這前腳剛過雙11，后腳就要迎來黑五了。說起海淘，自然而然就會想到信用卡跨境消費。申請一張全幣種卡買遍全世界早已經(jīng)不是難事，那么信用卡跨境消費到底怎樣才能最大限度地省錢呢？我們經(jīng)常會聽到各種關于跨境消費的省錢“秘笈”，那么這些所謂的“秘笈”真的靠譜嗎？它可能只是流言而已！

首先在分析這些流言之前，我們先明了一下跨境消費省錢的兩大核心關鍵點：

關鍵點一：匯率要優(yōu)惠

關鍵點二：貨幣轉換費要低

通過各大銀行匯率提供的數(shù)字來分析，在無貨幣轉換費的前提下，VISA的人民幣-美元匯率比較優(yōu)惠，而MasterCard的歐元、加幣、日元等匯率都更為優(yōu)惠；銀聯(lián)的兌換匯率相對來說比較高。

在有貨幣轉換費的情況下，無論是美元還是歐元、加幣、日元等其他幣種，銀聯(lián)的兌換匯率最優(yōu)惠，VISA最貴，MasterCard居中。

那么根據(jù)這個匯率的對比，我們可以初步分析一下，盛傳的省錢秘笈是否真的奏效。

流言1：銀聯(lián)通道走人民幣清算比外卡通道走美元清算更便宜

在境外消費刷卡的時候，都需要你選擇是通過VISA等外卡通道還是銀聯(lián)等人民幣通道卡。其外幣通道，如美元的VISA/MasterCard的交易清算流程是交易幣種→記賬幣種（美元）→人民幣購匯（美元）還款。

而對于人民幣銀聯(lián)卡（或者雙標識的卡），交易清算流程是：交易幣種→記賬幣種（人民幣）。

在過去沒有免貨幣轉換費VISA/MasterCard卡的情況下，這個流言是成立的。但現(xiàn)在已經(jīng)有了免貨幣轉換費的VISA/MasterCard卡，形勢就發(fā)生了逆轉：

對于美元交易而言，銀聯(lián)的匯率與銀行的當日最高購匯匯率基本一致，兩個交易通道實際上差不多，甚至外卡通道會占優(yōu)。

對于美元以外的貨幣而言，免貨幣轉換費的VISA/MasterCard雖然需要多一道購匯程序，但計算下來依然比銀聯(lián)通道的匯率劃算。相比之下，銀聯(lián)通道大約比外卡通道貴0.67%-0.93%

結論：沒有貨幣轉換費的VISA/MasterCard比銀聯(lián)通道更優(yōu)惠，有貨幣轉換費的VISA/MasterCard比銀聯(lián)通道貴一點。

流言2：多幣種卡一定比單幣種卡更實惠？

使用多幣種卡可以免除貨幣轉換費，所以很多人認為，多幣種卡一定比單幣種卡更加實惠，其實很多人忽略了最關鍵的問題，因為我們使用人民幣還款的，在國內人民幣對美元的匯率屬于基礎匯率，而其他匯率則屬于基于美元的交叉匯率。

比如說，人民幣-歐元的匯率是由美元-歐元、人民幣-美元兩次轉換的出來。但是，值得提醒的是國內銀行提供的匯率高于外卡組織提供的匯率，同樣是二次轉換，使用人民幣購匯還款美元，比人民幣購匯還款歐元更劃算。

結論：免貨幣轉換費的MasterCard美元賬戶卡比多幣種信用卡劃算

綜上所述，我們可以簡單的理解為，銀聯(lián)的匯率優(yōu)勢是體現(xiàn)在VISA/MasterCard收取貨幣轉讓費的基礎上，如果在沒有免貨幣轉換費的VISA/MasterCard信用卡情況下，使用銀聯(lián)通道人民幣賬戶更為劃算；如果你有免貨幣轉換費的VISA/MasterCard信用卡情況下，使用美元卡更為劃算；而在多幣種卡的選擇下，如果你不需要購匯還款的情況下，使用多幣種信用卡劃算；如果購匯還款（支付的幣種和實際消費的幣種不一致，如支付美元，在日元國家消費）多幣種信用卡并沒有MasterCard美元卡劃算。

當然了，黑五跨境消費，面對實惠的東西免不了多囤多刷，如果你在進行跨境消費后沒有控制好刷卡的金額，不小心將卡刷多了還不上，請將賬單交給卡卡貸來代還，費率低，額度高，還可以分期還款，同樣也是一個劃算的代還信用卡的方式！

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