啟蒙3歲孩子的理財(cái)觀{轉(zhuǎn)載}
瓜瓜的出生，給我?guī)?lái)了很大的改變。
相比過(guò)去頻繁的交際，如今我給自己約法三章：周一到周五，盡量8 點(diǎn)前回家;每天至少要留半小時(shí)和瓜瓜玩耍;周六、周日一般不加班，專(zhuān)心陪小孩運(yùn)動(dòng)游玩。而在理財(cái)上，我變得更加保守，“一人吃飽，全家不餓”的日子成為過(guò)去，我必須規(guī)劃更多。
而我的閱讀，也不再僅是巴菲特、彼得? 林奇，案頭上開(kāi)始擺著蒙臺(tái)梭利、杜曼等的親子書(shū)籍。甚至在工作上，我發(fā)覺(jué)我對(duì)下屬越加耐心，在聆聽(tīng)技巧與時(shí)間管理上做得更好了。
寶潔公司亞洲地區(qū)集團(tuán)總裁德布?亨瑞塔曾有一個(gè)著名的理論：帶小孩的經(jīng)驗(yàn)，與一個(gè)經(jīng)理人的領(lǐng)導(dǎo)力，兩者間有著正向關(guān)系——“因?yàn)槲覟槿烁改?，所以我才能成為更好的?jīng)理人”。
在孩子出生后，我也有同樣的感觸。對(duì)廣大中產(chǎn)階級(jí)而言，一個(gè)經(jīng)理人若能認(rèn)真經(jīng)營(yíng)親子關(guān)系，就一定能提升領(lǐng)導(dǎo)力和管理能力。
孩子，是上天給我們的天使，給我們帶來(lái)了無(wú)盡的快樂(lè)。而作為父母，我們應(yīng)該給孩子什么?
最重要的，肯定不是財(cái)富。微軟創(chuàng)始人比爾? 蓋茨曾公開(kāi)表示不會(huì)將自己的所有財(cái)產(chǎn)留給自己的繼承人。
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清代名臣林則徐也持同樣見(jiàn)解。在林則徐祠堂旁有一副對(duì)聯(lián)，“子孫若如我，留錢(qián)做什么?賢而多財(cái)，則損其志;子孫不如我，留錢(qián)做什么?愚而多財(cái)，益增其過(guò)。”
孩子的培養(yǎng)，固然和金錢(qián)密不可分。但財(cái)商教育，并不僅是理財(cái)教育，也要建立一套對(duì)物質(zhì)
生活的正確價(jià)值觀，其意義遠(yuǎn)高于只是教孩子如何存錢(qián)、賺錢(qián)。
國(guó)外一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，一個(gè)人的理財(cái)觀念，大約在12 歲之前建立。財(cái)商的培養(yǎng)，一定要從寶寶抓起。從小養(yǎng)成的理財(cái)習(xí)慣，會(huì)陪伴孩子的一生。衷心希望每一個(gè)孩子一生幸福。 都說(shuō)孩子就像一張白紙，越小越好教。孩子小的時(shí)候，自我意識(shí)還不是很強(qiáng)，處處需要仰賴(lài)父母，可塑性非常強(qiáng)，趁此時(shí)灌輸孩子一些觀念及行為模式，往往能夠收到最佳效果。到了十幾歲，孩子進(jìn)入叛逆期，尋求自我獨(dú)立，這時(shí)候才去矯正他們的行為，往往事倍功半、成效不彰。
俗語(yǔ)說(shuō)：3 歲看大，7 歲看老，講的就是這樣的道理。在0~3 歲階段，孩子還小，父母要和孩子談的不是錢(qián)，而是生活態(tài)度和消費(fèi)觀。
你是不是覺(jué)得，孩子不珍惜玩具，或是喜新厭舊呢?或者孩子變得越來(lái)越像小霸王，達(dá)不成心愿就滿(mǎn)地打滾呢?先別急著罵孩子，也許問(wèn)題出在你自己的身上。
身教勝一切
