工資卡明明在自己身上，卻被他人在異地ATM機上以手機銀行無卡取款方式取款近萬元，儲戶認為銀行沒能盡到保障儲戶資金安全的義務(wù)索賠，銀行認為自身無過錯，拒絕賠償。近日，江蘇省揚州市邗江區(qū)人民法院審結(jié)了該起借記卡糾紛案，認定銀行不存在違約行為，對儲戶的損失不存在過錯，駁回了原告孫某的訴訟請求。
2014年10月10日上午8時許，孫某連續(xù)收到兩條手機短信，提示他的工資卡在東莞市ATM機上被連續(xù)兩次分別取款5000元和4100元。孫某奇怪的是卡在自己身上，錢怎么會在東莞被??？孫某認為銀行存在重大安全漏洞，訴至法院索賠損失9100元。
銀行辯稱，是因為孫某未能盡到注意義務(wù)，以某種形式將自己的卡號、密碼及無卡取款的預(yù)約碼泄露，銀行無過錯。
法院審理查明，2013年10月18日，孫某與銀行簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議，給涉案銀行卡開通了網(wǎng)上銀行和手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款功能。協(xié)議約定的安全要素包括但不限于網(wǎng)上銀行登錄用戶名、卡號、賬號、手機號碼、各類密碼、數(shù)字證書等。安全要素是持卡人登錄渠道，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，銀行確認持卡人身份的唯一依據(jù)。持卡人應(yīng)妥善保管安全要素，任何情況下均不應(yīng)將安全要素以任何方式提供給任何人，并應(yīng)承擔(dān)安全要素因任何原因被他人知悉所產(chǎn)生的一切后果。孫某本人在銀行服務(wù)協(xié)議上簽名。東莞的ATM機安裝的監(jiān)控視頻顯示，當(dāng)天一短發(fā)男子在一分鐘內(nèi)從ATM機中取款兩次后離開。整個取款過程中，該短發(fā)男子未使用過銀行卡。而孫某當(dāng)庭陳述，在事發(fā)前曾在手機上點擊過一個疑似銀行客服號碼發(fā)來的鏈接。
法院審理認為，由ATM機監(jiān)控視頻可以認定孫某的銀行卡系被他人以手機銀行無卡取款的方式異地取款。根據(jù)電子銀行服務(wù)協(xié)議的約定，銀行在接到孫某的交易指令后應(yīng)對相關(guān)的安全要素進行審核，安全要素是銀行確定孫某身份的唯一依據(jù)。在履行審核義務(wù)確認安全要素?zé)o誤的情形下，銀行依據(jù)該指令進行資金劃撥，由此產(chǎn)生的一切后果應(yīng)由孫某承擔(dān)。無卡取款過程中涉及的安全要素包括客戶端登錄密碼、手機動態(tài)碼、預(yù)約碼和銀行卡交易密碼等均由孫某自行設(shè)置和持有，孫某在事發(fā)前點擊可疑鏈接，因自身原因造成安全要素泄露具有高度蓋然性。孫某不能舉證證明銀行泄露安全要素或系統(tǒng)存在漏洞，也不能舉證證明其損失的發(fā)生與銀行之間存在因果關(guān)系，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。法院遂作出上述判決。
當(dāng)銀行卡被盜，你只要立即做這幾件事情，銀行會乖乖承擔(dān)全責(zé)：
2014年3月的一天，在西安出差的大連人李先生發(fā)現(xiàn)自己的一張銀行借記卡被人在山東臨沂市盜刷近20萬元！李先生當(dāng)即報警，并且他立即做了這幾件事，最后銀行全額賠償了損失！趕緊學(xué)起來！
2014年3月的一天，在西安出差的大連人李先生發(fā)現(xiàn)自己的一張銀行借記卡被人在山東臨沂市盜刷近20萬元！根據(jù)短信提醒，這張卡在山東臨沂市某商行劃款兩次，合計19萬元，同日，又于ATM機取現(xiàn)四次，數(shù)額合計4000元。
第一步
李先生立即向西安市公安局經(jīng)濟犯罪偵查大隊報案。
第二步
并于當(dāng)日用其隨身攜帶的該借記卡在一家銀行陜西分行向該卡中存款100元，在另一家銀行陜西分行從該卡取款100元。
第三步
之后，李先生又趕到臨沂市向臨沂市公安局蘭山分局報案，該局受理此案后出具受案回執(zhí)，該案正在偵查中。
第四步
隨后，李先生將某銀行訴至法院請求銀行向其賠償194000元。
原審法院認為，李先生在某銀行辦理了借記卡，雙方形成了儲蓄存款合同關(guān)系，該儲蓄存款合同合法有效。本案中，案外人持偽造的銀行卡通過ATM機、POS機交易系統(tǒng)多次交易，說明被告制作的銀行卡存在其真?zhèn)尾荒鼙籄TM機和POS機識別的缺陷，被告未能履行保護儲戶存款安全的義務(wù)。
某銀行提出其已盡到保障儲戶安全的義務(wù)，卡被盜刷責(zé)任在李先生，但其未提供證據(jù)予以證明，某銀行應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果，故對李先生的訴訟請求予以支持。
某銀行不服原審判決提起上訴，大連中院二審駁回上訴，維持原判。
如銀行卡被盜刷，當(dāng)事人首先就面臨如何證明銀行卡被盜刷的事實，本案中李先生的做法值得借鑒。首先，當(dāng)事人應(yīng)保存銀行發(fā)送的短信提醒；其次，應(yīng)找最近的銀行在最短的時間使用自己辦理的銀行卡進行存、取款操作，以此證明該銀行卡在被盜刷時真卡在當(dāng)事人手中；進行完上述操作后應(yīng)立即向公安機關(guān)報案，這樣在向銀行主張權(quán)利時才有據(jù)可查。
此外，一般這類案件銀行都會主張因案件涉及刑事犯罪，根據(jù)“先刑后民”的原則，案件應(yīng)移送公安機關(guān)處理，銀行的這種主張其實并不能成立，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第一條、第十條的規(guī)定，此類民事案件可以獨立于刑事案件受理和審理。
需要說明的是，銀行卡的操作離不開兩樣?xùn)|西，
第一就是需要有銀行卡，
第二是必須要有正確的密碼，如果銀行舉證證明了當(dāng)事人存在泄露密碼的事實，那么當(dāng)事人就應(yīng)對此承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，因此在使用銀行卡時一定要保護好密碼，在公共場合及與別人談話、交流及上網(wǎng)聊天時也應(yīng)盡量避免將密碼泄露，以免留下隱患。
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