1.為什么說通脹率高會(huì)影響錢包?

美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家費(fèi)雪曾做過一個(gè)簡單的解釋，即：

實(shí)際利率=名義利率-通脹率

什么意思呢?大概就是說，名義利率可以理解為我們?cè)阢y行存款的利率。目前，我國銀行業(yè)存款基準(zhǔn)利率大約是1.3%左右。在我國，通貨膨脹率中權(quán)重比較高的一項(xiàng)數(shù)據(jù)是居民價(jià)格指數(shù)，即CPI指數(shù)，國家統(tǒng)計(jì)局9月公布數(shù)據(jù)顯示，CPI增幅1.5%。

用存款基準(zhǔn)利率1.3%減去CPI指數(shù)1.5%，就是存款后可以得到的實(shí)際收益利率。這就是為何人們總說的負(fù)利率時(shí)代。

2.年化收益率是如何計(jì)算的

常投資的小伙伴們一定知道年化收益率和年收益率的區(qū)別。一字之差，差距很大。年收益率就是投資一年獲得的收益。而年化收益率一般是把一段時(shí)間的收益率轉(zhuǎn)換成年收益率的計(jì)算方式，一般出現(xiàn)在非固定收益類的活期理財(cái)產(chǎn)品中。那么，要如何通過年化收益率來計(jì)算最后實(shí)際收到的收益呢?

實(shí)際收益=本金×年化收益率×投資天數(shù)/365

舉例來說，假如某理財(cái)產(chǎn)品年化收益率15%，封閉期90天，小明用來投資的本金是1000元。

那么，小明的1000*0.15*90最后除以365，90天后將得到大約36.99元的收益。

一般情況下，理財(cái)產(chǎn)品都有認(rèn)購期，清算期等等。這期間的本金一般是不計(jì)算利息的。以P2P網(wǎng)貸為例，很多P2P產(chǎn)品都是滿標(biāo)計(jì)息，這樣做可以讓投資人的錢分散，讓借款人還款方便，可控性高。但對(duì)于投資者(出借人)來說，滿標(biāo)前一般是不計(jì)息的。

但是，如果在愛達(dá)財(cái)富平臺(tái)投資的話，是即投即起息的，投資當(dāng)天就開始按項(xiàng)目本身收益率計(jì)算收益，不僅如此，因?yàn)閻圻_(dá)財(cái)富接入了浙商銀行的存管系統(tǒng)，即使資金放在平臺(tái)不做任何投資，投資用戶還能享受浙商行增金寶的收益(與余額寶類似的貨幣基金，7日年化收益4%左右)，可謂是完美解決了資金閑置問題。

3.復(fù)利計(jì)算的“72法則”

所謂的“72法則”就是以1%的復(fù)利來計(jì)息，經(jīng)過72年以后，你的本金就會(huì)變成原來的兩倍。這個(gè)公式好用的地方在于它能以一推十。

簡單的估算方法是用72除以年投資回報(bào)率，假如年收益率10%。

那么，要使得投資價(jià)值升值為原來兩倍的時(shí)間就是: 72/10≈7

也就是要用7年，才能成為本金的兩倍。這樣做的好處，就是相比復(fù)利的計(jì)算公式來說簡單的多，但它的缺點(diǎn)就是并不是很精確，不過可以大概計(jì)算出來要用的投資時(shí)間。

4.單利和復(fù)利是如何計(jì)算的

單利和復(fù)利的概念想必大家應(yīng)該都比較熟悉了。今天就來講講這兩種計(jì)算方式有什么區(qū)別。

單利可以理解為就是一次性結(jié)算利息，100元錢不管投資多少年，本金都是100元。復(fù)利就不一樣了，前一年投資的“本+息”算下一年的本金。

單利的計(jì)算公式：本金*(1+年收益率*期限)=本金和收益的總和

復(fù)利的計(jì)算公式：本金*(1+年收益率)^期限次方=本金和收益的總和

假如一開始，小明投資5000元錢，期限為2年，年收益率為10%，那么

按單利計(jì)算后，總和為：5000*(1+0.1*2)=6000

按復(fù)利計(jì)算后，總和為：5000*(1+0.1)^2=6050(1.1的2次方)

這說明在投資期限短的情況下，單利和復(fù)利之間的差距其實(shí)并不是很大。但如果投資期限變長，復(fù)利的優(yōu)勢(shì)就十分明顯了。

假設(shè)初始本金還是5000元，年收益率也還是10%，而投資期限上升為5年

則單利的結(jié)果是5000*(1+0.1*5)=7500，而復(fù)利的結(jié)果是5000*(1+0.1)^5=8050

而同樣的收益率下，如果初始本金是15000元，期限2年，按單利計(jì)算就是18000元，按復(fù)利計(jì)算則是18150元。這說明復(fù)利只有在期限越久的前提下才越有優(yōu)勢(shì)。

目前，市場(chǎng)上很多貨幣基金產(chǎn)品屬于按日結(jié)轉(zhuǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，就是每日復(fù)利結(jié)算收益的產(chǎn)品。但由于其7日年化收益率經(jīng)常會(huì)浮動(dòng)，而且每日實(shí)際收益也很低，所以其復(fù)利公式非常復(fù)雜。這里就不再過多介紹了。