“菜單”之一：玩好存錢(qián)游戲
將存錢(qián)視作一個(gè)游戲。首先,你要想好如何分配你的錢(qián)。如果你愿意,可以拿出一部分錢(qián)放到一個(gè)小口袋或信封里以備急用。以下介紹的幾種方法很有效,用心去學(xué),你一定會(huì)成功的。
1、打開(kāi)你的錢(qián)包,看看里面花花綠綠的信用卡,找找有哪家銀行的信用卡你還沒(méi)有申請(qǐng)。別急,不是讓你去申請(qǐng)這家銀行的卡,而是去這家銀行開(kāi)立一個(gè)存款賬戶。記住只是開(kāi)立一個(gè)存款賬戶,不要申請(qǐng)?jiān)撔械娜魏我环N卡。
2、定期從你的工資賬戶上取出10元、20元或是50元,總之不用太多,存入你新開(kāi)立的存款賬戶中。給自己一段過(guò)渡時(shí)間去適應(yīng)這種手中可支配現(xiàn)金比以往減少了的生活,看看你有什么改變。2至3個(gè)月之后,增加每次從工資賬戶中取出的金額。
3、以少起步。我們建議你積蓄收入的10%,這是個(gè)不錯(cuò)的目標(biāo),不要因?yàn)槟憧赡茏霾坏骄头艞墶Ｅ囵B(yǎng)一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣和堅(jiān)持存錢(qián),要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于你偶爾一次存入一大筆的錢(qián)。
4、每天從錢(qián)包里拿出5元或10元錢(qián),放進(jìn)一個(gè)信封。每月把信封里積攢的一定數(shù)目的錢(qián)存入你在銀行的存款賬戶中,記住積沙成塔的道理。
5、核查信用卡的對(duì)賬單,看看你每周用信用卡支付了多少錢(qián)。如果有可能,減少你每月從信用卡中支取的金額。每到月末,將省下的錢(qián)存入存款賬戶中。
6、畫(huà)出你的目標(biāo)。現(xiàn)在就開(kāi)始關(guān)注你為什么存錢(qián)。存錢(qián)不是最終目的,葛朗臺(tái)式的人物誰(shuí)都不會(huì)有興趣。存錢(qián)是為了實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo),你是想換一所大點(diǎn)兒的房子?買(mǎi)一輛車(chē)?為了你的寶寶?還是打算讀書(shū)深造?或去投資?總之,把目標(biāo)統(tǒng)統(tǒng)畫(huà)下來(lái),然后貼在冰箱上、廚房門(mén)上、餐桌上等任何你會(huì)經(jīng)常看到的地方,提醒你時(shí)常想起你的目標(biāo)。要知道,你現(xiàn)在花掉的錢(qián)與你以后要花的錢(qián)有著本質(zhì)的區(qū)別,后者常被稱作是儲(chǔ)蓄。這些畫(huà)在紙上的目標(biāo)會(huì)增加你存錢(qián)的動(dòng)力。
7、盡早還清你欠銀行的錢(qián),以減少利息的付出。
“菜單”之二：購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)
在生命的不同階段,理財(cái)?shù)哪繕?biāo)也會(huì)有所差異,所以需采用不同的理財(cái)策略。而在眾多的理財(cái)工具中,保險(xiǎn)是必不可少的。除了能防范人生可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn),許多保險(xiǎn)產(chǎn)品還具有投資增值的功能。那么,對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō),購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該將重點(diǎn)放在哪些險(xiǎn)種上比較合適?
以23歲的林先生為例,正處于青年單身期,大學(xué)畢業(yè)一年多,有了自己的信用卡,談著戀愛(ài)、忙著工作、攢著小錢(qián),所有的一切都上了軌跡。他的目標(biāo)是如果一切順利,5年后考慮結(jié)婚。鑒于房?jī)r(jià)居高不下,房子也暫緩考慮。這種情況下,大額支出基本沒(méi)有,可由于戀愛(ài)、學(xué)習(xí)的投資,時(shí)不時(shí)的奢侈消費(fèi),雖然收入可觀,每月的節(jié)余并不多,所以也沒(méi)有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。
對(duì)類似林先生的案例,通常理財(cái)規(guī)劃師會(huì)建議其每月、每年定期儲(chǔ)蓄一筆錢(qián),可由于天生的惰性,不管多宏偉的儲(chǔ)蓄計(jì)劃最終都可能流產(chǎn)。一種更切實(shí)際的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),將年收入的5%至10%用于購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn),時(shí)機(jī)可選在每年的2、3月,把年終紅包的一部分用于保險(xiǎn)投資,對(duì)日常生活又不會(huì)造成什么影響；而且當(dāng)有急用時(shí),還可以這類保單申請(qǐng)抵押貸款應(yīng)急；像林先生這樣成天出差的空中飛人,還可附加意外類保險(xiǎn),至于醫(yī)療類保險(xiǎn)可根據(jù)特定情況而選擇。
目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上養(yǎng)老保險(xiǎn)多種多樣,有遞增型、還本型、終身型,固定年期領(lǐng)取型,購(gòu)買(mǎi)渠道也多種多樣,有壽險(xiǎn)代理人,還可從銀行、郵政等渠道獲得。像林先生這樣的上班族,購(gòu)買(mǎi)便利可能是首選考慮因素,那么建議以銀行為第一選擇。目前在銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)上嶄露頭角的太平人壽福滿堂系列養(yǎng)老年金保險(xiǎn),繳費(fèi)期限靈活,終身領(lǐng)取(可保證至少領(lǐng)取20年),還可附加醫(yī)療、重大疾病、意外等多種保障。林先生不妨考慮10年期繳費(fèi),50周歲領(lǐng)取的福滿堂年金保險(xiǎn)(目標(biāo)50歲退休),另附加太平完全意外保險(xiǎn),養(yǎng)老加意外雙重保障。隨著收入、年齡的增長(zhǎng),年輕的林先生還可考慮醫(yī)療、重疾類保險(xiǎn)。
“菜單”之三：嘗試風(fēng)險(xiǎn)投資
一旦你養(yǎng)成了儲(chǔ)蓄的習(xí)慣并能一貫堅(jiān)持,接下來(lái)就是該考慮如何獲得更高回報(bào)的時(shí)候了。選擇一種或幾種適合你的投資方式是很重要的。
通常人們會(huì)認(rèn)為,富人之所以能夠致富,是因?yàn)樗麄冞\(yùn)氣好。但你也許萬(wàn)萬(wàn)不會(huì)想到,真正的原因是他們的理財(cái)習(xí)慣不同。投資致富的先決條件是將資產(chǎn)投資于高報(bào)酬率的投資標(biāo)的上,例如股票或房地產(chǎn)。而存放在銀行無(wú)異于虛耗光陰、浪費(fèi)資源。
當(dāng)然各種投資工具都有投資風(fēng)險(xiǎn),而且風(fēng)險(xiǎn)性和獲利性往往是成正比的。當(dāng)獲利能力衰退,有時(shí)甚至賠上資本額,你須評(píng)估所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有多少,才不會(huì)因理財(cái)失當(dāng)而影響生活品質(zhì)。根據(jù)理財(cái)專家針對(duì)各個(gè)年齡層所做的風(fēng)險(xiǎn)承受度的分析結(jié)果,得出可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=100 目前年齡的公式,作為投資時(shí)的參考。也就是說(shuō),如果你的年齡是23歲,依公式計(jì)算你可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重是77(100-23=77),代表你可以將閑置資產(chǎn)中的77%投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極型投資(如股票),剩余的23%做保守型的投資操作(如定存)。
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