場(chǎng)景：很多媽媽不知道，“搖搖車(chē)”可能是孩子接觸金錢(qián)的第一個(gè)體驗(yàn)。媽媽從兜里拿出1 元硬幣，投入投幣口， “搖搖車(chē)”就會(huì)搖個(gè)一兩分鐘，孩子經(jīng)歷數(shù)次后，就會(huì)明白，
媽媽錢(qián)包里的那個(gè)“硬幣”，可以讓木馬搖動(dòng)。數(shù)十次下來(lái)，孩子就會(huì)催促媽媽掏錢(qián)，甚至發(fā)出類(lèi)似“掏錢(qián)錢(qián)”的發(fā)音。
父母，是孩子形成生活態(tài)度和消費(fèi)觀的一面鏡子。
仍以“搖搖車(chē)”為例，若父母和孩子講好，每天只能坐一次“搖搖車(chē)”，多了就不行，長(zhǎng)此以往，孩子就能養(yǎng)成自律的習(xí)慣。如果讓孩子覺(jué)得，父母沒(méi)有原則，只要哭鬧就有“搖搖車(chē)”坐，下次孩子想要再坐就會(huì)哭鬧; 而父母若憑心情好壞，看給不給小孩再坐，孩子就會(huì)一次比一次鬧得兇，一直到父母妥協(xié)為止。
所以，父母管教孩子的原則一定要清楚，且最好要一致。建議父母?jìng)?，要?duì)孩子堅(jiān)決說(shuō)不，“已經(jīng)玩了一次搖搖車(chē)，不可以再玩”。
研究發(fā)現(xiàn)，一個(gè)人的理財(cái)觀念，大約在12 歲之前建立，即在小學(xué)階段。而孩子在這時(shí)期接觸最多的人就是父母。所以說(shuō)，父母是孩子人生中第一個(gè)啟
如果孩子看到父母珍惜物品，也會(huì)對(duì)自己的玩具珍惜。對(duì)小孩子來(lái)說(shuō)，如今不是物質(zhì)過(guò)少，而是物質(zhì)過(guò)多。孩子對(duì)于玩具幾乎是見(jiàn)一個(gè)愛(ài)一個(gè)，一周后就會(huì)對(duì)新玩具漠然，因此從小就要培養(yǎng)孩子珍惜物品的習(xí)慣。
孩子就像一張白紙，若媽媽滿(mǎn)身名牌，是個(gè)購(gòu)物狂，又怎能教育子女要節(jié)儉;若父母常對(duì)孩子說(shuō)，錢(qián)就代表著成功，有錢(qián)就會(huì)獲得快樂(lè)，那孩子的理財(cái)觀念肯定會(huì)出現(xiàn)誤差。所以，父母應(yīng)盡早向子女灌輸正確的金錢(qián)觀，以免孩子成為未來(lái)的“月光族”或“葛朗臺(tái)”。
在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，父母可以通過(guò)玩游戲、講寓言故事和生活實(shí)例，樹(shù)立孩子的正確財(cái)商。
玩游戲
玩是孩子的天性，爸爸媽媽不僅要讓孩子吃飽穿暖，還要抽出時(shí)間和孩子玩。在玩中，開(kāi)發(fā)孩子的智力，在玩中教孩子說(shuō)話(huà)，認(rèn)識(shí)世界，讓孩子快樂(lè)成長(zhǎng)。和孩子玩耍，要舍得花時(shí)間，這是培養(yǎng)孩子“安全感”的最好方式。
前面已經(jīng)說(shuō)過(guò)，孩子的安全感，是影響孩子一生理財(cái)及消費(fèi)行為的關(guān)鍵。
每個(gè)孩子都有自己的性格和愛(ài)好。和大人一樣，有的孩子喜歡刺激、冒險(xiǎn)，那就和孩子玩有點(diǎn)刺激性的游戲;有的孩子膽子小，那就玩相對(duì)比較安靜的游戲。當(dāng)父母發(fā)現(xiàn)孩子的不同性格后，應(yīng)根據(jù)其性格開(kāi)展不同的財(cái)商教育，畢竟財(cái)商教育并非公式般一成不變。
教孩子戰(zhàn)勝挫折
在還不會(huì)爬的孩子面前放一個(gè)玩具，孩子因?yàn)閴虿坏剑赡軙?huì)哭，這時(shí)你會(huì)怎么辦?
