣；普通人要一張床；有錢人需要綜合的醫(yī)療服務(wù)體系：醫(yī)術(shù)、環(huán)境、服務(wù)、藥品都要最好的。
普通人盡量考慮醫(yī)保范圍內(nèi)的藥品和項目，寧可讓人遭罪不讓錢吃虧；有錢人不計較錢多錢少，只問效果和內(nèi)心感受。普通人幾十萬花費解決不了問題就會放棄治療，有錢人則不惜一切代價，成百上千萬投入挽救生命，恢復(fù)健康。
舉個例子：我的一位朋友，是國內(nèi)一家非常有名做房地產(chǎn)生意的老板，不幸得了肝癌，花了幾百萬到國外換了個肝臟，由于家境殷自己又買了保險，生病之后馬上得到了 100萬保額的保險賠償金，不差錢心情就好，術(shù)后身體恢復(fù)的很快，現(xiàn)在繼續(xù)經(jīng)營著自己喜歡的事業(yè)，他的公司也打算2年內(nèi)上市，目前還在北京開了一所公益慈善學(xué)校，不敢想是，如果我這個朋友失去不能再親自打理公司，進行投資決策，損失該有多大。
時間和風(fēng)險對所有人都是公平的。當(dāng)沒了健康，除了失去收入能力也會失去尊嚴(yán)。
從一家的經(jīng)濟支柱變成拖累，不能賺錢反而還要大把花錢，看著被拖累的家人生不如死呀！這種境地的人生最慘！
當(dāng)一個人的錢多得數(shù)都數(shù)不過來時，是不是就不需要考慮這個問題了呢？世界首富比爾蓋茨說：“醫(yī)療保險是效率最高，成本最低的醫(yī)療問題解決方案?！?
如果有一天，我們生病需要不需要幾十萬的醫(yī)療費？假如需要30萬醫(yī)療費。攢錢有三種方法，第一種方式：一次性存夠30萬，這種人有沒有，太多了，很多中老年朋友就在干這活，攢呀攢呀，存呀存呀，等呀等，等什么？年紀(jì)大了，身體不好，咋辦呢？不就是這么回事嗎？一輩子都在給醫(yī)院打工。
第二種方式：每年存1.5萬，需要20年中不間斷的存，還不能中途得病，滿20年存夠30萬的醫(yī)療費，萬一中途有病咋辦？還得東挪西借去籌30萬，需要搭多少人情、面子…….
第三種方式：醫(yī)院需要30萬，您只需身體健康時每年投入1萬分期付款就可以擁有30萬的醫(yī)療金，中途罹患大病免交以后各期保險費，還即刻會得到幾十倍的急用現(xiàn)金，這就是保險，成本最低。聰明的您如果早一天懂得這樣的道理自然會做出智慧的決定。
本來，生病改變的僅僅是生活方式，而不應(yīng)該是生活品質(zhì)，只是換了一種活法，但絕對不能因此生不如死，喪失做人應(yīng)有的尊嚴(yán)和底線。
醫(yī)療保險是一種“健康風(fēng)險”的投資，健康是個觸發(fā)器。健康時是儲蓄，一旦不健康就幾十倍上百倍的賠償，彰顯自身健康的價值。因為健康風(fēng)險一向都是不請自來，醫(yī)院的每個床位都不是提前預(yù)定的。所以，醫(yī)療保險業(yè)是越早準(zhǔn)備越好，風(fēng)險不確定何時來，但醫(yī)療保險能做到萬一風(fēng)險到來時，不至于讓自己和家人在經(jīng)濟上手足無措，陷入困境，甚至影響了生意的資金周轉(zhuǎn)。
人無百日好，花無百日紅。人生就是一張有去無回的單程票，我國古時就有“積谷防饑”的聰明才智，不能現(xiàn)上轎現(xiàn)扎耳朵眼，往往都是來不及的。世界上有多少把腸子悔青的事呀！
如果給您一面魔鏡，能讓您看到未來必然會發(fā)生的事，您會為此做準(zhǔn)備嗎？其實，人人都有一面魔鏡，都能知道自己未來一定會死，要么意外，要么疾病，那為什么不提前做好準(zhǔn)備呢？
做一個智慧的人吧！
第三：尊嚴(yán)養(yǎng)老
人生不可否認(rèn)的就是每個人都必然會面對變老的事實?？墒牵闶欠褚庾R到年老也是個風(fēng)險呢？意外是活的太短，疾病是活的太慘，而養(yǎng)老的風(fēng)險就在于活的太長。活的太長不可怕，甚至是人人夢寐以求的事，最可怕的是人活著，錢沒了，人生最難掙得就是風(fēng)燭殘年的活命錢，是不是呢？
對于您來說，自己可能有多種渠道，多種手段創(chuàng)造財富。多買幾處房產(chǎn)，多投資一些股票和基金等等。相對于這些投資工具的盈利能力來說，養(yǎng)老保險并不占優(yōu)勢，也不是大家購買的理由。那為什么還要買呢？
