我是屬于保守穩(wěn)健型的草根理財者，掌管家庭財務(wù)大權(quán)，本人不求大富大貴的翻本快速增長，只求小步快跑。剛開始每年收益5-7%，逐漸實現(xiàn)年收益10-15%，現(xiàn)在家庭理財已經(jīng)達(dá)到年增長20%左右，實現(xiàn)了其樂融融的幸福家庭愿景。下面把個人多年的體會發(fā)上來，與大家共勉。
家庭理財，首先要制定理財策略和原則，這是資產(chǎn)保值、增值的必要前提。策略是家庭理財?shù)纳?。要使家庭理財達(dá)到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運用好儲蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財策略，以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最佳配置。家庭理財所適用的金融投資工具分為三類：最為保守的是銀行儲蓄存款；保守而穩(wěn)健成長的是“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險等；有高報酬但相對也較高風(fēng)險的投資工具，包括期貨、股票、貴金屬、收藏等。投資理財盡量做到家庭資產(chǎn)多元化，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三大類體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。
一、理財原則
堅持四看原則：一看安全：把保本放在第一；二看收益：是浮動收益，還是固定收益；三看期限性：封閉期是3個月、1年還是長期；四看支付方式：是日結(jié)息，月結(jié)息、季度結(jié)息還是年結(jié)息，這涉及到利滾利、計復(fù)利的問題。
二、資產(chǎn)配置
1、把收入的30%作為日常生活費用：保證正常的生活需求。
2，把收入的55%按照雞蛋不要放在一個籃子的原則，進(jìn)行資產(chǎn)配置。其中的20%購買穩(wěn)賺不賠的基金，年收益率保持在5%-7%左右；30%購買網(wǎng)貸：年收益率保持在14%-18%。購買此產(chǎn)品時，一定要長個心眼，由于我國目前尚缺針對網(wǎng)貸的法律條文和相關(guān)規(guī)范，并無清晰條文予以約束監(jiān)管，處于無監(jiān)管、無門檻、無規(guī)則的“三無’的野蠻發(fā)展階段。跑路平臺屢見不鮮。所以投資之前，一定要進(jìn)行實地考察，不能只看表面，更不要相信任何諸如“一年翻倍”之類的高額回報許諾。不過，最近國家就要出臺具體監(jiān)管《指導(dǎo)意見》，又會提供給大家一條安全的理財渠道。30%投資貴金屬，以小博大，追求利潤的最大化，年收益在20%-30%；20%購買股票：股市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，不懂此行的不要去做。這樣再把收入繼續(xù)投入到理財市場，實現(xiàn)利滾利的收益。
3、把收入的15%買保險。均衡的投資理財，保險是重要的一環(huán)，“不怕一萬，就怕萬一”！一旦發(fā)生意外情況，給自己和家庭造成的心理和金錢上的損失是無法衡量的。保險就可以在發(fā)生危險而陷入困境的時候來救急，可以從容面對發(fā)生的意外。至于買什么險種，要根據(jù)家庭的具體情況購買。“投連險、分紅險”之類的理財產(chǎn)品，看上去很誘人，似乎回報很高?，F(xiàn)在看來為了投資分紅才去買這類保險，很不劃算。投連險作為教育資金儲蓄目的還是可以考慮的，但這類險種的收益是不確定的；而且這個險種的條款比一般的險種復(fù)雜，往往有一些初始費用、保障成本等方面的扣除，最好看懂才購買。
買保險必須堅持“三看“，一看保險責(zé)任！二看責(zé)任免除！三看投保須知！還要看幾個“時期”：猶豫期、觀察期、免賠額、免賠天數(shù)、寬限期、復(fù)效期！因為，它們涉及到你的權(quán)利。 所以買保險時一定要把合同全部搞清楚，否則一旦出險，理賠就會麻煩的。
4.巧用信用卡；充分利用信用卡的透支功能，充分享受信用卡的最長免息期（50-60天不等）購買理財產(chǎn)品，沒錢也可以理財生錢噢。同時還可以在支付寶上設(shè)置手機(jī)提醒還款日期，免得錯過還款日期。
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