把玩具遞到孩子手里?把玩具推到孩子能夠夠著的地方?還是幫助孩子向前爬，努力夠到玩具。
我的選擇是第三種。此時(shí)，父母應(yīng)該用手掌輕輕推孩子的足底，使孩子借助外力往前爬，夠到他想要的東西。這是讓孩子明白，必須通過(guò)自己的努力才能達(dá)到目的，這也是培養(yǎng)孩子自信的一種方式。
孩子在玩耍時(shí)遇到困難，父母若不幫助孩子，任由他哭，這是不對(duì)的。孩子會(huì)在心理上受到挫折，產(chǎn)生孤獨(dú)無(wú)助的消極情緒，對(duì)這種游戲失去興趣;但若是一切都給孩子準(zhǔn)備好，會(huì)使孩子放棄努力的欲望，養(yǎng)成飯來(lái)張口衣來(lái)伸手的毛病。
孩子遇到挫折不見(jiàn)得是壞事。父母的責(zé)任是去幫他渡過(guò)這個(gè)難關(guān)，讓他在下次遇到挫折時(shí)，有足夠的信心靠自己去解決問(wèn)題。
不要過(guò)多干預(yù)孩子
孩子喜歡冒險(xiǎn)，只要沒(méi)有危險(xiǎn)，父母就不要過(guò)多干預(yù)。玩是孩子的天性，不能扼殺。
比如，孩子練習(xí)走路時(shí)，不要怕他摔倒;孩子摔跤了，不要立即去扶，如果沒(méi)有危險(xiǎn)，就讓孩子自己從地上爬起來(lái);即使孩子還不會(huì)自己站起來(lái)，父母也不要馬上就把孩子拉起來(lái)。
孩子長(zhǎng)大后，可試著讓他自己玩一會(huì)兒，這是培養(yǎng)獨(dú)立性的好機(jī)會(huì)。但父母也不要離開(kāi)，孩子沒(méi)有保護(hù)自己的能力，千萬(wàn)不能讓孩子出意外。
父母一定要記住，要把第一次嘗試的機(jī)會(huì)留給孩子，這是鍛煉孩子獨(dú)立性的好時(shí)機(jī)。而當(dāng)他第一次學(xué)會(huì)爬、第一次用調(diào)羹時(shí)，父母?jìng)円惨眠m當(dāng)?shù)男θ?、擁抱?lái)表示對(duì)孩子的嘉獎(jiǎng)。
父母對(duì)孩子的態(tài)度應(yīng)是信任引導(dǎo)，而非積極干預(yù)。培養(yǎng)財(cái)商的關(guān)鍵就是，給孩子充分的自主權(quán)。例如在出門(mén)時(shí)，應(yīng)留出足夠多時(shí)間，等待孩子自己慢慢系鞋帶，而不是父母因趕著出門(mén)替小孩系好鞋帶;孩子的零用錢(qián)，應(yīng)由孩子自主支配，千萬(wàn)別硬性規(guī)定，老是替孩子作決定。
孩子的玩具
如今的孩子，我們當(dāng)年可沒(méi)法比。當(dāng)年，我們有把木頭槍就樂(lè)得滿(mǎn)街打滾了。而現(xiàn)在的孩子，玩具得用箱子裝。以瓜瓜為例，剛剛滿(mǎn)一歲，玩具就不下二三十件了。
家中若有過(guò)多的玩具，父母不妨讓孩子學(xué)習(xí)分類(lèi)，將玩具分箱整理，每?jī)芍芑蛎吭赂嬷?，不但可以保持孩子?duì)玩具的新鮮度，也能讓孩子更珍惜玩具，培養(yǎng)節(jié)儉、不浪費(fèi)的生活態(tài)度。
父母應(yīng)明白，孩子小時(shí)候豐富多彩的生活經(jīng)歷，有利于大腦發(fā)育。在一個(gè)充滿(mǎn)憂(yōu)慮、壓抑的家庭長(zhǎng)大的孩子，比較不容易處理問(wèn)題，而且很容易被感情、壓力所壓垮。相反，在充滿(mǎn)愛(ài)心、歡樂(lè)的氛圍中長(zhǎng)大的孩子，情感健康、處理問(wèn)題的能力相對(duì)較強(qiáng)。