這個問題就是：“用什么方式能把現(xiàn)在的錢安全轉(zhuǎn)移到未來，從退休開始每年每月準(zhǔn)時都能領(lǐng)取一筆錢，越領(lǐng)越多活多久領(lǐng)多久？”
你的答案是什么？
我的答案是唯有養(yǎng)老保險。
養(yǎng)老保險，買的是個確定性，買的是一種持久穩(wěn)定的現(xiàn)金流規(guī)劃方式，而且不會讓您的錢貶值。嚴(yán)格意義上，它是一種契約的制度。您的答案也許是存款，是房產(chǎn)，是股票，是基金，是生意……但沒有一種工具，能現(xiàn)在就可以告訴您幾十年后現(xiàn)金流的狀況，而且可以白紙黑字寫下來，雙方簽訂保證合同，國家認(rèn)可切實執(zhí)行的，除了保險之外的方式，是預(yù)期和想象，充滿了無數(shù)的不確定性，隨時都可能讓計劃流產(chǎn)。
保險，在國外已經(jīng)有幾百年的歷史，幾百年來生命力依然旺盛不可取代，就是因為它獨有的克服人性弱點的功能。
而我們恰恰可以借助養(yǎng)老保險的約束性，給自己的未來準(zhǔn)備一個養(yǎng)老的生活底線。注意是底線不是全部，是未來養(yǎng)老生活不能再少的現(xiàn)金流。
人到了老年，就會成為醫(yī)院的?？停鞣N藥品每日必服，日常開支的大部分都將送給醫(yī)院和藥店，而這些費用您現(xiàn)在是看不到的。當(dāng)然，還有很多很多，我就不多說了，總之，準(zhǔn)備地充分一些總沒有壞處。
不要相信自己的感覺，一定要靠制度做未來的安排。所謂感覺就是相信自己通過什么投資，什么項目，就能如何如何，相信自己能夠管住自己堅持儲蓄多少年。
現(xiàn)在所有的投資，包括儲蓄，有以下風(fēng)險可能導(dǎo)致?lián)p失：
投資損失；追求高收益，就會承受高損失，深深套牢，割肉離場。
借貸損失：被親戚朋友應(yīng)急借出往往有去無回，要么損失利息，要么就是連本金也還不回來，要么失去很好的投資機會。這是同情惹的禍。
沖動消費：毫無計劃的購物，花少錢買不需要的東西或者無節(jié)制的網(wǎng)上刷卡透支消費。這是隨性惹的禍。
被騙損失：很多騙子抓住老年人的心理特點，越老越擔(dān)心健康出問題，一些所謂保健品公司讓老年人購買或投資健康產(chǎn)業(yè)，又能自己花少錢買便宜東西，又能投資賺錢，等很多人投資大筆資金后，騙子就逃之夭夭了，這是貪婪惹的禍。
法律風(fēng)險：離婚被分割，破產(chǎn)被追償，糾紛被拍賣。不是寫上您的名字的資產(chǎn)就一定永遠(yuǎn)屬于您。這是無知惹的禍。
人性具有同情、貪婪、隨性和沖動的弱點，長期的規(guī)劃往往都是半途而廢。不可能像養(yǎng)老保險一樣依靠制度的約束，使命必達(dá)。
養(yǎng)老保險是搖錢樹，每月領(lǐng)取的生活費用都是搖下來的小錢，即使全部損失了，被借了，被騙了，花光了，下個月還會有。隔離了被刨根端窩的風(fēng)險，自然就可以細(xì)水長流。
大多數(shù)人投資理財考慮的是機會和運氣，他們忘了還有時間和復(fù)利。
靠機會和運氣是短暫的可遇不可求的，無法重現(xiàn)把握的；靠時間與復(fù)利是長期需要恒心和毅力，是遠(yuǎn)見和主見。
我們賺錢的目的是為了更加輕松快樂地生活！
人到老年，獲得收入的能力不斷下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，以便到了晚年可以過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的有尊嚴(yán)、能自立的老年生活。
第四：資產(chǎn)保全
對企業(yè)家來說，一定要把企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)相分離，就是把企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和家庭生活風(fēng)險相隔離。這對一個成熟的企業(yè)家來說是至關(guān)重要的意識。企業(yè)經(jīng)營充滿了風(fēng)險，法律政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、人身風(fēng)險、市場風(fēng)險、匯率風(fēng)險…….可以毫不夸張地說，經(jīng)營企業(yè)就是與風(fēng)險共舞，在風(fēng)險中求生機。只要生存一天就是如履薄冰，如坐針氈。沒有永遠(yuǎn)的領(lǐng)先者，三十年河?xùn)|三十年河西。有報道稱，中國的企業(yè)平均壽命只要7.3年，中國民營企業(yè)的壽命只有2.9年，中國每年約有100萬家民營企業(yè)破產(chǎn)倒閉。
