理財顧問 吳福玲 廈門銀行祥店支行理財經(jīng)理
案例
張先生夫妻是一對新潮的“裸婚”夫妻，大學(xué)畢業(yè)后一年，兩人在沒買房買車的情況下，就簡單地拍了套婚紗照，領(lǐng)證結(jié)婚了。張先生，26歲，月工資4000元，年終獎15000元；張?zhí)?5歲，月工資2500元，年終獎9000元。兩人均有三險一金，無商業(yè)險。此外夫妻倆共有銀行存款3萬元。目前夫妻倆租房住，每月租金2000元，其他支出3000元左右。
理財需求
每月節(jié)余投資理財方案以及購房準(zhǔn)備。
財務(wù)分析
夫妻倆每月固定收入6500元，支出5000元，每月結(jié)余1500元，年終獎金共有24000元，每年結(jié)余42000元。
理財規(guī)劃
建立備用金
兩人可以先留出一部分流動備用金，以兩人2-3個月的支出為宜，大約1萬元，建議可以存入廈門銀行錢生錢賬戶里面，賬戶可設(shè)定為全額三個月定期，既享有活期便利，又有定期收益。
減少日常開支
夫婦倆都屬于月光一族，消費沒有節(jié)制，這對于家庭的長遠規(guī)劃是很不利的?；楹缶捅仨毟淖冞@種局面：一方面定期對家庭開支進行檢查，逐步減少支出，另一方面減少信用卡使用的數(shù)量，信用卡不必很多，兩人各留一張有用的即可，以免產(chǎn)生不必要的支出。同時巧妙利用信用卡優(yōu)惠活動，達到省錢的目的。
強制儲蓄
除了逐步縮減日常開支外，建議可以在銀行開立一個零存整取賬戶，每月固定投入部分資金，金額可定在1000元-1500元，同時可以開立基金定投賬戶，選擇波動比較小的基金進行定投，每月投入1000元左右。
投資規(guī)劃
宜選穩(wěn)健的理財工具，可選擇銀行自主研發(fā)的保本型理財產(chǎn)品，將每年的年終獎金及目前的銀行存款共計5.4萬元投入進去，達到既保持本金安全，又有一定收益的目標(biāo)。
保險規(guī)劃
目前張先生夫妻倆均只有社保，雖然保障全面，但是保障水平較低，兩人作為家庭的經(jīng)濟支柱，又相對比較年輕，建議可以投資一些單純的保障型保險產(chǎn)品，如定期壽險或者重大醫(yī)療保險等。
買房規(guī)劃
建議兩人可以經(jīng)過未來3-5年的積累，攢夠一定的首付款后，先選擇一套小戶型的房產(chǎn)購置，等過幾年經(jīng)濟條件允許時，再換成條件更好的房子。
學(xué)習(xí)規(guī)劃
建議每年拿出一定收入進行學(xué)習(xí)投資，增加自身的競爭力，從而從根本上提高家庭的收入，更好更快地達到理財目標(biāo)。
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