科學(xué)家們相信，孩子的早期經(jīng)歷在他們的成長(zhǎng)過(guò)程中發(fā)揮著重要作用。父母一些很簡(jiǎn)單的動(dòng)作，如摟抱、輕拍、對(duì)視、對(duì)話(huà)、微笑等動(dòng)作都對(duì)孩子未來(lái)的財(cái)商發(fā)育產(chǎn)生影響。
財(cái)商小游戲 玩數(shù)學(xué) 學(xué)理財(cái)
0 ～ 3 歲的孩子還不懂“大道理”。以理財(cái)為例，若父母、老師總是把“不要亂花錢(qián)啊”、“爸媽賺錢(qián)很辛苦”等苦口婆心的言論掛在嘴上，孩子又豈能聽(tīng)得進(jìn)去?所以在培養(yǎng)寶寶財(cái)商的過(guò)程中，一定得寓教于樂(lè)：
1.0 ～ 3 歲時(shí)，通過(guò)孩子喜歡的圖卡和貼紙，可以讓寶寶知道蜘蛛有8條腿、老虎有4 條腿、公雞有兩條腿;知道蜘蛛的腿比老虎多，老虎的腿比公雞多，從而讓孩子了解“多”和“少”的概念。
2.其實(shí)孩子對(duì)錢(qián)都感興趣，父母可抓住機(jī)會(huì)，引發(fā)孩子的學(xué)習(xí)興趣。例如在買(mǎi)玩具時(shí)讓孩子去付錢(qián)，初步了解錢(qián)和交易的概念。
3.從小教育孩子分享的觀點(diǎn)， 例如拿5 顆糖， 家中有爸爸媽媽、爺爺奶奶和孩子5 人，教孩子一顆一顆分給每個(gè)人，分到糖的大人都該收下并表?yè)P(yáng)孩子，從而讓孩子習(xí)慣分享和分配，培養(yǎng)孩子的公平和大方。
財(cái)商小貼士
3 歲以下的孩子雖還不能體驗(yàn)金錢(qián)的價(jià)值，但父母教的觀念，孩子會(huì)照單全收，所以可用日常生活中的小游戲，教導(dǎo)孩子認(rèn)識(shí)金錢(qián)的價(jià)值，進(jìn)而懂得珍惜金錢(qián)及努力的觀念。
不要給孩子超過(guò)他所需要的
場(chǎng)景：斯坦福大學(xué)曾做過(guò)一個(gè)實(shí)驗(yàn)，研究人員把一群孩子單獨(dú)留在房間里，給他們一人一塊棉花糖，讓他們選擇是要馬上吃掉棉花糖，還是等15 分鐘，如果愿意等，就可以再多吃一塊棉花糖當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。
研究發(fā)現(xiàn)，能夠等待獎(jiǎng)勵(lì)的小孩，長(zhǎng)大以后，不管是學(xué)業(yè)、人際關(guān)系全都比那些馬上吃掉棉花糖的小孩成功。
“棉花糖理論”表明，能延遲享樂(lè)以追求未來(lái)獎(jiǎng)賞的孩子，其成就比追求立即享樂(lè)的孩子大得多。
對(duì)0 ～ 3 歲兒童而言，他們已進(jìn)入認(rèn)知符號(hào)、建立自主性時(shí)期，對(duì)外界的探索能力加強(qiáng)。父母應(yīng)根據(jù)“棉花糖理論”，培養(yǎng)孩子的自我管控能力和避免廣告誘惑的能力，長(zhǎng)大后才不會(huì)產(chǎn)生偏差的消費(fèi)方式及不當(dāng)?shù)睦碡?cái)行為。
根據(jù)教育理論，父母的教養(yǎng)方式有4 種類(lèi)型：民 主、權(quán)威、溺愛(ài)、放任。