企業(yè)家必須能保障無論什么情況下都能確保家人的生活無憂。很多人是企業(yè)亡家庭散，了無生趣。
而建立防火墻，做好資產(chǎn)隔離的最好工具必須要夠安全，不能被債主清償。唯有人壽保險可以做到。對這一點認(rèn)識最深，做的最徹底的就是華人首富李嘉誠。他曾說：“別人都說我很有錢，擁有很多財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和家人買了充足的人壽保險；人壽保險是企業(yè)財務(wù)危機中保障家庭財務(wù)安全的最后一根救命稻草。”所以每一個李氏家族的人都有身價一個億的保險保障。
我們來了解一下我國的相關(guān)法律法規(guī)：
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國合同法》
第十二條《合同法》第七十三條第一款規(guī)定的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬、退休金、撫恤金、安置費、人壽保險、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。（注：中國法制出版社2009年3月1版）
需要注意的是，此處債權(quán)并不特定指公司破產(chǎn)的債權(quán)，也包括民事糾紛。
有了這一特殊的功能，保險就真成了后路。在春風(fēng)得意時布好局，才能在四面楚歌時有條路。
一個真實的案例分析：2001年美國安然公司破產(chǎn)了，好幾千公司員工的退休金一夜之間化為烏有，還是安然前任總裁肯尼·斯萊有“先見之明”，早在2000年2月花400萬美金購買了各種年金保險，從2007年開始，肯尼斯萊夫婦就能開始享受年金90萬美元的待遇。最絕的是這些年金是受法律保護的，債權(quán)人無法以此為由起訴肯尼斯萊。在美國，許多州的法律規(guī)定，人壽保險和年金保險都受法律保護?？夏崴谷R夫婦所在的德克薩斯州就是其中之一，而肯尼斯萊夫婦購買的年金保險基本上都是保險政策以內(nèi)的投資，債權(quán)人拿他們根本沒有辦法。在審訊中，他列出來現(xiàn)有資產(chǎn)，包括休斯頓一座價值500萬美元的豪宅，達(dá)拉斯一套35萬美元的套房，一輛奔馳轎車，兩輛路虎越野車和大約5000萬被政府凍結(jié)的股票和證劵資產(chǎn)。
狡兔還要有三窟，總要留條后路，隨時東山再起吧。最近媒體報道了許多大額保險的新聞，不能不說除了高額保障，更多的企業(yè)家就是沖著人壽保險的資產(chǎn)保全功能而來的。他們不求高收益，但求關(guān)鍵時刻有這筆錢救命或者東山再起。當(dāng)所有的資產(chǎn)都被凍結(jié)，銀行存款只能進不能出的時候；當(dāng)往日的狐朋狗友都退避三舍，競爭對手虎視眈眈的時候；只有人壽保險可以通過貸款應(yīng)急周轉(zhuǎn)，以解燃眉之急。而貸款的速度僅僅十幾二十幾分鐘就可以了，不需要評估更不需要漫長的等待。保險具備了這樣的功能，可以說既安全又靈活，還有一定的收益，那么何樂而不為呢？做個先知先覺的人吧！
第五：財富傳承
有錢人的夢想是什么？讓財富代代相傳，然而真的能夠夢想成真嗎？
我們來看一代富商胡雪巖，一品紅頂商人，賜穿黃馬褂，家有白銀2000萬余兩，田地萬畝，可謂“富可敵國”。但就是這樣一名名利雙收、事業(yè)有成的傳奇人物，晚年卻一貧如洗，最終黯然離世。他曾經(jīng)有的萬貫家財和浮華一生，都沒有給后人留下基業(yè)與向往……
還記得當(dāng)年的步步高、三株口服液、小霸王學(xué)習(xí)機、愛多VCD、亞細(xì)亞商城嗎？這些企業(yè)，這些老板，曾經(jīng)叱咤風(fēng)云，而今無影無蹤。
