投資 理財 信用卡 郵幣卡 學(xué)習(xí)
還記得加菲貓的那句名言嗎？——“鈔票不是萬能的，還得用信用卡?！敝袊y行業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，到今年上半年為止，中國已經(jīng)發(fā)行了2.3億張信用卡。身邊也開始有人用信用卡的錢投資股市甚至付房屋首付時嘗到了甜頭……當(dāng)心！信用卡那些繁復(fù)的利率計算方式、賬單中隱藏著你懶得去關(guān)心的“魔鬼細(xì)節(jié)”，讓你一不小心就給銀行打了工。
你到底需要幾張信用卡
我們在京滬兩地做了一個信用卡使用情況的小調(diào)查，數(shù)據(jù)顯示，在115個受訪者(年齡涵蓋22歲至32歲)中，43.48%的人持有2至3張信用卡，31%的人持有1張卡，3.48%的人擁有6張以上信用卡，并集中在收入最低和最高的兩個極端上。
建議：不宜超過3張卡
免息有條件
超長免息期只給無欠款的人士準(zhǔn)備，若你還處于只還最低還款狀態(tài)或是仍有一丁點兒欠款，那第二個月所產(chǎn)生的任何一筆費用都將不能享受免息期。從你消費發(fā)生時，銀行就會從刷卡那天起征收每天萬分之五的利息了。
大件商品分期付款的代價
分期支付的每一期還款都要繳納手續(xù)費，比率由合作商家制定。分的期數(shù)越多，手續(xù)費率越高，大多在2%至5%。同時，銀行為了控制風(fēng)險，商品的全額將在你下個月的信用額度里一次性扣除，隨著你每期的還款，再逐月恢復(fù)。如果在付款期內(nèi)商品降價，你也要按原價支付。
注銷卡片要徹底
如果看完上述文字后開始精簡你的信用卡，那么必須徹底注銷卡片，不然你仍要為自己的疏忽買單。精簡掉的信用卡絕對不能放在抽屜里一扔了之。
還有這些細(xì)節(jié)不能疏忽
有公司人用多張信用卡取現(xiàn)來炒股，還有年輕夫婦用多張信用卡付房屋首付，他們認(rèn)為，只要房屋上漲率超過透支利率，或是投資收益率超過透支利率，就能成功利用信用卡跑贏通脹。但其實并不劃算，買的不如賣的精啊。
若是采用信用卡取現(xiàn)金用以股市投資，則“持卡人需承擔(dān)日5/10000的日利率，一年下來的年利率非常高，具體計算為(1+0.0005×30)12－1=19.6%。 以今年10月28日收盤的2473.41點來計算，上證指數(shù)營業(yè)二十年以來，迄今為止的年均回報率約為17.3%，低于信用卡取現(xiàn)金所需承擔(dān)的年利率。從資金成本角度來看是得不償失的。
讀懂你的信用卡賬單
每月信用卡賬單上總會莫名其妙地多出一些收費項目。神經(jīng)大條一點，也就對這些微小的數(shù)字視而不見了。
1、“最低還款額”—慎用！
對賬單上，在“本期應(yīng)繳金額”的旁邊有一欄“最低還款額”，通常是應(yīng)還金額的10%。銀行會強調(diào)，繳納最低還款額就能保證你的信用記錄不受影響。但他們不會告訴你，由此產(chǎn)生的利息也不少?！白畹瓦€款額”是為那些無力全額還款的人準(zhǔn)備的，一旦誤認(rèn)為這是銀行提供的“免息”優(yōu)惠而只償還最低金額，就動用了信用卡的“循環(huán)利息”—銀行會對欠款部分征收利息，日息是萬分之五。
2、“預(yù)借現(xiàn)金額度”—慎用！
已經(jīng)全額還款，怎么還要付利息？信用卡對賬單上還有一項“預(yù)借現(xiàn)金額度”，也就是你可以從ATM機取現(xiàn)的上限。這個數(shù)字一般是信用額度的50%，并且包含在你的信用額度之內(nèi)。記住這兩點：一是你必須支付“預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費”，每家銀行對此都有不同規(guī)定，如招商銀行規(guī)定每筆最低收取10元。二是雖然有少數(shù)銀行(如民生銀行)已經(jīng)開始免收手續(xù)費，但從取款當(dāng)天開始，你仍要支付每天萬分之五的利息。
3、“溢繳款提取手續(xù)費”
給信用卡還款的時候多還掉一些？這沒什么問題。在持卡人溢繳欠款之后，溢繳款部分也被識別為該信用卡的信用額度，可以直接用于消費，但不能取現(xiàn)。比如消費者上個月在招商銀行信用卡里多存了500元進去，下次再將這500元取出來，就要多付50元的溢繳款提取手續(xù)費。存進去是自己的錢，取出來也是自己的錢，但只要經(jīng)過銀行這么中轉(zhuǎn)一下，領(lǐng)回的錢立馬打了折扣。
重視你的信用積累
一旦申請了信用卡，你就擁有了一份個人的信用檔案，一切信用記錄都在這份“個人信用報告”上寫得清清楚楚。中國人民銀行的個人征信系統(tǒng)保存了每個人的信用報告，并將這份個人信用報告提供給各家銀行使用。
1、不良記錄上限7次
逾期、持有卻長期不使用信用卡等行為均將被認(rèn)定為不良記錄，即使注銷信用卡也不能抵消。不良記錄累計超過7次，銀行一般就不會批準(zhǔn)貸款申請了。對于粗心大意的持卡人，可以為信用卡和借記卡做綁定進行自動還款。有過不良信用記錄的卡，一定要還清余額后，延用一段時間再注銷。
2、嘗試辦一些難申請的信用卡
一般來說，規(guī)模大的國有銀行，如中國銀行和中國工商銀行的信用卡申辦門檻較高，申請時候需要有良好的個人資信和較強的經(jīng)濟實力。持有這些銀行的信用卡也是一種良好信用記錄的證明。擁有這些“高門檻”信用卡，會讓你在申請貸款、提高信用額度時增加“印象分”。
3、不要讓積分“睡覺”
信用卡可以在平時購物消費時換取積分，不過通常積分?jǐn)?shù)值都比較小。由銀行和商家聯(lián)合發(fā)行的聯(lián)名信用卡是一種兌換積分比較劃算的形式，因為聯(lián)名卡的好處在于雙重積分和優(yōu)惠積分。
信用卡可以在生活中為你提供方便、便捷的消費，免去了現(xiàn)金支付的苦惱。最主要的是可以解決在遇到苦難時的燃眉之急，避免向親朋好友開口。
但是，信用卡如果沒有利用好，也有許多弊端，比如：盲目消費、利息高、長期欠款影響征信記錄等等。
所以，信用卡，我們一定用好了，這就要我們不斷的學(xué)習(xí)，因為每家銀行信用卡的“規(guī)矩”是不一樣的；關(guān)注超級投資家，每天分享不一樣的信用卡知識！
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