民 主型的家長(zhǎng)具有較高的*意識(shí)，尊重和理解孩子的個(gè)性和獨(dú)立性，經(jīng)常用說(shuō)理的方法教育孩子，也經(jīng)常與孩子溝通情感。既給孩子充分的溫暖、支持，又給予適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)、要求，因而孩子能感受到父母的關(guān)愛(ài)與尊重，同時(shí)發(fā)展出高度的自我接納與個(gè)人控制能力。
在美劇《成長(zhǎng)的煩惱》中，西弗一家的教育方式就是如此。在我看來(lái)，相比我們的長(zhǎng)輩，80 后的父母由于其教育、生長(zhǎng)背景，大多都青睞民 主型教育方式。但也需注意，*型很容易變成溺愛(ài)型，兩者之間常常只是一線(xiàn)之隔。溺愛(ài)型的家長(zhǎng)對(duì)兒童高度接納和遷就，很少要求兒童獨(dú)立，對(duì)兒童也很少使用懲罰措施，這類(lèi)兒童跟父母的溝通和交流比較好，但由于他們基本上都受到無(wú)微不至的照顧，不用自己處理問(wèn)題，因而對(duì)家長(zhǎng)過(guò)于依賴(lài)，無(wú)法制止本身負(fù)面、不合理的行為，自我接納能力也低，相對(duì)缺乏獨(dú)立性、自立性和創(chuàng)造性。
權(quán)威型的家長(zhǎng)要求孩子絕對(duì)服從自己，并對(duì)孩子的所有行為都加以監(jiān)管。孩子稍有不順從的表現(xiàn)，就對(duì)孩子實(shí)行體罰和言語(yǔ)上的侵犯。這樣的親子關(guān)系是極其不平等的，父母與子女只是單純的管和被管的關(guān)系。
放任型的家長(zhǎng)雖然給予孩子較多的自由，在一定程度上有利于孩子培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)的能力，但父母對(duì)孩子的不聞不問(wèn)，會(huì)使孩子感受到自身的安全受到威脅，同時(shí)產(chǎn)生疏離感，在對(duì)社會(huì)認(rèn)知和道德規(guī)則的遵守意識(shí)上比較薄弱，這類(lèi)兒童較容易走上青少年犯罪的道路。
父母應(yīng)記得，現(xiàn)實(shí)生活，才是最好的培養(yǎng)孩子財(cái)商的方式。
我的一位朋友最喜歡帶兒子去玩具反斗城。每次去玩具反斗城前，他都會(huì)跟兒子約定：“那里玩具很多，但你只能選一樣。”而且，他會(huì)先和兒子約定購(gòu)買(mǎi)玩具的金額上限，比如200 元。有一次，他很興奮地告訴我，他的兒子迷上了變形金剛，看著反斗城里琳瑯滿(mǎn)目的變形金剛玩具挑花了眼。當(dāng)兒子在掙扎買(mǎi)“擎天柱”還是“大黃蜂”時(shí)，面對(duì) “只能選一樣”、“不能超過(guò)200 元”的緊箍咒，兒子最后選了“大黃蜂”，而且剛好是199 元。他覺(jué)得，兒子長(zhǎng)大后，一定會(huì)是個(gè)理智的消費(fèi)者。
小孩子看到自己喜歡的玩具往往無(wú)法克制，會(huì)一直央求父母給他們買(mǎi)。如果父母總是答應(yīng)孩子的要求，孩子便沒(méi)有機(jī)會(huì)在下面兩個(gè)選擇中作決定：
1.立即享受一顆棉花糖。
2.延遲享樂(lè)，就可以多吃一顆棉花糖。
一直給孩子棉花糖吃的父母，總是順應(yīng)孩子的要求，自認(rèn)為這是疼愛(ài)孩子的表現(xiàn)，不自覺(jué)地限制了孩子發(fā)展延遲享樂(lè)的能力，進(jìn)而局限了孩子未來(lái)成就的高度。
所以如果你希望自己的孩子發(fā)展出延遲享樂(lè)的能力，一定要培養(yǎng)他正確的金錢(qián)觀念。
