這是一篇關(guān)于市面上大部分人在投資方面可供選擇的產(chǎn)品總概，讓對(duì)投資生疏的大家能夠更加清楚明了一些。
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#貨幣基金#
貨幣基金：風(fēng)險(xiǎn)最小，收益在2.5%-4%之間，流動(dòng)性強(qiáng)（支付寶的余額寶、招商銀行的朝朝盈、廣發(fā)證券的小白理財(cái)都屬于貨幣基金）。
大家可以挑選市場(chǎng)上做貨幣基金比較優(yōu)秀的公司，在挑選貨幣基金的時(shí)候切記一點(diǎn)：密切關(guān)注上半年的冒尖者，這些基金經(jīng)理和產(chǎn)品很可能一整年都延續(xù)強(qiáng)勢(shì)行情。
這里面有兩點(diǎn)原因支撐：
第一點(diǎn)是外因。市場(chǎng)的短期風(fēng)格變幻莫測(cè)，但如果以年為單位來看，總會(huì)發(fā)現(xiàn)一條主線貫穿全場(chǎng)。比如去年的“漂亮50”白馬股行情，帶出了一批白馬股基金。前年則是帶出了一批小盤股風(fēng)格的量化基金。
第二點(diǎn)是內(nèi)因。業(yè)績(jī)好的產(chǎn)品和基金經(jīng)理更容易得到基金公司層面的重視，投入更多，鼓勵(lì)更多，基金經(jīng)理也更有沖勁。尤其是不出名的基金經(jīng)理，沒有偶像包袱，更容易出彩。
切記，這里說的業(yè)績(jī)特指上半年尤其是第一季度的業(yè)績(jī)，不是去年年末的業(yè)績(jī)。去年年末的業(yè)績(jī)更多是用來發(fā)新基金和收割新韭菜……
像今年另外，貨幣基金一般在月末和季末還有年末時(shí)段的收益率是全年最高的，屬于正?，F(xiàn)象。
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#債券基金#
債券基金：個(gè)人認(rèn)為債券不適合做定投。風(fēng)險(xiǎn)本來就不高，定投還攤薄了受益。當(dāng)然如果是當(dāng)存錢就另當(dāng)別論了。
債券基金很大程度要看基金公司固定收益團(tuán)隊(duì)的實(shí)力和公司拿債的能力。放兩年不動(dòng)，就不要選擇買純債產(chǎn)品，買定期開放債或者二級(jí)債都行?？纯茨旰笫欠裼泄景l(fā)定期開放債券基金，一般可以鎖定年化收益在6%左右，如果加上杠桿，有可能達(dá)到年化7%。
但是有一點(diǎn)，小姐姐觀察近幾年來債權(quán)的增長(zhǎng)趨勢(shì)來看，如果中國(guó)市場(chǎng)一定要找一個(gè)長(zhǎng)期的牛市，那可以是債券市場(chǎng)。
所以說，在剛性兌付沒有全面打破的中國(guó)債券市場(chǎng)，投資債券，想要賠錢還是比較難的。
如果投資債券基金，小姐姐建議不以一年時(shí)間為限，以兩年、三年或更久為時(shí)間跨度，回報(bào)都很豐厚。也就是說，可以把債券基金作為更大概率上的存錢。當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)某年的單年回報(bào)不理想甚至為負(fù)的時(shí)候，正是應(yīng)該加大投入的時(shí)候，因?yàn)殡S后大概率會(huì)迎來高回報(bào)。
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#股票、混合、指數(shù)基金#
股票、混合、指數(shù)基金：這個(gè)是基金里面風(fēng)險(xiǎn)比較大的。指數(shù)的話，風(fēng)險(xiǎn)承受力大的推薦中證500，小的滬深300。
中證500這個(gè)指數(shù)是個(gè)典型的中小盤成長(zhǎng)股指數(shù)，波動(dòng)大且頻繁，適合定投。
滬深300是典型的大盤藍(lán)籌指數(shù)，所以大盤漲，滬深300一定漲，反之亦然。
在目前低位的情況下，滬深300指數(shù)還是有很好的投資機(jī)會(huì)的，但是這個(gè)指數(shù)不會(huì)有很頻繁的大漲大跌。不推薦定投的原因是因?yàn)闇?00是典型的大盤指數(shù)，相比小盤指數(shù)，波動(dòng)幅度要小，波動(dòng)曲線要平緩很多，所以定投均攤成本的效果沒那么好。
股票型基金的可選擇面較多，可以選擇大的基金公司，過往業(yè)績(jī)穩(wěn)定，基金經(jīng)理沒頻繁變動(dòng)的。價(jià)格有點(diǎn)高的股票型基金，大家要注意風(fēng)險(xiǎn)防控。
另外，QDII基金指的是投資于國(guó)外市場(chǎng)的基金產(chǎn)品。從理論角度上來講，它的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)小于單獨(dú)投資于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的基金產(chǎn)品，因?yàn)榫哂蟹稚⒌奶攸c(diǎn)。但是由于國(guó)際市場(chǎng)對(duì)于各種信息的敏感度超強(qiáng)，所以世界上有任何風(fēng)吹草動(dòng)，都有可能對(duì)QD產(chǎn)品造成影響。 目前國(guó)內(nèi)基金公司對(duì)于海外市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)的不足也是一個(gè)比較大的隱憂。所以如果投QDII，那么就選被動(dòng)型的指數(shù)QDII會(huì)更加穩(wěn)健。
有一類基金公司可以重點(diǎn)關(guān)注。
這類公司擁有比較完整的產(chǎn)品線，配備了各行各業(yè)的主動(dòng)型基金，并且風(fēng)格相對(duì)積極甚至有些激進(jìn)。當(dāng)某一個(gè)風(fēng)口來臨時(shí)，旗下的主動(dòng)型基金總有一只能抓住風(fēng)口，并且獨(dú)占鰲頭。
