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“月收益30%，年收益23倍，1萬元1年后就變成23萬元。”近期，一種名為“金融互助社區(qū)”的投資模式廣為蔓延，這是餡餅還是陷阱？ 日前，銀監(jiān)會、工信部、人民銀行、工商總局對這種金融互助投資模式發(fā)出預(yù)警，提醒廣大投資者注意打著“金融互助”的名義、承諾高收益、引誘投資的行為?！按祟愡\作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失?！便y監(jiān)會等在預(yù)警中強調(diào)。 月收益高達30% 家住湘江世紀城的龔先生告訴記者，最近有人拉他進了一個微信群，是一個金融投資互助群，利息相當高，一個月有30%的月息。 “如今股市調(diào)整，銀行又降息，要找到這么高收益的項目不容易啊，朋友推薦了這個投資群，確實很有誘惑力，但是我不知道這個投資群到底什么來歷，不敢貿(mào)然投資。”龔先生告訴記者，按照30%月息計算，1萬元一個月后變成1.3萬元；持續(xù)滾一年，收益就可以達到23萬元，相當于本金的23倍。 根據(jù)龔先生提供的信息，記者登錄了一個叫“MMM金融互助社區(qū)”的平臺，看到最顯眼的就是“月賺30%”的宣傳語，還有各種獎勵政策與會員現(xiàn)身說法。 在這個金融互助社區(qū)里，投資額是60元~6萬元之間，固定收益是每月30%利息。平臺表示，用戶在平臺注冊成功后，當有人需要資金幫助時，你就直接把你的錢打給對方；當你需要資金時，就可以在平臺提出申請，等別人打款給你。就這樣，不斷地提供幫助和接受幫助，就可以賺到錢。 “MMM金融互助社區(qū)”還聲稱，平臺沒有參加者的賬戶，平臺只是一個調(diào)度員，所有信息公開透明。 或為龐氏騙局 根據(jù)平臺的宣傳顯示，平臺成立于2011年，前身是20世紀90年代初由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季建立起來的MMM金融金字塔。目前已在107個國家擁有1.38億會員。 自4月中旬來到中國以來，MMM金融互助社區(qū)會員已經(jīng)突破數(shù)百萬人。據(jù)相關(guān)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至目前已發(fā)現(xiàn)MMM相關(guān)推廣社區(qū)35個，54個推廣網(wǎng)站（25個已關(guān)閉），197個推廣微信公眾號和大量的微信交流群等。 湖南一位金融專業(yè)律師在和記者交流時表示，“金融互助”運作模式不通過實體投資創(chuàng)造價值，以高收益作為誘餌，采用借新還舊的金融模式類似于金字塔騙局，不但沒有實際的投資標的，還以“互相幫助”的名義加以掩飾，類似于龐氏騙局，“投資者不要盲目被高收益蒙蔽?！?/p> 具金融傳銷特征 據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，MMM社區(qū)具有典型的金融傳銷特征，從MMM宣傳資料來看，幕后布局者毫不避諱地描述，30%的月息來源便是新入局投資者的本金，并稱只要玩家有誠信，就能循環(huán)往復(fù)地一直運營下去。 另外，記者從平臺發(fā)現(xiàn)，MMM社區(qū)此類平臺設(shè)置“管理獎”，鼓勵成員發(fā)展會員，并以發(fā)展會員的投資額度為“領(lǐng)導(dǎo)人”計酬的模式，并且發(fā)展下線已經(jīng)超過4層。對此，律師表示，這基本符合《禁止傳銷條例》中對傳銷行為的界定。 ■記者 蔡平 警示 投資者或面臨嚴重損失 長沙市芙蓉路一家股份制銀行相關(guān)負責人告訴記者，當前正處于降息通道，月息30%這種超高的利率是難以實現(xiàn)的。 “像這種金字塔式的方式，他在前期是可以保證追付的，時間長了之后，因為這種騙局需要繼續(xù)維持下去的一個重要基礎(chǔ)就是后續(xù)有人不斷地跟進，那么后面的投資人就會受到重大的損失。”該人士認為。 正因為此，這種模式也引起了相關(guān)部門的重視。銀監(jiān)會等部門日前發(fā)布了《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風險預(yù)警提示》，所提到的諸多特征與“MMM金融互助社區(qū)”極為吻合。銀監(jiān)會稱，該模式承諾高額收益，引誘投資的行為，常以“金融互助”為名。參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎（根據(jù)會員等級確定相應(yīng)比例）等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。 而在隱蔽性方面，該類型網(wǎng)站多由境外人員遠程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺流轉(zhuǎn)。銀監(jiān)會表示，此類運作模式違背價值規(guī)律，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。 |
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