您辛苦一生打拼擁有的一切財富未來打算如何處置？把財富留給孩子，天經(jīng)地義。
需要考慮的是，您的孩子有心有能力接您的企業(yè)嗎？他對您所創(chuàng)立的企業(yè)的核心價值觀認(rèn)同嗎？即便愿意也能夠接班，如何保證企業(yè)基業(yè)長青，永續(xù)發(fā)展下去呢？經(jīng)過成熟地思考，我們不難發(fā)現(xiàn)：
今天您所掌控的，未必是孩子未來能掌控的。您的投資運作、您的信用、您的技能、您的經(jīng)驗、您的人脈都是無法傳承給孩子的。當(dāng)我們不在了，又能給孩子留下什么？
來看看我們身邊有多少富二代成了坐吃山空的敗家子，這樣的例子舉不勝舉。
大家不妨上網(wǎng)查一下這個案例，2004年3月6日，巴西的花花公子若熱·貴諾在曾經(jīng)屬于他的巴西里約熱內(nèi)盧豪華的科帕卡巴納皇宮飯店去世，花光了父親白手起家賺來的20億美元家產(chǎn)的貴諾留下了震撼世界的敗家子宣言“幸福生活的秘訣是在死的時候不留一分錢，但我計算錯了，過早的把錢花光了。”這個案例肯定給開始考慮接班人的中國家族企業(yè)敲響了一記頗有些恐怖“色彩”的警鐘。
如何傳承已經(jīng)成為擺在我們面前的一個現(xiàn)實，信誠人壽聆聽客戶的聲音，解決客戶的擔(dān)憂。日前，信誠人壽推出高凈值客戶專屬高端品牌---“傳家”，此產(chǎn)品是終身壽險很好的和信托結(jié)合起來，讓您的財富按照您的意愿去分配，彌補了國內(nèi)高凈值人群專屬保險品牌空缺。為高凈值客戶提供穩(wěn)固的金融保障，實現(xiàn)家族智慧精神的榮耀傳遞。真正幫您實現(xiàn)富可傳三代的夙愿。
通過“傳家”理財可以給孩子一個基本的生存保證，是我們這代人奮斗的意義所在。讓我們的孩子不為生計擔(dān)心，沒有后顧之憂，孩子才不會害怕失敗，充滿斗志，更加從容地面對紛繁復(fù)雜的挑戰(zhàn)。心態(tài)輕松、身體就會健康，而健康是快樂和幸福的基礎(chǔ)。股神巴菲特說：“我想給子女的錢，是足以他們能夠一展抱負(fù)，而不是多到讓他們一事無成?！?
錢，一定要留，但“怎么留”卻是一種智慧的體現(xiàn)。沒有規(guī)劃一次性留下一大筆財產(chǎn)的做法不妥，持續(xù)穩(wěn)健長久的現(xiàn)金流才是給孩子真正的基礎(chǔ)。
“傳家”的突出特點是：
可以按照您的意愿，每年不多不少源源不斷的現(xiàn)金流是給孩子在未來高度競爭的社會中立足的最好支持。在高峰時錦上添花，在低谷時雪中送炭。這種留錢給孩子的方式避免一次性大筆財產(chǎn)留給孩子更多的是傷害。
每一次從這筆基金中受益，都會再次確認(rèn)父母的用心良苦和先見之明，并會把這種感恩傳承下去給他的子孫。因為當(dāng)他有了自己的子孫時，這筆錢還可以繼續(xù)傳承，真正做到富可惠及子孫三代，甚至更長遠(yuǎn)。
您的這種安排自身就是憂患意識的充分體現(xiàn)。行勝于言，隨著歲月的流逝，孩子會越發(fā)明白規(guī)劃的重要性，更會為不可知的未來多做充足的全方位的準(zhǔn)備。這種方式傳承的憂患意識深入骨髓，代代相傳，讓家族長盛不衰。
事實上沒有任何理財和投資就像保險這樣能保證未來幾十年本金安全，還有確定持久的回報。對那些經(jīng)歷改革開放率先富裕起來的一代人來說，未來要面對的挑戰(zhàn)還有很多，能否讓后代高點起步續(xù)寫家族的榮耀和持續(xù)的輝煌，能否讓家族的基因繼續(xù)為社會做出更大的貢獻(xiàn)，財富傳承和長久規(guī)劃就顯得更為重要了。
正如英國前首相丘吉爾說：“人壽保險是唯一的經(jīng)濟工具，在未來不可知的日子里，有筆確定可支取的錢”。
睿智的您！聰明的您！看到這里的時候，我相信您已經(jīng)知道該怎么做了，只有把當(dāng)下的、未來的不可預(yù)知的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，才真正做好了理財?shù)牡谝徊剑磥聿艜篮茫?nbsp;
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