如此布局的好處是，某一階段里即使旗下99%的基金不賺錢，只要有1%的基金賺了大錢，這家公司就能持續(xù)保持曝光度。
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#關(guān)于定投#
貨幣做流動(dòng)資金、債券用來保底、股票或者指數(shù)用來定投。貨幣和債券定投其實(shí)基本上等同于零存整取，收益會(huì)比銀行理財(cái)高一些，一般選擇半年貨幣以上債券。
上班族建議每月定投每只大于500，根據(jù)自己情況而定，且不宜太過分散。定投之后不是太建議經(jīng)常去關(guān)心你定投的基金。
為什么呢？因?yàn)槎ㄍ缎枰氖菆?jiān)持，經(jīng)常關(guān)心的結(jié)果會(huì)變成過于在乎賬面浮虧浮盈，最后導(dǎo)致定投中斷。定投是需要堅(jiān)持的，尤其是當(dāng)市場(chǎng)一路下跌的時(shí)候，絕對(duì)不能停下來，要堅(jiān)持扣款，因?yàn)檫@樣你才能在成本最低的位置買入更多的籌碼，這樣當(dāng)市場(chǎng)反轉(zhuǎn)的時(shí)候，盈利就會(huì)來得更快更大。 但是在上漲市場(chǎng)中，定投還是要學(xué)會(huì)主動(dòng)獲利結(jié)出的，否則盈利很可能隨著市場(chǎng)的輪回而變成鏡花水月。
設(shè)定自己的預(yù)期收益率。一般來說，當(dāng)年收益達(dá)到15%-20%的時(shí)候，可以暫時(shí)獲利結(jié)出，定投扣款不斷。
當(dāng)年虧損到15%-20%的時(shí)候，再一次性買入。當(dāng)然，如果再重現(xiàn)2007年的強(qiáng)趨勢(shì)上漲，那么就可以設(shè)定得更高一些。
其實(shí)，追漲殺跌是散戶投資中最容易出現(xiàn)的問題，也是幾乎無法糾正的。所以，投資紀(jì)律就顯得格外的重要，也就是用紀(jì)律和規(guī)則來克制人性。有人會(huì)在下跌行情中一直持續(xù)補(bǔ)倉，所以要做到的就是永遠(yuǎn)不要孤注一擲，那樣就變成了賭徒。保留好手里的子彈，適時(shí)逐步放出才真正達(dá)到補(bǔ)倉降成本的效果。當(dāng)然，前提是你對(duì)你的投資對(duì)象要有比較長(zhǎng)時(shí)間的跟進(jìn)和了解才能這樣。
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#關(guān)于保險(xiǎn)#
保險(xiǎn)。個(gè)人認(rèn)為保險(xiǎn)要買就買消費(fèi)險(xiǎn)，通俗來講就是出事就賠錢，沒事也沒得退的。
這才是保險(xiǎn)的真諦！消費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)也非常的便宜。 分紅險(xiǎn)其實(shí)本質(zhì)是一個(gè)消費(fèi)險(xiǎn) 一個(gè)儲(chǔ)蓄，從這些年來看，年分紅達(dá)到3%以上的分紅險(xiǎn)基本上沒有，所以還不如直接買個(gè)消費(fèi)險(xiǎn)，剩下的錢自己投資，收益更好——當(dāng)然，前提是你要能存得下錢來。
保險(xiǎn)的幾個(gè)基本原則：
1. 先考慮意外險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)，小保費(fèi) 大保額。
2. 考慮重疾險(xiǎn)，先是消費(fèi)型的，后是儲(chǔ)蓄型的。
3. 小孩出生，考慮小孩意外險(xiǎn) 重疾險(xiǎn)。 但是大人先保，再保小孩！
4. 前面都OK了，可以考慮養(yǎng)老險(xiǎn)。
5. 保費(fèi)支出一般為年收入的10%，身故保額為年收入的10倍。
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#關(guān)于黃金#
黃金。美元弱勢(shì)，黃金就漲，美元強(qiáng)勢(shì)，黃金就跌。
長(zhǎng)久看黃金是要漲的，注意是長(zhǎng)久。注意，如果是投資的話，不要買金飾品，那個(gè)附加值太高了。推薦紙黃金，黃金T D風(fēng)險(xiǎn)太大，不建議初學(xué)者投資。
如果想嘗試，小姐姐建議初學(xué)者通過銀行來投資，因?yàn)楫吘官F金屬的風(fēng)險(xiǎn)更加多樣化，有銀行理財(cái)經(jīng)理的協(xié)助，可以規(guī)避掉很多不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
投資實(shí)物黃金易入四個(gè)誤區(qū)：
誤區(qū)1：偏好紀(jì)念型金條
誤區(qū)2：買黃金首飾也算投資理財(cái)
誤區(qū)3：頻繁買進(jìn)賣出
誤區(qū)4：黃金越純?cè)胶?/span>
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#關(guān)于市場(chǎng)#
同市場(chǎng)的關(guān)系：基本來講，不同市場(chǎng)趨勢(shì)下，投資種類的選擇是需要變化的。 市場(chǎng)上漲趨勢(shì)中，那么指數(shù)基金和股票基金就是首選；而在弱市中，債券基金就是首選。貨幣不論牛熊市，都是流動(dòng)性管理的最好工具。
以上只是簡(jiǎn)單的分析了市面上大多數(shù)人投資的方向，初略講解了一點(diǎn)點(diǎn)關(guān)于基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、黃金的知識(shí)，只是淺談罷了。
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