制定理財計劃要根據(jù)自己的資產(chǎn)負債情況、年齡、家庭負擔(dān)狀況、職業(yè)特點等，使投資理財?shù)娘L(fēng)險與收益組合達到最佳，而這個最佳組合可以根據(jù)實際情況隨時調(diào)整。所以，在人生的不同階段，家庭理財?shù)膬?nèi)容和側(cè)重點也大不相同。
(1)成長期。從出生到正式參加工作之前，大概要18－20年的時間，這段時間里基本沒有收入，理財只有四個字“勿亂花錢”。
(2)單身期。從正式參加工作到結(jié)婚的2－5年里，年輕人多處于單身期，這段時期收入低、花銷大，最重要的是努力尋找收入高的工作，開源節(jié)流。這個階段由于收入增長快，加上年輕人承受風(fēng)險能力強，可以把節(jié)余的資金更多地投資于收益和風(fēng)險都比較高的股票等金融產(chǎn)品上。
(3)家庭形成期。從結(jié)婚到新生兒誕生一般需要1-3年，這段時期經(jīng)濟收入增加并且生活穩(wěn)定，但家庭建設(shè)支出較大，如購房、裝修、置備家具等。理財內(nèi)容主要是合理控制消費和安排家庭建設(shè)支出。可把50%的剩余資金投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄，而保險應(yīng)選擇繳費少的定期險、意外保險和健康險等。
(4)家庭成長期。從新生兒誕生到其長大參加工作，一般要20年左右，家庭的發(fā)展過程，也可據(jù)此分為三個時段：家庭成長初期，即新生兒誕生到入學(xué)前。這段時期有兩大開支:一是小孩的營養(yǎng)費用和醫(yī)療費用;二是幼兒智力開發(fā)費用。家庭成長中期，即子女接受義務(wù)教育的時段。這個時段子女教育費用相對較少，父母精力充沛，收入較高且穩(wěn)定。家庭成長后期，子女進入高中或中專、大學(xué)直到參加工作這段時期為家庭成長后期，子女教育費用猛增，并且生活消費也大幅度提升，成為家庭支出的主要項目。整個家庭成長期應(yīng)當以子女的教育費用和生活費用為理財重點，晉商貸小編建議您將可投資資本的40%用于股票或成長型基金，但要注意嚴格控制風(fēng)險；40%用于銀行子女教育金或國債，以應(yīng)付子女的教育費用；10%用于保險；10%用于家庭緊急備用金。
(5)家庭成熟期，指子女參加工作到自己退休的這段時期，一般15年左右，也是家庭的巔峰時期。子女自立，父母年富力強，事業(yè)和經(jīng)濟狀況達到頂峰，正是積累財富的最好時期，家庭理財應(yīng)擴大投資，并選擇穩(wěn)健方式，同時儲備退休養(yǎng)老基金。晉商貸小編建議您將50%用于基金股票；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。隨著年齡的增大，應(yīng)逐漸注重固定收益類投資，保險投資應(yīng)偏重養(yǎng)老險、健康險、重大疾病險，制定合適的養(yǎng)老計劃。
(6)退休期，指退休后安度晚年這段時期。理財應(yīng)以安度晚年為目標，身體第一，財富第二，以穩(wěn)健、安全、保值為理財目的。晉商貸小編建議您只將可投資資本的10%投資于股票；50%投資于固定收益類證券基金；40%投資于活期儲蓄。
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