父母應(yīng)記得，不要給孩子超過(guò)他所需求的。如果他只需要一顆“棉花糖”就能滿(mǎn)足，就不要給他買(mǎi)變形金剛的玩具，否則，孩子就會(huì)被你寵壞的。而且隨著胃口被逐漸“吊大”，孩子的“笑點(diǎn)”也越來(lái)越高，長(zhǎng)大后較容易成為一個(gè)對(duì)什么都不太感興趣的人。
控制欲望13招
人的欲望有“需要”和“想要”之分，但在孩子眼中，他們沒(méi)有需要的東西，都是“想要”的東西。在孩子2~5 歲時(shí)，一定要讓他們明白，有效的花錢(qián)，就是讓花掉的金錢(qián)得到最大的效益。
第1 招 買(mǎi)玩具要定量
為了訓(xùn)練孩子控制欲望的能力，可告訴孩子一次只能買(mǎi)一個(gè)玩具，金額設(shè)限，父母要經(jīng)得起孩子的哭鬧，堅(jiān)守原則。
第2 招 共食原則
年齡較小的孩子，零食類(lèi)如冰激凌可以共食。
第3 招 生活費(fèi)內(nèi)含零用錢(qián)
交通、用餐等生活費(fèi)與零用錢(qián)相加，一次性給孩子，不額外給零用錢(qián)。隨著年齡的增長(zhǎng)，逐漸拉長(zhǎng)給零用錢(qián)的時(shí)間，除固定發(fā)放時(shí)間，其他時(shí)間沒(méi)有錢(qián)拿。
第4 招 減少無(wú)目的逛街
不把逛街當(dāng)做家庭休閑。
第5 招 機(jī)會(huì)教育
帶孩子體驗(yàn)鄉(xiāng)下生活，參加各類(lèi)慈善活動(dòng)。
第6 招 記賬并檢查對(duì)賬單
提供孩子家計(jì)簿或記賬軟件，定期( 每周或每月) 檢查對(duì)賬單，超支便從下周或下月零用錢(qián)款項(xiàng)中扣。
第7 招 乘大眾交通工具
試著提早出門(mén)，搭乘大眾交通工具，并教導(dǎo)孩子比較搭出租車(chē)與大眾交通的金額差異。
第8 招 買(mǎi)東西分析成本
教孩子閱讀商品標(biāo)價(jià)，并比價(jià)、比質(zhì)量。
第9 招 善用免費(fèi)資源
即便是學(xué)習(xí)資源，也要避免孩子開(kāi)口要家長(zhǎng)就給，可善用如圖書(shū)館、小區(qū)游樂(lè)中心、公園等免費(fèi)資源，并趁機(jī)教育。
第10 招 折扣期間購(gòu)物
在周年慶、打折時(shí)候購(gòu)物。購(gòu)物有目的，好比定期添購(gòu)衣服、書(shū)籍。買(mǎi)完就回家，避免亂逛。
第11 招 所得須用付出交換
小孩提出額外的購(gòu)物、旅游等要求，須用一段時(shí)間內(nèi)的付出，如擦地板等條件作交換。
第12 招 不要無(wú)故吃大餐
吃大餐要出于某種獎(jiǎng)勵(lì)，并告知孩子具體理由。
第13 招 適當(dāng)?shù)难哉Z(yǔ)警告
例如“一個(gè)月零用錢(qián)就這些，用完就沒(méi)有了”，一定要說(shuō)到做到。
財(cái)商小游戲 當(dāng)當(dāng)銀行小職員
在這個(gè)游戲中，孩子是一家銀行的職員，父母是來(lái)銀行換零錢(qián)的顧客。
首先為孩子準(zhǔn)備幾個(gè)小盤(pán)子，在小盤(pán)子里分別放上10 元、5 元、2 元和1 元的鈔票各一堆，然后父母扮成顧客，拿一些鈔票來(lái)讓孩子兌換。這個(gè)游戲可鍛煉孩子的數(shù)學(xué)能力，并幫助孩子認(rèn)識(shí)金錢(qián)。
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