每到春節(jié)假期時(shí)刻，總會(huì)有這么一群客戶，提著一黑袋的現(xiàn)金挨家挨戶詢問(wèn)各家銀行柜員：“你家存款送什么呀？某某家送洗衣液……”此中折射出的就是銀行存款“錢規(guī)則”現(xiàn)象，通俗的講就是變相存款返現(xiàn)。“錢規(guī)則”可以說(shuō)是伴隨著銀行產(chǎn)生，只不過(guò)原來(lái)是針對(duì)大額儲(chǔ)戶，更多會(huì)在一對(duì)一的接觸中私下談。而如今，一些商業(yè)銀行的普通儲(chǔ)戶都可以當(dāng)場(chǎng)索要返現(xiàn)“優(yōu)惠”，可以說(shuō)“錢規(guī)則”現(xiàn)象愈演愈烈，足有從幕后走向臺(tái)前的勢(shì)頭。
中國(guó)人民銀行在2000年就發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》的規(guī)定：“各金融機(jī)構(gòu)（包括郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）必須嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率，嚴(yán)禁以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、介紹費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物等名目變相提高存款利率?！敝袊?guó)銀監(jiān)會(huì)也明確指出商業(yè)銀行不得高息攬儲(chǔ)吸存、非法返利吸存、通過(guò)第三方中介吸存等要求。盡管這樣，“錢規(guī)則”現(xiàn)象仍屢禁不止，其中有經(jīng)濟(jì)大環(huán)境導(dǎo)致存款流失的無(wú)奈，也有互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)存款轉(zhuǎn)移的棒喝，但因此而寄希望于“錢規(guī)則”，無(wú)論是對(duì)商業(yè)銀行還是儲(chǔ)戶而言，都是得不償失。
首先，“錢規(guī)則”破壞了國(guó)家的利率政策，極大地?cái)_亂了正常的金融秩序。利率是調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要杠杠，“錢規(guī)則”使得實(shí)際利率在原有基礎(chǔ)上大幅上升，若長(zhǎng)此以往，勢(shì)必破壞宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，誘發(fā)新的通貨膨脹?？v觀各國(guó)金融史，銀行獨(dú)立發(fā)行銀行券，互相攀比提高利率，最后銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶受洗劫，這樣的案例不勝枚舉。同時(shí)，這也是現(xiàn)在大部分國(guó)家都設(shè)立中央銀行或聯(lián)邦儲(chǔ)備局的主要原因。
其次，商業(yè)銀行搬起“錢規(guī)則”這塊石頭，首先砸傷的是自己的腳?！板X規(guī)則”增加了銀行的籌資成本，銀行需要為高息負(fù)債尋找出路，或高利貸款，增加企業(yè)負(fù)擔(dān)；或違規(guī)投資，帶來(lái)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；亦或上當(dāng)受騙，拆出資金無(wú)法收回。同時(shí)，各大銀行“錢規(guī)則”大戰(zhàn)，將會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)戶產(chǎn)生競(jìng)價(jià)心理，不給高額“返現(xiàn)”就不存，反而動(dòng)搖了原有的客戶基礎(chǔ)。不僅使得銀行儲(chǔ)戶的忠誠(chéng)度下降，而且銀行也無(wú)法集中精力到金融業(yè)務(wù)的提供上，不利于銀行自身服務(wù)能力的提升。
最后，“錢規(guī)則”也不利于廣大儲(chǔ)戶的長(zhǎng)久利益。雖然通過(guò)違規(guī)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)戶表面上額外得到一些小恩小惠，但若整個(gè)大市場(chǎng)環(huán)境都如此這般惡化，儲(chǔ)戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和整體利益勢(shì)將受到殃及。“錢規(guī)則”是誘發(fā)各類經(jīng)濟(jì)案件的“溫床”，由此引發(fā)的一系列惡性案件，儲(chǔ)戶的損失更大。近年來(lái)，時(shí)有銀行員工以“錢規(guī)則”吸收存款為名，盜取儲(chǔ)戶資金的惡性事件發(fā)生。
總而言之，推崇“錢規(guī)則”無(wú)異于作繭自縛，它不僅損害銀行和整個(gè)市場(chǎng)，也無(wú)益于儲(chǔ)戶。這種百害而無(wú)一益的營(yíng)銷手段必須嚴(yán)格禁止。所以，當(dāng)你春節(jié)假期去哪個(gè)銀行存錢沒(méi)享受到“錢規(guī)則”的時(shí)候，請(qǐng)慶幸，你所信賴的這家銀行才真正是值得你托付錢財(cái)?shù)娜松閭H。
龍灣農(nóng)商銀行 方慧博
↓↓↓猜你喜歡
聯(lián)系客服
